融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引全文
融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。以下是融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引全文的法律知識。
融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引全文
第一條 為規(guī)范監(jiān)管部門對融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的管理，促進融資性擔保機構(gòu)依法經(jīng)營，維護融資性擔保市場秩序，根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本指引。
第二條 本指引所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)的部門。
本指引所稱融資性擔保機構(gòu)是指依法設(shè)立的經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的公司制和公司制以外的擔保機構(gòu)及其分支機構(gòu)。
第三條 本指引所稱融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證是指監(jiān)管部門依法頒發(fā)的特許融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的法律文件。
融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、注銷等由監(jiān)管部門依法辦理。
第四條 融資性擔保機構(gòu)依法取得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證后，方可向有登記管轄權(quán)的工商行政管理部門等登記機關(guān)申請辦理注冊登記。
第五條 各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門結(jié)合監(jiān)管工作實際，按照依法、公開、高效的原則確定本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的管理方式。
融資性擔保機構(gòu)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)，由分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門頒發(fā)、換發(fā)、注銷經(jīng)營許可證。
第六條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證機構(gòu)編碼第一位為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編碼由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，并實行機構(gòu)編碼終身制。
融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證如遺失或損壞，申請換發(fā)經(jīng)營許可證時，原機構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。
融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證如被注銷，該機構(gòu)編碼自動作廢，不再使用。
第七條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證應(yīng)載明下列內(nèi)容：
(一)機構(gòu)名稱;
(二)注冊資本;
(三)業(yè)務(wù)范圍;
(四)營業(yè)地址(住所或分支機構(gòu)所在地);
(五)機構(gòu)編碼;
(六)發(fā)證機關(guān)及公章(監(jiān)管部門及公章);
(七)有效期限;
(八)頒發(fā)日期。
第八條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限為5年。
融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限屆滿，需要延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機關(guān)提出延續(xù)申請，換發(fā)新的融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證。不再延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機關(guān)報告，注銷融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，并做好善后工作。
第九條 融資性擔保機構(gòu)設(shè)立、變更、終止，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門許可后頒發(fā)、換發(fā)或繳回經(jīng)營許可證。
第十條 融資性擔保機構(gòu)向監(jiān)管部門申請領(lǐng)取融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證時，應(yīng)提供下列材料：
(一)監(jiān)管部門的批準文件;
(二)融資性擔保機構(gòu)(籌建)介紹信;
(三)經(jīng)辦人員的合法有效身份證明;
(四)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第十一條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應(yīng)向監(jiān)管部門申請換發(fā)經(jīng)營許可證。
經(jīng)營許可證遺失的，融資性擔保機構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上聲明舊證作廢，重新申請領(lǐng)取新證。
經(jīng)營許可證損壞的，融資性擔保機構(gòu)應(yīng)在重新申請領(lǐng)取新證后繳回舊證。
