2017年7月1日外匯管制政策規(guī)定內(nèi)容
2017年7月1日外匯管制政策規(guī)定內(nèi)容
2017年中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自2017年7月1日起，這項(xiàng)管理辦法就要實(shí)施了!下面是小編精心為你們整理的7月1日外匯管制最新政策政策規(guī)定內(nèi)容的相關(guān)內(nèi)容，希望你們會(huì)喜歡!
2017年7月1日外匯管制最新政策政策規(guī)定內(nèi)容
今年年初，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自2017年7月1日起，這項(xiàng)管理辦法就要實(shí)施了!
管理辦法明確了很多政策執(zhí)行細(xì)則，哪些新規(guī)定跟你有關(guān)，往境外匯錢是否變得困難了?對(duì)普通消費(fèi)者又有什么影響呢?
新政前：
每人每年有5萬美元的購(gòu)匯額度。
每天有1萬美元取現(xiàn)額度，額滿即止。
每人在5萬美元額度內(nèi)的匯款直接匯出。
新政后：
每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣。
按照當(dāng)前匯率約為7100美元，超過額度要申報(bào)。
跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報(bào)，5萬美金分5次在不同單日匯出。
個(gè)人銀行賬戶與其他的銀行賬戶當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易申報(bào)。
現(xiàn)金交易方面，《管理辦法》規(guī)定：
一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。
三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
這份管理?xiàng)l例要求，以后個(gè)人換匯，除了要填銀行自身的結(jié)匯、購(gòu)匯申請(qǐng)表格外，還需要再填一份《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》。
而這份《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》被外界成為史上最嚴(yán)的反洗錢監(jiān)管!為什么?因?yàn)樗螅?/p>
加急文件全新的申請(qǐng)書N多的限制條款……統(tǒng)統(tǒng)說明了一件事——錢想要出去將越來越難。
一名海外銷售房地產(chǎn)的中介表示，新規(guī)實(shí)施后，海外投資這是要徹底跟普通投資人說“再見”了。事實(shí)上，中國(guó)刮起的海外收購(gòu)之風(fēng)，已經(jīng)戛然而止了。
購(gòu)匯用途要合法小心進(jìn)入征信黑名單!
我國(guó)的資本賬戶尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，也就是說，資本項(xiàng)下個(gè)人對(duì)外投資只能通過規(guī)定渠道，比如QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)等來實(shí)現(xiàn)。
因此，外管局重申，“境內(nèi)個(gè)人辦理購(gòu)匯時(shí)，不得用于境外買房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目。”
并且會(huì)加強(qiáng)對(duì)銀行辦理個(gè)人購(gòu)付匯業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行檢查，加大對(duì)個(gè)人購(gòu)付匯申報(bào)事項(xiàng)的事后抽查和檢查力度。
那么，個(gè)人購(gòu)匯都能用來做什么呢?
按照要求，除規(guī)定的渠道外，居民個(gè)人購(gòu)匯只限用于經(jīng)常項(xiàng)下的對(duì)外支付，包括因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購(gòu)買非投資類保險(xiǎn)以及咨詢服務(wù)等。
除此之外，例如出借本人便利化額度協(xié)助他人購(gòu)匯、借用他人便利化額度實(shí)施分拆購(gòu)匯等都是被嚴(yán)格禁止的，對(duì)于存在違規(guī)行為的個(gè)人，國(guó)家外管部門會(huì)依法將其列入“關(guān)注名單”管理。
而如果被列入“關(guān)注名單”，個(gè)人當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度，同時(shí)依法移送反洗錢調(diào)查。如果違反規(guī)定辦理個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)的，相關(guān)信息將依法被納入個(gè)人征信記錄!
大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)改變!20萬調(diào)整為5萬
7月1日將要執(zhí)行的管理辦法，其中最大的一處變化，就是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”。
調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。
央行解讀稱，之所以現(xiàn)在超過5萬元的交易就需要報(bào)告，主要是考慮，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。
比如，美國(guó)、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
此外，也是為了防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
這些機(jī)構(gòu)以后也要執(zhí)行反洗錢任務(wù)!
