金融詐騙有哪幾種主要形式
金融詐騙有哪幾種主要形式
金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹金融詐騙的相關(guān)法律知識。
金融詐騙的幾種主要形式
前不久，還發(fā)現(xiàn)1元面值的假硬幣100多萬元。假幣的來源是多方面的，有的來自于國外或臺港澳，通過走私販運(yùn)到內(nèi)地;有的是國內(nèi)的地下工廠非法制造的，以其面值的20%銷售到販賣者的手里，再以各種欺騙手段混入人民幣的流通領(lǐng)域，給人民幣的信譽(yù)帶來嚴(yán)重傷害，損害了人民群眾正當(dāng)權(quán)益和生活，破壞了正常的金融秩序，引發(fā)了眾多的假幣案件和糾紛。
票據(jù)詐騙危害大
票據(jù)詐騙是金融詐騙的主要形式之一，而“銀行承兌匯票?、“銀行匯票?又是票據(jù)詐騙的重災(zāi)區(qū)。發(fā)生在湛江一家有限公司變造或偽造金融憑證案，金額達(dá)2億多元。
原上海XX有限公司董事長兼總經(jīng)理劉某某與無業(yè)人員喬某某合謀，由喬某某從廣州以2萬元購得一張偽造的票面金額300萬元人民幣的“銀行承兌匯票?，而后持票到無錫一家商業(yè)銀行的分理處，進(jìn)行了“銀行承兌匯票?的貼現(xiàn)，騙得人民幣296.08萬元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“銀行匯票?，往往超前一步趕到兌付銀行，以假亂真，騙取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳結(jié)算，等到真正的兌付人持票存取款時，才發(fā)現(xiàn)票據(jù)被詐騙。
信用卡詐騙嚴(yán)重
近年來，隨著銀行信用卡業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，持卡人數(shù)的不斷增加，不法分子利用信用卡進(jìn)行詐騙活動逐漸增多，其中以惡意透支的方式進(jìn)行信用卡詐騙犯罪尤其突出。據(jù)前不久一個省的工、農(nóng)、中、建四家銀行信用卡使用情況的調(diào)查，惡意透支者多達(dá)5000多人，金額高達(dá)500萬元以上。
據(jù)一位惡意透支人被捕后的交待，他利用多張信用卡，采取逃避授權(quán)異地取現(xiàn)的手法，在多個自動柜員機(jī)上惡意透支98筆，取得現(xiàn)金6萬余元。一些惡意透支者少則幾千元，多則幾萬元，有的甚至高達(dá)10萬、20萬元以上，給國家、集體、個人造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重危害了信用卡業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作和良好的金融信用環(huán)境。
小額開戶需警惕
最近發(fā)現(xiàn)一些不法分子，利用銀行電子匯款和通存通兌的有利條件進(jìn)行詐騙，行騙前，先開一張5元或10元的存單，然后編造謊言進(jìn)行詐騙活動。
從以上可以看出，金融詐騙的形式是多種多樣的，這只是當(dāng)前金融詐騙的幾種主要形式，金融詐騙的形式也隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷變化多端。不管金融詐騙的形式多么巧妙，但只要加強(qiáng)監(jiān)管，堅守制度，提高警惕，慧眼識騙，就能防患于未然。
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金融犯罪的隱蔽性
1.犯罪手段的隱蔽性，多數(shù)金融犯罪是采取欺詐行為，表面上風(fēng)平浪靜，實際暗藏危機(jī)。
2.金融犯罪危害結(jié)果的隱蔽性，金融犯罪的危害結(jié)果往往是過一個時期以后才出現(xiàn)。
3.犯罪主體身份的隱蔽性，犯罪主體多為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員，以合法身份為掩護(hù)，乘熟悉業(yè)務(wù)之便或執(zhí)行業(yè)務(wù)之機(jī)違反金融法規(guī)、制度或者利用法律與管理制度上的疏漏伺機(jī)作案，不易被人懷疑和發(fā)現(xiàn)。
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金融詐騙罪與非罪的界限
關(guān)鍵在于認(rèn)定是否具有"非法占有的目的"。
(1)首先，看是否具有法定的金融詐騙犯罪行為之一。金融詐騙犯罪都是來以非法占有為目的的犯罪。除了貸款詐騙罪、集資詐騙罪和信用卡詐騙罪中的惡意透支外，刑法列舉的實施票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙(惡意透支外)、有價證券和保險詐騙犯罪的具體行為表現(xiàn)，是認(rèn)定具有非法占有的目的的重要依據(jù)。
(2)其次，根據(jù)司法實踐經(jīng)驗，有下列情形之一的可以認(rèn)為具有非法占有的目的：
①明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;
?、诜欠ǐ@取資金后逃跑的;
?、鬯烈鈸]霍騙取資金的;
?、苁褂抿_取的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;
?、莩樘?、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的;
⑥隱匿、銷毀賬目、或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的;
⑦其他非法占有資金、拒不返還的行為"。需要說明的是，這7種情形都以"行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還"為前提條件，既不能僅根據(jù)這7種情形認(rèn)定行為人具有非法占有的目的，也不能單純以財產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。
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