口頭借款借款人仍應(yīng)償還嗎

　　借款，指企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指某人向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹借款的相關(guān)法律知識(shí)。

　　口頭借款 借款人仍應(yīng)償還嗎?

　　案情介紹：當(dāng)事人口頭借款

　　2013年3月，張某向劉某借款5萬(wàn)用以投資辦廠，約定一年后歸還，每月支付利息。2014年7月，劉某到法庭起訴張某，要求其歸還借款本金及利息共計(jì)5.5萬(wàn)元。

　　劉某訴稱(chēng)雙方口頭約定，未有書(shū)面借據(jù)，劉某提供證人證言，證實(shí)聽(tīng)張某說(shuō)過(guò)借款辦廠一事，對(duì)于是否歸還，證人表示不甚清楚。

　　張某對(duì)借款五萬(wàn)元辦廠一事并不否認(rèn)，但在第一次開(kāi)庭時(shí)，辯稱(chēng)本息已經(jīng)全部歸還。在第二次開(kāi)庭時(shí)，張某又變更說(shuō)當(dāng)時(shí)出具借條給劉某，全部歸還借款后，借條已經(jīng)撕毀。張某未提供證據(jù)。

　　爭(zhēng)議焦點(diǎn)：口頭借款的舉證問(wèn)題

　　一種意見(jiàn)是判令張某歸還向劉某的借款本息5.5萬(wàn)元。既然張某承認(rèn)曾向劉某借款5萬(wàn)，張某的法庭陳述是屬自認(rèn)，原告已完成了舉證義務(wù)，張某應(yīng)該舉證證明借款已全部歸還，債務(wù)已經(jīng)消失的事實(shí)。現(xiàn)在張某沒(méi)有任何證據(jù)證明全部歸還借款，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》，對(duì)合同是否履行發(fā)生爭(zhēng)議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。所以應(yīng)該判決張某歸還借款本息5.5萬(wàn)。

　　另一種意見(jiàn)是駁回劉某的訴訟。雖然張某承認(rèn)曾經(jīng)借款5萬(wàn)，但是通盤(pán)否認(rèn)至今仍然欠款，因此張某實(shí)際未承認(rèn)債務(wù)，原告并未完成舉證責(zé)任，不足以證明債權(quán)現(xiàn)實(shí)的存在性。原告應(yīng)承擔(dān)舉證不力的法律后果，應(yīng)判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

　　律師說(shuō)法：借款人是否仍應(yīng)償還

　　1、舉證責(zé)任仍然在原告劉某。

　　對(duì)本案的爭(zhēng)議事實(shí)“誰(shuí)應(yīng)該來(lái)舉證”的問(wèn)題，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《證據(jù)規(guī)定》)第七條規(guī)定，“在法律沒(méi)有具體規(guī)定，依本規(guī)定及其他司法解釋無(wú)法確定舉證責(zé)任承擔(dān)時(shí)，人民法院可以根據(jù)公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則，綜合當(dāng)事人舉證能力等因素確定舉證責(zé)任的承擔(dān)。” 結(jié)合本案，被告的二次法庭陳述曾向原告借款5萬(wàn)元，但如果借款時(shí)沒(méi)有書(shū)面憑據(jù)，還款時(shí)也難以要求債權(quán)人出具款項(xiàng)已償還的憑據(jù)。因此，單憑被告對(duì)當(dāng)初借款行為的認(rèn)可即要求被告承擔(dān)證明責(zé)任以證明借款確已付清，這種證明責(zé)任的分配并不妥當(dāng)。

　　2、被告張某的行為不屬自認(rèn)。

　　本案被告承認(rèn)曾經(jīng)向原告借款5萬(wàn)元，但稱(chēng)已還，說(shuō)明被告的真實(shí)意思并非是要承認(rèn)原告的借款還存在的事實(shí)主張，而是為辯白該借款已經(jīng)償還，債務(wù)已經(jīng)不存在的一種抗辯理由，被告的法庭陳述應(yīng)屬抗辯原告的主張，否認(rèn)原告主張的借款仍存在這一主要事實(shí)，而不是對(duì)原告訴訟請(qǐng)求的認(rèn)可，不構(gòu)成對(duì)債務(wù)自認(rèn)。因此，本案5萬(wàn)元是否存在仍應(yīng)由原告舉證證明。

　　綜上，應(yīng)當(dāng)駁回原告張某的訴訟請(qǐng)求。

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　　借款合同

　　借款合同，是指借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。根據(jù)《合同法》 第二百一十條的規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。

　　自然人之間的借款合同自貸款人實(shí)際提供借款的時(shí)間起生效。在訂立借款協(xié)議時(shí)應(yīng)注意下列問(wèn)題：

　　一、主體資格問(wèn)題

　　1、借款人身份核實(shí)

　　(1)簽約對(duì)方為個(gè)人

　　簽約對(duì)方如果是個(gè)人的，必須是完全民事行為能力人，既簽約方精神正常且年滿18周歲或者16至18周歲但以自己的收入為主要生活來(lái)源。在此情況下可以要求其提供身份證、詳細(xì)的家庭地址、聯(lián)系方法及個(gè)人的其他情況，方便于在必要時(shí)對(duì)其進(jìn)行實(shí)地的考察和確認(rèn)。

　　必要時(shí)可以要求借款人配偶簽字、提供身份證復(fù)印件、身份關(guān)系證明。

　　(2)簽約對(duì)方為企業(yè)