經(jīng)營許可證載明內(nèi)容變更的，融資性擔保機構(gòu)應(yīng)將舊證繳回發(fā)證機關(guān)，并持本指引第十條規(guī)定的材料重新申請領(lǐng)取新證。
第十二條 監(jiān)管部門根據(jù)行政許可決定需向融資性擔保機構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)經(jīng)營許可證的，應(yīng)自作出行政許可決定之日起10個工，作日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)經(jīng)營許可證。
第十三條 融資性擔保機構(gòu)被注銷經(jīng)營許可證的，應(yīng)在收到監(jiān)管部門有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個工作日內(nèi)，辦理經(jīng)營許可證注銷手續(xù)并將經(jīng)營許可證繳回發(fā)證機關(guān)。逾期不繳回的，由發(fā)證機關(guān)及時依法收繳。融資性擔保機構(gòu)被注銷經(jīng)營許可證的情形包括：
(一)融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可被撤銷的;
(二)融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可被撤回的;
(三)融資性擔保機構(gòu)解散的;
(四)融資性擔保機構(gòu)破產(chǎn)的;
(五)融資性擔保機構(gòu)被撤銷的;
(六)融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限屆滿不再延續(xù)的;
(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。
第十四條 頒發(fā)或換發(fā)經(jīng)營許可證，融資性擔保機構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告。
融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證被注銷的，監(jiān)管部門應(yīng)在網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告。
公告的具體內(nèi)容應(yīng)包括：機構(gòu)名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)地址(住所或分支機構(gòu)所在地)、機構(gòu)編碼、有效期限、郵政編碼、聯(lián)系電話。
第十五條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證應(yīng)在營業(yè)場所的顯著位置公示。
第十六條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)一印制。
第十七條 監(jiān)管部門應(yīng)加強融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的信息管理，建立完善的機構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的有關(guān)信息。
第十八條 監(jiān)管部門應(yīng)按照融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證編碼方法打印融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，經(jīng)營許可證加蓋監(jiān)管部門的單位公章方具效力。
第十九條 監(jiān)管部門應(yīng)將融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立經(jīng)營許可證頒發(fā)、換發(fā)、注銷、收繳、銷毀登記制度。
監(jiān)管部門對于融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法注銷和繳回的經(jīng)營許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。
第二十條 本指引自發(fā)布之日起施行。
附件：1.《中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》式樣
2.《中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》編寫說明
附件1
略
附件2
《中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》填寫說明
一、機構(gòu)名稱：全稱填寫。字體為宋體，字號為28號。
如：XX省XX擔保有限公司。
二、注冊資本：資本金額用漢字大寫填列。字體為宋體，字號為20號。
如：叁億捌仟伍佰壹拾陸萬元人民幣。
三、業(yè)務(wù)范圍：以監(jiān)管部門批準文件所列經(jīng)營范圍為準。字體為宋體，字號為20號。
如：融資性擔保業(yè)務(wù)：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、……。
監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務(wù)：訴訟保全擔保、投標擔保、……。
四、營業(yè)地址：住所或分支機構(gòu)所在地，以機構(gòu)主要辦公場所所在地為準。字體為宋體，字號為20號。
如：XX省XX市XX區(qū)XX路(街)XX號。
五、機構(gòu)編碼：第一位編碼為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編碼由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制。字體為宋體，字號為20號。
如：北京市融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證機構(gòu)編碼為“京XXXXXXXXXX”;河北省融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證機構(gòu)編碼為“冀XXXXXXXXXX”;內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證機構(gòu)編碼為“蒙XXXXXXXXXX”。
