2017年7月1日外匯管制政策規(guī)定內(nèi)容
2017年7月1日外匯管制政策規(guī)定內(nèi)容
2017年中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起，這項管理辦法就要實施了!下面是小編精心為你們整理的7月1日外匯管制最新政策政策規(guī)定內(nèi)容的相關內(nèi)容，希望你們會喜歡!
2017年7月1日外匯管制最新政策政策規(guī)定內(nèi)容
今年年初，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起，這項管理辦法就要實施了!
管理辦法明確了很多政策執(zhí)行細則，哪些新規(guī)定跟你有關，往境外匯錢是否變得困難了?對普通消費者又有什么影響呢?
新政前：
每人每年有5萬美元的購匯額度。
每天有1萬美元取現(xiàn)額度，額滿即止。
每人在5萬美元額度內(nèi)的匯款直接匯出。
新政后：
每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣。
按照當前匯率約為7100美元，超過額度要申報。
跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報，5萬美金分5次在不同單日匯出。
個人銀行賬戶與其他的銀行賬戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易申報。
現(xiàn)金交易方面，《管理辦法》規(guī)定：
一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。
三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
這份管理條例要求，以后個人換匯，除了要填銀行自身的結(jié)匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。
而這份《個人購匯申請書》被外界成為史上最嚴的反洗錢監(jiān)管!為什么?因為它要求：
加急文件全新的申請書N多的限制條款……統(tǒng)統(tǒng)說明了一件事——錢想要出去將越來越難。
一名海外銷售房地產(chǎn)的中介表示，新規(guī)實施后，海外投資這是要徹底跟普通投資人說“再見”了。事實上，中國刮起的海外收購之風，已經(jīng)戛然而止了。
購匯用途要合法小心進入征信黑名單!
我國的資本賬戶尚未實現(xiàn)完全可兌換，也就是說，資本項下個人對外投資只能通過規(guī)定渠道，比如QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)等來實現(xiàn)。
因此，外管局重申，“境內(nèi)個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。”
并且會加強對銀行辦理個人購付匯業(yè)務的真實性、合規(guī)性進行檢查，加大對個人購付匯申報事項的事后抽查和檢查力度。
那么，個人購匯都能用來做什么呢?
按照要求，除規(guī)定的渠道外，居民個人購匯只限用于經(jīng)常項下的對外支付，包括因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。
除此之外，例如出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯、借用他人便利化額度實施分拆購匯等都是被嚴格禁止的，對于存在違規(guī)行為的個人，國家外管部門會依法將其列入“關注名單”管理。
而如果被列入“關注名單”，個人當年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調(diào)查。如果違反規(guī)定辦理個人購匯業(yè)務的，相關信息將依法被納入個人征信記錄!
大額交易報告標準改變!20萬調(diào)整為5萬
7月1日將要執(zhí)行的管理辦法，其中最大的一處變化，就是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”。
調(diào)整了金融機構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
央行解讀稱，之所以現(xiàn)在超過5萬元的交易就需要報告，主要是考慮，加強現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。
比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據(jù)法律授權(quán)還可以進一步下調(diào)現(xiàn)金交易報告標準。
此外，也是為了防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
這些機構(gòu)以后也要執(zhí)行反洗錢任務!
提到反洗錢，很多人覺得這是“正規(guī)”金融機構(gòu)的事情，不過將要實施的管理辦法中，將適用機構(gòu)的范圍擴大了，新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經(jīng)紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”。
值得注意的是，非銀行支付機構(gòu)也首次被納入了報送大額交易報告的范圍。也就是說，管理辦法中的有關規(guī)定，適用于非銀行支付機構(gòu)。
央行解讀稱，目前，人民銀行對非銀行支付機構(gòu)應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》。
《管理辦法》生效實施后，人民銀行將根據(jù)實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告要求。
對你的轉(zhuǎn)賬交易有影響嗎?
事實上，對于消費者來說，最為關心的還是新規(guī)對轉(zhuǎn)賬等交易有沒有影響。
從用戶體驗來看，主要是央行監(jiān)測金融機構(gòu)等的可疑交易，用戶基本是無感知的，報告的起點從20萬降低到五萬。
也并不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監(jiān)測，新規(guī)主要擴大銀行的監(jiān)測范圍，對普通消費者影響不大。
外匯的嚴格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。不過對于出國留學來說，還是會造成一定影響。
此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現(xiàn)在如果想要避免被“大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元).
