申請抵押貸款不成功的原因有哪些

　　抵押貸款指借款人在法律上把自己的財產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹相關(guān)法律知識。

　　申請抵押貸款不成功的原因有哪些?

　　1、由于房屋自身的原因?qū)е沦J款不成功

　　對于房屋本身，有8類房屋是無法申請房屋抵押貸款的：

　　(1)小產(chǎn)權(quán)房。很多人都知道小產(chǎn)權(quán)房并沒有國家認可的房產(chǎn)證，所以小產(chǎn)權(quán)房只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，銀行自然也不接受抵押貸款。

　　(2)未滿五年的經(jīng)濟適用房。根據(jù)目前國家的政策，未滿五年的經(jīng)濟適用房是不允許上市交易的，同樣無法辦理房產(chǎn)抵押貸款。并且，拆遷房一般按經(jīng)濟適用房管理。

　　(3)沒有還清貸款的房子。如果該房產(chǎn)還處于按揭的狀態(tài)，那么這套房產(chǎn)的抵押他項權(quán)其實是在銀行的手中，等于將產(chǎn)權(quán)暫時移交借款人，所以并不具備對這套房產(chǎn)的支配抵押權(quán)，不能另行用它申請貸款。

　　(4)房齡太久、面積過小的二手房。大多數(shù)銀行對于抵押的房產(chǎn)有較為嚴格的規(guī)格要求，綜合來看面積≤50/平米，房齡≥20年的房產(chǎn)往往不具備抵押貸款資質(zhì)，銀行會認為較難變現(xiàn)。

　　(5)公益用途房屋。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的公益設(shè)施，不論其屬于事業(yè)單位、社會團體還是個人，都不得抵押。

　　(6)文物保護建筑。這個就不用多說了，如果該房屋是文物保護建筑，那它就具有著重要的歷史意義和紀念價值，那就不能進行抵押，比如故宮，雍和宮等建筑。

　　(7)違章建筑。如果房屋屬于違章建筑物或臨時建筑物，那它的結(jié)局就會是被拆除，銀行自然是不能允許拿這樣的房屋來進行抵押的。

　　(8)權(quán)屬有爭議的房子。權(quán)屬有爭議的房子和被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房子，則不能進行抵押。比如有的房屋是聯(lián)合建設(shè)的，雖經(jīng)有關(guān)部門批準建設(shè)，但聯(lián)合建設(shè)的當事人未能就聯(lián)合建設(shè)的房屋的產(chǎn)權(quán)進行約定，這樣的房屋的所有權(quán)就存在爭議就不可拿來抵押。

　　2、由于借款人問題導(dǎo)致抵押貸款不成功

　　對于申請房屋抵押貸款的借款人，貸款機構(gòu)也有相應(yīng)的要求，一般來說，借款人需要滿足在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力、沒有違法行為和不良信用記錄、能夠提供銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)?；蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖ＷC、開立中國工商銀行個人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息等相應(yīng)條件。

　　3、由于貸款用途問題導(dǎo)致抵押貸款不成功

　　除了以上兩點之外，抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途。一些用途是銀行所不允許的，這其中就包括著法律法規(guī)明令禁止的用途，比如：炒房，炒股，一般情況之下，貸款機構(gòu)會要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ?，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。

　　借款人在申請房屋抵押貸款之前，因事先了解自身是否具有進行房屋抵押貸款的資格，以免最終費時費力。

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　　抵押貸款的種類：

　　銀行抵押貸款

　　一、個人住房貸款

　　1、個人住房商業(yè)性貸款

　　個人住房商業(yè)性貸款，是銀行信貸資金所發(fā)放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買 本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。

　　2、個人住房公積金貸款

　　個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。

　　3、個人住房組合貸款

　　抵押貸款凡符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業(yè)性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款(這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款)。

　　二、企業(yè)抵押貸款

　　企業(yè)貸款對象：工商注冊的各類中小企業(yè)客戶，經(jīng)營情況良好;

　　企業(yè)貸款期限：一般為1-5年;

　　企業(yè)貸款金額：一般為50萬~10億元。

　　基本要求：

　　1、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡，無不良信用記錄

　　2、公司注冊與營運1年以上，近期一年年營業(yè)額300萬以上。

　　利率費用合并一般為8%--14%之間。

　　信托抵押貸款

　　抵押信托貸款是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其(或信托計劃中)指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，融資方以不動產(chǎn)抵押作為信托貸款的擔(dān)保方式。利率加費用一般年18%左右。

　　不動產(chǎn)信托

　　Real Estate Investment Trusts簡稱“REITs”，直譯為不動產(chǎn)投資信托，也稱為房地產(chǎn)投資信托，其起源于美國。REITs一般分為三種類型：權(quán)益型(Equity REITs)、抵押型(Mortgage REITs)和混合型(Hybrid REITs)。

　　車輛抵押貸款

　　汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構(gòu)或汽車消費貸款公司取得的貸款。以汽車作為抵押物的貸款的用途，主要為汽車消費。(當然汽車貶值快、交通事故影響車輛價值幾率大，金融機構(gòu)以汽車作為單一抵押方式發(fā)放貸款的方式相對較少。)而汽車抵押借款服務(wù)平臺“宜車貸”的出現(xiàn)，為擁有私家車的人群提供了一個短期融資借款的新渠道。

　　到宜車貸，客戶可用自有車輛的所有權(quán)進行抵押，獲得短期融資需求。它突破傳統(tǒng)車輛抵押借款模式，提出“無需押車”服務(wù)，申請車貸者僅需在抵押車輛安裝GPS定位系統(tǒng)，便可在辦理手續(xù)后繼續(xù)使用車輛，而不需要像傳統(tǒng)車輛抵押借款那樣將車輛質(zhì)押，不會因為愛車被質(zhì)押而丟了面子或?qū)е鲁鲂胁槐?，且最快可實現(xiàn)當天獲取資金。

　　典當行抵押貸款

　　抵押典當是指當戶將其不動產(chǎn)抵押給典當行，交付一定比例費用和利息，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、費用、償還當金、贖回當物的行為。利息加費用合并約為月3%左右。

　　五色土抵押借貸

　　借款人將不動產(chǎn)抵押在放貸人(自然人)的名下，放貸人將資金直接交給借款人，借款人依照約定還本付息。借款人若不履行到期債務(wù)，放貸人對該不動產(chǎn)有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。五色土負責(zé)抵押借貸的風(fēng)險管理，貸前風(fēng)險評級和貸后訴訟執(zhí)行。對每一筆抵押貸款，盡職調(diào)查，評估風(fēng)險的的大小，確定五色土風(fēng)險級別：AAA級、AA級、A級等。

　　利率加費用一般為年18%左右。

　　2003年10月，五色土在國內(nèi)首創(chuàng)不動產(chǎn)抵押借貸風(fēng)險評級，因其規(guī)范化、陽光化、專業(yè)化，被業(yè)內(nèi)稱為“五色土模式”。