購買香港保險需要注意什么法律問題

　　保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細介紹保險的相關(guān)法律知識。

　　購買香港保險需要注意什么法律問題：

　　一、為什么有那么多人選擇到香港購買保險?

　　1、低保費，高保額。同樣的保費，香港保險的保險金額比內(nèi)地保險的保險金額要高得多，有的超過內(nèi)地保額的一倍或者兩倍。

　　2、保障的范圍廣。比如重大疾病險，保障的疾病種類比內(nèi)地保險的種類多，重大疾病險保障的范圍同時也含蓋了內(nèi)地保險的意外險保障范圍，也就是說只要購買了重疾險，不管是因病身故還是意外身故都可以獲得保單項下的理賠金額。

　　3、免賠少。內(nèi)地保險一般把猝死約定為免賠范圍，香港保險一般是可以獲得理賠，很多內(nèi)地保險免賠的項目，在香港保險中都是保險責任范圍內(nèi)。

　　4、高回報：香港保險的收益率比內(nèi)地保險的收益率高，在高保障的同時，得到高回報。比如在保險期間內(nèi)未發(fā)生保險事故，保險期滿后，內(nèi)地保險一般返還所交保費的現(xiàn)金價值，香港保險返還的可能是所交保費的數(shù)倍現(xiàn)金價值。

　　二、購買香港保險的法律問題

　　1、合同生效問題：投保人必須到香港境內(nèi)簽訂保險合同。在內(nèi)地簽訂的合同可能會面臨無效的風險，不受香港法律和中國法律的保護。

　　2、理賠中的法律問題：主要是理賠資料的認可，比如被保險人身故，受益人為法定，親屬關(guān)系證明等理賠資料的確認可能會經(jīng)過較為復(fù)雜的程序。

　　3、解決爭議的法律適用問題：如果發(fā)生理賠糾紛，合同履行地或事故發(fā)生地在內(nèi)地，根據(jù)民事訴訟法規(guī)定，內(nèi)地居民是可以在內(nèi)地法院起訴，但目前內(nèi)地和香港的判決書是互不承認，內(nèi)地的生效判決書要在香港執(zhí)行是非常困難的，不過隨著經(jīng)濟的發(fā)展、法治的進步，這一難題在將來或許會得到解決。如果在香港起訴，訴訟時間長，訴訟成本高，可能經(jīng)過漫長的訴訟獲得的賠償在扣除律師費用后所剩無幾。

　　三、購買香港保險的風險防范

　　1、香港的外資保險公司有很多，在購買前先了解一下各家保險公司的情況，選擇誠信度、美譽度比較高的保險公司。

　　2、在選擇險種時，進行橫向比較和縱向比較，橫向比較是相同或類似險種在不同保險公司中進行比較，縱向比較是所選險種與同一家保險公司其他險種的比較，經(jīng)過橫縱比較后確定適合自己的險種。

　　3、重疾險在選擇交費期限時，選擇交費時間長的更有利。一般有交10年的，15年的，20年的，選擇交費時間長，每期所交的費用比較低。

　　4、在選擇結(jié)算幣種時，從匯率風險考慮選擇美元結(jié)算更有利。目前可以選擇的結(jié)算幣種一般是港幣和美元。

　　5、在確定受益人時，盡量不要選擇法定。

　　6、投保人本人親自到香港保險公司簽訂保險合同。簽訂的過程中盡可能的收集保留本人在香港境內(nèi)簽訂的證據(jù)。比如過境時的記錄、簽章、憑證等。投保人也可自行錄音、錄象、拍照等固定合同簽訂過程的證據(jù)。

　　7、在內(nèi)地就醫(yī)的要到香港保險公司指定的或認可的醫(yī)療機構(gòu)接受治療。

　　8、盡可能詳細的了解所購險種的保險責任范圍、保險責任期間、保險免賠條款、理賠程序、理賠資料要求等。

　　9、到香港購買保險的險種一般是保障型人壽險或者理財型人壽險，從安全保障和人身險的特性考慮，投保人可以選擇在內(nèi)地和香港同時投保。這就是我們非常熟悉的一個理財原則“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。在經(jīng)濟條件允許的情況下，內(nèi)地保險和香港保險合理搭配購買，是最佳的投保選擇。

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　　經(jīng)濟補償功能是保險的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力。具體體現(xiàn)為兩個方面：

　　1.財產(chǎn)保險的補償：保險是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經(jīng)存在的社會財富因災(zāi)害事故所致的實際損失在價值上得到補償，在使用價值上得以恢復(fù)，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進行。這種補償既包括對被保險人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償，也包括對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任的經(jīng)濟補償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟損失的補償。

　　2.人身保險的給付：人身保險的保險數(shù)額是由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力，在法律允許的情況下，與被保險人雙方協(xié)商后確定的。

　　損失補償

　　損失補償原則是保險人必須在保險事故發(fā)生導(dǎo)致保險標的遭受損失時根據(jù)保險責任的范圍對受益人進行補償。其含義為保險人對約定的保險事故導(dǎo)致的損失進行補償，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。一般來說，財產(chǎn)保險遵循該原則，但是由于人的生命和身體價值難以估計，所以人身保險并不適用該原則，但亦有學(xué)者認為健康險的醫(yī)療費用亦應(yīng)遵循，否則有不當?shù)美印?/p>

　　近因原則

　　近因原則是指判斷風險事故與保險標的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險補償或給付責任的基本原則。近因是保險標的損害發(fā)生的最直接、最有效、最起決定性的原因，而并不是指最近的原因。如果近因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳熑位蛘呶幢ｏL險，則保險人不負責賠償。

　　分攤原則

　　在被保險人重復(fù)保險的情況下，保險事故發(fā)生，被保險人所得到的賠償金由保險公司和被保險人共同分擔。

　　代位原則

　　保險人根據(jù)合同的規(guī)定，對被保險人的事故進行賠償后，或者在保險標的發(fā)生事故造成推定全損后，依法向有責任的第三方進行求償?shù)睦?，獲取的被保險人對受損投保標的的所有權(quán)。