提到反洗錢，很多人覺得這是“正規(guī)”金融機(jī)構(gòu)的事情，不過將要實(shí)施的管理辦法中，將適用機(jī)構(gòu)的范圍擴(kuò)大了，新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”。
值得注意的是，非銀行支付機(jī)構(gòu)也首次被納入了報(bào)送大額交易報(bào)告的范圍。也就是說，管理辦法中的有關(guān)規(guī)定，適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。
央行解讀稱，目前，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》。
《管理辦法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求。
對(duì)你的轉(zhuǎn)賬交易有影響嗎?
事實(shí)上，對(duì)于消費(fèi)者來說，最為關(guān)心的還是新規(guī)對(duì)轉(zhuǎn)賬等交易有沒有影響。
從用戶體驗(yàn)來看，主要是央行監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)等的可疑交易，用戶基本是無感知的，報(bào)告的起點(diǎn)從20萬降低到五萬。
也并不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會(huì)正常受理，但會(huì)對(duì)一些高頻小額的資金往來多加監(jiān)測(cè)，新規(guī)主要擴(kuò)大銀行的監(jiān)測(cè)范圍，對(duì)普通消費(fèi)者影響不大。
外匯的嚴(yán)格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對(duì)緩解人民幣對(duì)美元貶值起到一定作用。不過對(duì)于出國(guó)留學(xué)來說，還是會(huì)造成一定影響。
此前在中國(guó)向境外匯款購(gòu)匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現(xiàn)在如果想要避免被“大額交易報(bào)告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元).
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)以及第三方支付機(jī)構(gòu)來說，超5萬元現(xiàn)金交易就需上報(bào)，這會(huì)增加他們都監(jiān)控成本。
國(guó)家外匯管制打出“組合重拳”
除了外匯管制，中國(guó)為了阻止外匯流出還做出一系列的組合重拳，包括：
600萬以上個(gè)人金融賬戶將開查
2017年1月1日開始，對(duì)新開立的個(gè)人和機(jī)構(gòu)賬戶開展盡職調(diào)查;
2017年12月31日前，完成對(duì)存量個(gè)人高凈值賬戶(截至2016年12月31日金融賬戶加總余額超過600萬元)的盡職調(diào)查;
2018年12月31日前，完成對(duì)存量個(gè)人低凈值賬戶和全部存量機(jī)構(gòu)賬戶的盡職調(diào)查。
不僅是對(duì)賬戶進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)在賬戶資金的匯入和轉(zhuǎn)出的審查也變得很嚴(yán)格，銀行對(duì)每筆資金的來源查的非常細(xì)，出具的證明和走的程序也變得越來越繁瑣。
借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)排查
為防范異?？缇迟Y金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家外匯管理局借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)排查，實(shí)現(xiàn)對(duì)全部跨境收支活動(dòng)的跨區(qū)域、跨主體和跨業(yè)務(wù)的立體實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，加大對(duì)異?？缇迟Y金流動(dòng)的主要渠道和重點(diǎn)主體的檢查力度。
外匯局對(duì)檢查出違規(guī)辦理外匯的部分機(jī)構(gòu)進(jìn)行點(diǎn)名批評(píng)并作出罰款的行政處罰，譬如上海浦東發(fā)展銀行，平安銀行等。
限制境外開戶
如果出逃的資金無法落地，那么資金出逃就沒有任何意義。以前大陸客戶選擇在香港開戶，而現(xiàn)在不止香港對(duì)開通香港賬戶收緊，手續(xù)變得非常繁瑣;美國(guó)的匯豐銀行、富國(guó)銀行等已經(jīng)全面禁止異地開戶了。
這些都說明內(nèi)地客戶開設(shè)海外賬戶已經(jīng)變得很艱難或者說不可能，那么內(nèi)地個(gè)人資金轉(zhuǎn)移也變得很艱難或者說很可能被切斷等。