對于金融機構(gòu)以及第三方支付機構(gòu)來說，超5萬元現(xiàn)金交易就需上報，這會增加他們都監(jiān)控成本。
國家外匯管制打出“組合重拳”
除了外匯管制，中國為了阻止外匯流出還做出一系列的組合重拳，包括：
600萬以上個人金融賬戶將開查
2017年1月1日開始，對新開立的個人和機構(gòu)賬戶開展盡職調(diào)查;
2017年12月31日前，完成對存量個人高凈值賬戶(截至2016年12月31日金融賬戶加總余額超過600萬元)的盡職調(diào)查;
2018年12月31日前，完成對存量個人低凈值賬戶和全部存量機構(gòu)賬戶的盡職調(diào)查。
不僅是對賬戶進行調(diào)查，現(xiàn)在賬戶資金的匯入和轉(zhuǎn)出的審查也變得很嚴格，銀行對每筆資金的來源查的非常細，出具的證明和走的程序也變得越來越繁瑣。
借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)加強監(jiān)測排查
為防范異?？缇迟Y金流動風險，國家外匯管理局借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)加強監(jiān)測排查，實現(xiàn)對全部跨境收支活動的跨區(qū)域、跨主體和跨業(yè)務的立體實時監(jiān)測，加大對異常跨境資金流動的主要渠道和重點主體的檢查力度。
外匯局對檢查出違規(guī)辦理外匯的部分機構(gòu)進行點名批評并作出罰款的行政處罰，譬如上海浦東發(fā)展銀行，平安銀行等。
限制境外開戶
如果出逃的資金無法落地，那么資金出逃就沒有任何意義。以前大陸客戶選擇在香港開戶，而現(xiàn)在不止香港對開通香港賬戶收緊，手續(xù)變得非常繁瑣;美國的匯豐銀行、富國銀行等已經(jīng)全面禁止異地開戶了。
這些都說明內(nèi)地客戶開設海外賬戶已經(jīng)變得很艱難或者說不可能，那么內(nèi)地個人資金轉(zhuǎn)移也變得很艱難或者說很可能被切斷等。
這些舉措說明在當前的形勢下，外匯管制只會愈演愈烈，如果再不加快速度進行海外資產(chǎn)配置，以后想轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到海外，那只會越來越難!因此，海外資產(chǎn)配置要盡早開始。
外匯管制的類型
根據(jù)外匯管制內(nèi)容和嚴格程度的不同一般分為三種類型：
(一)實行嚴格外匯管制的國家和地區(qū)。這類國家的典型特征是外匯極端缺乏，經(jīng)濟不發(fā)達或?qū)ν赓Q(mào)易落后，如大多數(shù)發(fā)展中國家和實行中央計劃經(jīng)濟的國家。
(二)實行部分外匯管制的國家和地區(qū)。這類國家對非居民辦理經(jīng)常項目外匯支付不加管制，但對資本項目卻加以限制。如一些發(fā)達國家或開放度較高的發(fā)展中國家。
(三)名義上取消但仍在不同程度上實行外匯管制的國家。截至1991年，這一類型國家有20多個，主要是工業(yè)發(fā)達國家和石油輸出國。
淺談外匯管制的基本方式
一.對出口外匯收入的管制
在出口外匯管制中，最嚴格的規(guī)定是出口商必須把全部外匯收按官方匯率結(jié)售給指定銀行。出口商在申請出口許可證時，要填明出口商品的價格、數(shù)量、結(jié)算貨幣、支付方式和支付期限，并交驗信用證。
二.對進口外匯的管制
對進口外匯的管制通常表現(xiàn)為進口商只有得到管匯當局的批準，才能在指定銀行購買一定數(shù)量的外匯。管匯當局根據(jù)進口許可證決定是否批準進口商的買匯申請。有些國家將進口批匯手續(xù)與進口許可證的頒發(fā)同時辦理。
三.對非貿(mào)易外匯的管制
非貿(mào)易外匯涉及除貿(mào)易收支與資本輸出入以外的各種外匯收支。
對非貿(mào)易外匯收入的管制類似于對出口外匯收入的管制，即規(guī)定有關單位或個人必須把全部或部分外匯收支按官方匯率結(jié)售給指定銀行。為了鼓勵人們獲取非貿(mào)易外匯收入，各國政府可能實行一些其他措施，如實行外匯留成制度，允許居民將個人勞務收入和攜入款項在外匯指定銀行開設外匯賬戶，并免征利息所得稅。
四.對資本輸入的外匯管制
發(fā)達國家采取限制資本輸入的措施通常是為了穩(wěn)定金融市場和穩(wěn)定匯率，避免資本流入造成國際儲備過多和通貨膨脹。它們所采取的措施包括：對銀行吸收非居民存款規(guī)定較高的存款準備金;對非居民存款不付利息或倒數(shù)利息;限制非居民購買本國有價證券等。
五.對資本輸出的外匯管制
發(fā)達國家一般采取鼓勵資本輸出的政策，但是它們在特定時期，如面臨國際收支嚴重逆差之時，也采取一些限制資本輸出的政策，其中主要措施包括：規(guī)定銀行對外貸款的最高額度;限制企業(yè)對外投資的國別和部門;對居民境外投資征收利息平衡稅等。
六.對黃金、現(xiàn)鈔輸出入的管制
實行外匯管制的國家一般禁止個人和企業(yè)攜帶、托帶或郵寄黃金、白金或白銀出境，或限制其出境的數(shù)量。
對于本國現(xiàn)鈔的輸入，實行外匯管制的國家往往實行登記制度，規(guī)定輸入的限額并要求用于指定用途。 對于本國現(xiàn)鈔的輸出則由外匯管制機構(gòu)進行審批，規(guī)定相應的限額。不允許貨幣自由兌換的國家禁止本國現(xiàn)鈔輸出。
七.復匯率制
對外匯進行價格管制必然形成事實上的各種各樣的復匯率制。復匯率制指一國規(guī)章制度和政府行為導致該國貨幣與其他國家的貨幣存在兩種或兩種以上的匯率。
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