　?、?企業(yè)下屬部門(mén)，如企業(yè)各部、科、處、室等是不具備主體資格，不能簽訂借款合同。如果簽訂了借款合同，也可能會(huì)因?yàn)橹黧w不適格而被認(rèn)定無(wú)效。

　　② 企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)，如分廠、分公司、辦事處等，則應(yīng)看其是否有授權(quán)，是否具有對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)資格，是否有非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。如果有授權(quán)或非企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照才有簽訂合同的資格。對(duì)分公司、分廠、辦事處的審查，除審查分支機(jī)構(gòu)的履約能力外，還應(yīng)審查公司的履約能力的情況，因?yàn)榉止?、分廠、辦事處不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。

　?、?企業(yè)主體資格的審查。一般是對(duì)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照進(jìn)行審查，查看企業(yè)名稱(chēng)是否與擬簽合同當(dāng)事人的名稱(chēng)一致;查看注冊(cè)資本是否與擬簽合同標(biāo)的額相稱(chēng);查看企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍是否在擬簽合同業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi);查看企業(yè)的工商年檢是否通過(guò)了工商部門(mén)年度檢驗(yàn)。除以上的方式以外，還應(yīng)依據(jù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照中記載的情況，對(duì)公司的辦公地點(diǎn)、人員、固定資產(chǎn)等進(jìn)行實(shí)地考察和確認(rèn)。

　?、?資信審查。一般應(yīng)要求對(duì)方提供資信證明資料，包括企業(yè)簡(jiǎn)介、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、效益情況、稅務(wù)證明、銀行信用等級(jí)證明以及單位的基本情況等。同時(shí)還可以通過(guò)調(diào)取工商資料等其它手段核實(shí)對(duì)方所提供的資信證明情況，對(duì)公司的注冊(cè)資本情況、會(huì)計(jì)資料、股東等進(jìn)行審查。

　　二、審查 借款 合同 效力

　　1、進(jìn)行非法活動(dòng)的借款合同無(wú)效

　?、?ldquo;以合法形式掩蓋非法目的”的合同無(wú)效;

　?、?出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而簽訂的借款合同無(wú)效。如出借人明知借款人借款是為了賭博、吸毒、販賣(mài)毒品等非法活動(dòng)的，法律不予保護(hù)。

　　2、以欺詐、脅迫的手段損害國(guó)家利益的合同無(wú)效

　　3、企業(yè)之間的借貸合同無(wú)效

　　4、企業(yè)以借貸名義非法向職工、社會(huì)集資或者向社會(huì)公眾發(fā)放貸款的借款合同無(wú)效

　　三、盡量要求提供擔(dān)保

　　有條件的，應(yīng)該盡可能要求債務(wù)人提供擔(dān)保，擔(dān)保有以下兩種形式：

　　1、保證人

　　保證人應(yīng)當(dāng)具有代債務(wù)人償還借款的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，由擔(dān)保人在借款協(xié)議上簽字。根據(jù)《擔(dān)保法》及《擔(dān)保法解釋》的規(guī)定，保證人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立的法人、其他組織或者具有完全民事行為能力的公民。以下單位和個(gè)人不得作為保證人：

　?、?國(guó)家機(jī)關(guān)(國(guó)務(wù)院專(zhuān)門(mén)批準(zhǔn)的除外);

　?、?學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的實(shí)業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;

　?、?企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)(但分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保);

　　④ 公司擔(dān)保數(shù)額超過(guò)公司章程規(guī)定的企業(yè);

　　2、抵押、質(zhì)押

　　(1)以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)或者正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

　　(2)以下財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效：

　?、?無(wú)地上定著物的土地使用權(quán);

　　② 城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押;

　　③ 林木;

　?、?航空器、船舶、車(chē)輛;

　?、?企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)。

　　(3)以下幾類(lèi)財(cái)產(chǎn)不能抵押：

　?、?各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn);

　?、?耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán);

　?、?學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的實(shí)業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;

　?、?所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

　　⑤ 被依法查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。

　　3、既有保證人又有抵押物

　　《物權(quán)法》 第一百七十六條規(guī)定，被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán);沒(méi)有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán);第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。

　　四、 明確約定借款利息

　　《合同法》 第二百一十一條規(guī)定，自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款款利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

　　借款合同的利息，有以下三種情況：

　　1、正常借款期限內(nèi)的利息

　　最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》 第6條規(guī)定“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的 四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

　　2、逾期利息

　　現(xiàn)行的《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》 規(guī)定逾期貸款利率為原利率上浮30%-50%。

　　3、遲延履行判決書(shū)的罰息

　　《民事訴訟法》 第二百五十三條規(guī)定，被執(zhí)行人未按判決、裁定和其他法律文書(shū)指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。被執(zhí)行人未按判決、裁定和其他法律文書(shū)指定的期間履行其他義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)支付遲延履行金。也就是說(shuō)，如果債務(wù)人未能按生效判決或仲裁裁決規(guī)定的期限履行，則從遲延之日起，原約定利息加倍計(jì)算。

　　五、明確約定借款本息的還款順序

　　對(duì)債權(quán)人有利的還款順序?yàn)椋合壤⒑蟊窘?。如果約定不明確，在司法實(shí)踐中法院常常會(huì)按照先本金后利息來(lái)處理。

　　六、約定訴訟管轄條款

　　如果借款人到期不還款，執(zhí)行“原告就被告”的民事訴訟管轄原則對(duì)出借人是相當(dāng)不利的，因此，可考慮在借款合同中寫(xiě)明“若發(fā)生糾紛，向出借人住所地人民法院起訴”的訴訟管轄條款。