這些舉措說明在當(dāng)前的形勢(shì)下，外匯管制只會(huì)愈演愈烈，如果再不加快速度進(jìn)行海外資產(chǎn)配置，以后想轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到海外，那只會(huì)越來越難!因此，海外資產(chǎn)配置要盡早開始。
外匯管制的類型
根據(jù)外匯管制內(nèi)容和嚴(yán)格程度的不同一般分為三種類型：
(一)實(shí)行嚴(yán)格外匯管制的國(guó)家和地區(qū)。這類國(guó)家的典型特征是外匯極端缺乏，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)或?qū)ν赓Q(mào)易落后，如大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家和實(shí)行中央計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的國(guó)家。
(二)實(shí)行部分外匯管制的國(guó)家和地區(qū)。這類國(guó)家對(duì)非居民辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯支付不加管制，但對(duì)資本項(xiàng)目卻加以限制。如一些發(fā)達(dá)國(guó)家或開放度較高的發(fā)展中國(guó)家。
(三)名義上取消但仍在不同程度上實(shí)行外匯管制的國(guó)家。截至1991年，這一類型國(guó)家有20多個(gè)，主要是工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家和石油輸出國(guó)。
淺談外匯管制的基本方式
一.對(duì)出口外匯收入的管制
在出口外匯管制中，最嚴(yán)格的規(guī)定是出口商必須把全部外匯收按官方匯率結(jié)售給指定銀行。出口商在申請(qǐng)出口許可證時(shí)，要填明出口商品的價(jià)格、數(shù)量、結(jié)算貨幣、支付方式和支付期限，并交驗(yàn)信用證。
二.對(duì)進(jìn)口外匯的管制
對(duì)進(jìn)口外匯的管制通常表現(xiàn)為進(jìn)口商只有得到管匯當(dāng)局的批準(zhǔn)，才能在指定銀行購(gòu)買一定數(shù)量的外匯。管匯當(dāng)局根據(jù)進(jìn)口許可證決定是否批準(zhǔn)進(jìn)口商的買匯申請(qǐng)。有些國(guó)家將進(jìn)口批匯手續(xù)與進(jìn)口許可證的頒發(fā)同時(shí)辦理。
三.對(duì)非貿(mào)易外匯的管制
非貿(mào)易外匯涉及除貿(mào)易收支與資本輸出入以外的各種外匯收支。
對(duì)非貿(mào)易外匯收入的管制類似于對(duì)出口外匯收入的管制，即規(guī)定有關(guān)單位或個(gè)人必須把全部或部分外匯收支按官方匯率結(jié)售給指定銀行。為了鼓勵(lì)人們獲取非貿(mào)易外匯收入，各國(guó)政府可能實(shí)行一些其他措施，如實(shí)行外匯留成制度，允許居民將個(gè)人勞務(wù)收入和攜入款項(xiàng)在外匯指定銀行開設(shè)外匯賬戶，并免征利息所得稅。
四.對(duì)資本輸入的外匯管制
發(fā)達(dá)國(guó)家采取限制資本輸入的措施通常是為了穩(wěn)定金融市場(chǎng)和穩(wěn)定匯率，避免資本流入造成國(guó)際儲(chǔ)備過多和通貨膨脹。它們所采取的措施包括：對(duì)銀行吸收非居民存款規(guī)定較高的存款準(zhǔn)備金;對(duì)非居民存款不付利息或倒數(shù)利息;限制非居民購(gòu)買本國(guó)有價(jià)證券等。
五.對(duì)資本輸出的外匯管制
發(fā)達(dá)國(guó)家一般采取鼓勵(lì)資本輸出的政策，但是它們?cè)谔囟〞r(shí)期，如面臨國(guó)際收支嚴(yán)重逆差之時(shí)，也采取一些限制資本輸出的政策，其中主要措施包括：規(guī)定銀行對(duì)外貸款的最高額度;限制企業(yè)對(duì)外投資的國(guó)別和部門;對(duì)居民境外投資征收利息平衡稅等。
六.對(duì)黃金、現(xiàn)鈔輸出入的管制
實(shí)行外匯管制的國(guó)家一般禁止個(gè)人和企業(yè)攜帶、托帶或郵寄黃金、白金或白銀出境，或限制其出境的數(shù)量。
對(duì)于本國(guó)現(xiàn)鈔的輸入，實(shí)行外匯管制的國(guó)家往往實(shí)行登記制度，規(guī)定輸入的限額并要求用于指定用途。 對(duì)于本國(guó)現(xiàn)鈔的輸出則由外匯管制機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批，規(guī)定相應(yīng)的限額。不允許貨幣自由兌換的國(guó)家禁止本國(guó)現(xiàn)鈔輸出。
七.復(fù)匯率制
對(duì)外匯進(jìn)行價(jià)格管制必然形成事實(shí)上的各種各樣的復(fù)匯率制。復(fù)匯率制指一國(guó)規(guī)章制度和政府行為導(dǎo)致該國(guó)貨幣與其他國(guó)家的貨幣存在兩種或兩種以上的匯率。
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