2017天津公積金貸款政策
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2017天津公積金貸款政策
近日，天津住房公積金中心發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房公積金(組合)貸款首付款比例的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。《通知》中對(duì)公積金貸款首付比例作出了調(diào)整，具體如下：
繳存住房公積金的職工，使用公積金貸款買(mǎi)首套房的，首付比例最低30%;使用公積金貸款買(mǎi)二套房的，首付比例最低50%。
不過(guò)，此次只對(duì)首付比例作了調(diào)整，公積金貸款最高限額、貸款額度計(jì)算方式、貸款期限并未變化。
另外，該《通知》將從2016年12月30日起施行，2021年12月29日廢止。
而在2016年12月30日之前購(gòu)房的，按原政策執(zhí)行;在2016年12月30日(含當(dāng)日)之后購(gòu)房的的，按《通知》執(zhí)行。
注：借款人的購(gòu)房日期為商品房買(mǎi)賣(mài)合同的生成時(shí)間或房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的打印時(shí)間，以市國(guó)土房管局網(wǎng)簽系統(tǒng)中的記載信息為準(zhǔn)。
六大因素影響貸款額度
1、貸款最高限額
每個(gè)城市都有規(guī)定的貸款最高額度，夫妻和個(gè)人不同
以北上廣深為例(首套房)
北京：夫妻120萬(wàn)，個(gè)人120萬(wàn)
上海：夫妻120萬(wàn)，個(gè)人60萬(wàn)(有補(bǔ)充公積金的)
廣州：夫妻100萬(wàn)，個(gè)人60萬(wàn)
深圳：夫妻90萬(wàn)，個(gè)人50萬(wàn)
2、房貸首付比例、房屋總價(jià)
公積金貸款額度受房貸首付比例、房屋評(píng)估總價(jià)的影響，最高貸款額度≤房屋評(píng)估價(jià)-首付
比如北京一套200萬(wàn)的房子，首付20%，貸款額度≤200-40=160萬(wàn)，由于最高限額是120萬(wàn)，那么貸款最高額度不能超過(guò)限額，即最多只能貸120萬(wàn)。
3、月收入與月繳存額
有的城市以月收入、月繳存額作為貸款額度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
比如北京：最高可貸額度=(家庭月收入-北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn))/申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額
其中，月收入=個(gè)人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例
假如月繳存額為2000元，繳存比例12%，貸款20年，北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1323元，每萬(wàn)元貸款月均還款額為56.72
月收入=2000/12%=16667元
最高貸款額度=(16667-1323)/56.72=270.52元，取最高限額120萬(wàn)，貸款最高額度為120萬(wàn)元
(繳存比例、每萬(wàn)元貸款月均還款額、北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)來(lái)源于北京住房公積金管理中心)
4、賬戶(hù)余額與借款人年齡
有城市把公積金賬戶(hù)余額和借款人年齡作為評(píng)估貸款額度的標(biāo)準(zhǔn)，但各地計(jì)算公式有差異。
比如：
北京：沒(méi)有明確規(guī)定貸款額度受賬戶(hù)余額影響，但是要符合連續(xù)繳存6個(gè)月以上
深圳：貸款額度=公積金賬戶(hù)余額X14倍
具體要咨詢(xún)當(dāng)?shù)毓e金管理中心。
5、繳存基數(shù)
有城市規(guī)定公積金貸款月供本息合計(jì)不能超過(guò)繳存基數(shù)的50%
比如深圳：1)房貸月供本息合計(jì)≤繳存基數(shù)X50%(按等額本息計(jì)算)
2)如果夫妻共同還貸，則房貸月供本息合計(jì)≤(主貸人繳存基數(shù)+次貸人繳存基數(shù))X50%
6、建筑面積
有的城市會(huì)以建筑面積作為貸款額度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，比如北京：
套型建筑面積≤90平方米的首套房，房貸最高限額120萬(wàn)
套型建筑面積>90平方米的住房，房貸最高限額80萬(wàn)
天津公積金貸款額度算法
現(xiàn)行天津住房公積金貸款額度按照公積金賬戶(hù)余額、所有房款一定比例、借款人的還款能力、貸款上限四方面分別計(jì)算，以其中最小值為借款人的貸款額度，但不能高于住房公積金貸款上限。具體計(jì)算公式如下：
一、按照還貸能力計(jì)算的貸款額度：
1、職工本人貸款額度的計(jì)算公式為：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
2、夫妻雙方貸款額度的計(jì)算公式為：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
【備注】：
1、其中還貸能力系數(shù)為40%。
2、月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。
二、按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度：
1、計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)。
2、職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購(gòu)買(mǎi)首套住房(包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷(xiāo)售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房)，且所購(gòu)住房建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)格的80%;所購(gòu)住房建筑面積超過(guò)90平方米，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)格的70%。其中私產(chǎn)住房的房屋價(jià)格為購(gòu)房全部?jī)r(jià)款與房屋評(píng)估價(jià)格的較低值。
3、職工家庭貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)格的50%。
4、職工家庭貸款購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。
5、購(gòu)買(mǎi)定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款與房屋補(bǔ)償金的差價(jià)。
6、購(gòu)買(mǎi)公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)格的70%;在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過(guò)其所需費(fèi)用的70%。
三、按照住房公積金賬戶(hù)余額計(jì)算的貸款額度
1、購(gòu)買(mǎi)限價(jià)商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶(hù)余額(同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶(hù)余額之和，下同)的20倍，住房公積金賬戶(hù)余額不足2萬(wàn)元的按2萬(wàn)元計(jì)算。
2、貸款購(gòu)買(mǎi)首套自有住房的，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶(hù)余額的15倍，住房公積金賬戶(hù)余額不足2萬(wàn)元的按2萬(wàn)元計(jì)算。
3、以下情況貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶(hù)余額的10倍，住房公積金賬戶(hù)余額不足2萬(wàn)的按2萬(wàn)計(jì)算：貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的;購(gòu)買(mǎi)公有現(xiàn)住房的;在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。
四、按照公積金貸款上限計(jì)算
根據(jù)現(xiàn)行天津住房公積金貸款政策規(guī)定，2017年天津公積金貸款上限以家庭為單位，首套房公積金貸款上限為60萬(wàn)元，二套房公積金貸款上限為40萬(wàn)元，第三套不能申請(qǐng)住房公積金貸款。如需了解更多，請(qǐng)撥打天津住房公積金管理中心服務(wù)熱線(xiàn)12329。
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