六、發(fā)證機關(guān)：監(jiān)管部門。字體為宋體，字號為20號。
如：XX市金融工作局;XX省人民政府金融工作辦公室;XX省經(jīng)濟和信息化委員會;XX省中小企業(yè)局;XX省財政廳。
七、有效期限：按公歷、漢字小寫填列。
如：至二〇一七年三月二十日。
八、年月日(公章)：按公歷、阿拉伯數(shù)字填寫，以發(fā)證日
期為準，并加蓋監(jiān)管部門公章。字體為宋體，字號為20號。
如：20xx年11月23日。
九、少數(shù)民族文字。內(nèi)蒙古、新疆維吾爾、西藏自治區(qū)在填寫漢文的同時還要分別填寫蒙古文、維吾爾文、藏文。
注：X為名稱或數(shù)字。
融資性擔保公司運作模式
1、設(shè)立：
(1)設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。
(2)設(shè)立條件：章程、持續(xù)出資的股東、注冊資本、合格的從業(yè)人員、內(nèi)部管理制度、營業(yè)場所、其他條件。
(3)注冊資本最低限額500萬元，為實繳貨幣資本。(但目前銀行在選擇合作擔保機構(gòu)時對注冊資本有較高的要求，如我行不低于1億元。大部分擔保公司一般采取分次出資的模式到位。)
(4)融資性擔保公司一般采取有限責任公司或股份有限公司兩種方式，且會引入多種資本，共同出資，共擔風(fēng)險。
2、業(yè)務(wù)運作模式：
經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)、非融資性擔保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)。
融資性擔保業(yè)務(wù)包括：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等;
非融資性擔保業(yè)務(wù)包括：訴訟保全擔保、投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù);
其它業(yè)務(wù)包括：融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)以及以自有資金進行投資等業(yè)務(wù)。
3、內(nèi)部管理模式：
(1)融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。在內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置上一般會有綜合部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律部等。
(2)融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風(fēng)險評估和管理。
4、風(fēng)險控制模式：
(1)細化客戶準入：制定客戶準入標準，嚴格按照標準進行融資擔保客戶的準入，風(fēng)險評價按照金融機構(gòu)風(fēng)險管理標準及手段進行嚴格的風(fēng)險控制。
(2)嚴格流程管理：
保前調(diào)查主要內(nèi)容為申請人基本情況、申請人經(jīng)營管理情況、資產(chǎn)狀況、貸款用途及還款來源分析、反擔保分析、分析風(fēng)險點并提出防范措施等綜合分析。
保中審查主要有申請人的審查、還款來源審查、反擔保審查、貸款用途審查、風(fēng)險指標審查、信用結(jié)構(gòu)審查、合規(guī)合法審查。
保后管理主要內(nèi)容有保后檢查及保后管理、風(fēng)險分類、風(fēng)險預(yù)警、到逾期催收等內(nèi)容。
(3)落實反擔保措施：包括有抵、質(zhì)押、連帶責任責任保證反擔保、保證金反擔保等綜合反擔保措施。
融資性擔保公司與非融資性擔保公司的區(qū)別
1、設(shè)立審批程序不同。
非融資性擔保公司依據(jù)《公司法》向工商行政管理部門申請設(shè)立登記即可成立，適用的是公司法對于普通公司的成立要求，設(shè)立原則為準則主義。融資性擔保公司設(shè)立需要履行嚴格的前置審批制度，設(shè)立原則為核準主義。
2、經(jīng)營的范圍不同。
非融資性擔保公司的業(yè)務(wù)范圍僅可以開展訴訟保全擔保、投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保以及與融資咨詢有關(guān)的擔保業(yè)務(wù)，允許其自有資金進行投資，融資性擔保公司除以上經(jīng)營范圍以外，還包括貸款擔保等融資性擔保業(yè)務(wù)。
3、任職人員限制有所不同。
非融資性擔保公司只要符合公司法的相關(guān)規(guī)定用人即可。但融資性擔保公司必須完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，要建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、事后追償和處理制度，并對其管理人員等均有相應(yīng)的要求。
4、監(jiān)管管理程度不同。
非融資性擔保公司沒有嚴格的監(jiān)管要求，但對融資性擔保公司有著嚴格的監(jiān)管程序，處處可見監(jiān)管，監(jiān)管涉及設(shè)立、變更、經(jīng)營等各個環(huán)節(jié)。
目前，我國非融資性擔保公司仍然占有較大的比例，在研究融資性擔保公司的設(shè)立準入的同時，將非融資性擔保公司納入監(jiān)管范圍也是非常有必要的?？上驳氖牵袊顿Y擔保專家委員會終于于2012年6月出臺了《全國非融資性擔保機構(gòu)規(guī)范管理指導(dǎo)意見》，將各省市非融資性擔保協(xié)會確定為行業(yè)規(guī)范管理工作指導(dǎo)部門，并規(guī)定非融資擔保公司設(shè)立時需要取得擔保行業(yè)協(xié)會資質(zhì)證書，在其年檢方面對推行行業(yè)協(xié)會與工商登記部門聯(lián)合年檢制度，雖然該指導(dǎo)意見是擔保行業(yè)內(nèi)的文件，但一定程度上將非融資性擔保公司的設(shè)立準入及經(jīng)營納入了監(jiān)管范圍。
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