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企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的原因有哪些

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企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的原因有哪些

  逃廢銀行債務(wù)是指在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款的企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織和個(gè)人逃避、懸空、毀棄銀行業(yè)債權(quán)的行為。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的相關(guān)法律知識(shí)。

  企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的原因

  企業(yè)逃廢銀行債務(wù)已成為一種普遍的社會(huì)現(xiàn)象,究其原因是多方面的,主要有:

  (一)社會(huì)信用的喪失是企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的主要原因。

  社會(huì)對(duì)人們行為規(guī)范的調(diào)整手段是多種多樣的,但最基本的是法律和道德,而法律的調(diào)整范圍是有限的,對(duì)這種有限性的彌補(bǔ)就是道德。在商業(yè)行為中,商業(yè)道德歷來(lái)是調(diào)整人們行為的重要標(biāo)志。誠(chéng)實(shí)信用,信守合同歷來(lái)是商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要準(zhǔn)則。而在我國(guó)社會(huì)中,由于社會(huì)信用體系還不夠完善和健全,少數(shù)企業(yè)或企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者在利益的驅(qū)動(dòng)下,產(chǎn)生了逃廢銀行債務(wù)的行為,主要表現(xiàn)為:


企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的原因有哪些

  一是企業(yè)逃廢銀行債務(wù)使企業(yè)凈收益增加;

  二是企業(yè)逃廢有機(jī)可乘。

  首先,由于目前管理體制的原因,逃廢行為被發(fā)現(xiàn)的可能性極小;

  其次,許多行為目前尚無(wú)處罰規(guī)定;再次,逃廢行為即使被發(fā)現(xiàn),由于執(zhí)法不嚴(yán)的原因,許多已構(gòu)成犯罪的行為沒有得到應(yīng)有的處罰。

  (二)地方保護(hù)主義是企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的保護(hù)傘和催化劑。

  在逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)中,大部分是國(guó)有企業(yè),他們的行為得到了地方政府及政府控制下的某些機(jī)構(gòu)的支持,有的甚至就直接打著維護(hù)群眾的利益、保證地方穩(wěn)定的口號(hào)進(jìn)行的,進(jìn)而也就難以發(fā)現(xiàn)和難以處理。

  (三)銀行管理不善為企業(yè)逃廢銀行債務(wù)提供了可乘之機(jī)。

  銀行為了防止不良資產(chǎn)的出現(xiàn)采取了不少措施,但卻收效不大,究其主觀原因值得反思:

  一是銀行貸前審查制度重形式、輕實(shí)質(zhì),沒有起到預(yù)防的作用;

  二是銀行貸款后缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制。銀行同企業(yè)在訂立借款合同和擔(dān)保合同時(shí),都會(huì)在條文中要求企業(yè)履行重大事項(xiàng)的及時(shí)告之義務(wù),但如何實(shí)施該義務(wù)卻并無(wú)約束,抑或雖有,但大都是以企業(yè)單方報(bào)告為準(zhǔn),銀行對(duì)企業(yè)貸款后的情況知之甚少或知道的不是實(shí)際情況,缺乏自我有效監(jiān)督措施和監(jiān)控體系。

  表現(xiàn)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)形同虛設(shè)、多筆貸款集中審批,授權(quán)走過場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理的定位把關(guān)職能作用無(wú)從體現(xiàn)等;

  三是銀行岱款責(zé)任追究不嚴(yán)厲和考核指標(biāo)不合理、不科學(xué),導(dǎo)致了個(gè)別工作人員隱瞞事實(shí)真相或發(fā)現(xiàn)了因害怕問責(zé)往往不及時(shí)上報(bào),以及因私人感情不敢采取有力措施制止,“重放輕管”思想嚴(yán)重,甚至使部分貸款一開始就變成了“扶貧”貸款,這也是企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的一個(gè)原因; 四是銀行工作人員法律知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)缺乏也使企業(yè)逃廢銀行債務(wù)行為有機(jī)可乘,甚至鉆進(jìn)了企業(yè)設(shè)計(jì)好了的圈套。

  (四)國(guó)有資產(chǎn)主體缺位和對(duì)存款人利益的漠視是企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的深層次原因。

  由于銀行是國(guó)家的,被逃廢債務(wù)后的損失最終是通過核銷呆賬解決,銀行工作人員對(duì)企業(yè)逃廢銀行債務(wù)沒有切膚之痛,導(dǎo)致了國(guó)有資產(chǎn)流失,銀行產(chǎn)生新增不良貸款。

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  企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的類型

  一、先期逃廢債行為

  先期逃廢債行為是指銀企雙方在債權(quán)債務(wù)關(guān)系成立時(shí)即發(fā)生或存在的逃廢債行為。其形成主要是由于以下兩種原因所導(dǎo)致:

  1.企業(yè)法人資格不真實(shí),利用有限責(zé)任形式掩蓋無(wú)限責(zé)任的承擔(dān),借此逃避債務(wù)。

  2.貸款行為發(fā)生時(shí)企業(yè)出具虛假財(cái)務(wù)報(bào)表,惡意促成貸款手續(xù)的瑕疵,制造擔(dān)保無(wú)效或財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)困難的障礙。

  二、設(shè)置訴訟時(shí)效障礙逃廢債

  銀行在對(duì)逾期貸款進(jìn)行催收時(shí),有的企業(yè)會(huì)刻意不簽收逾期貸款通知書,借此在訴訟中設(shè)置訴訟時(shí)效已過的借口。這種逃廢債的行為表現(xiàn)方式不復(fù)雜,但卻是企業(yè)常用、成本最低的逃債伎倆。

  三、利用司法保護(hù)逃廢債務(wù)

  主要有以下兩種形式:

  1.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間假訴訟。

  2.對(duì)賬戶和財(cái)產(chǎn)進(jìn)行假查封。

  四、利用政府保護(hù)逃廢債務(wù)

  在某些地方,行政干預(yù)、政府保護(hù)是銀行債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)的最大障礙。

  五、企業(yè)惡意處置抵押財(cái)產(chǎn)逃廢債

  六、通過改制逃廢債

  1.以逃債為目的的改制類型

  2.對(duì)于通過改制逃廢債采取的措施

  七、通過破產(chǎn)逃廢僨

  其表現(xiàn)形式主要有:

  1.在政府支持下,套用特定的債務(wù)豁免政策來(lái)逃債。

  2.在破產(chǎn)程序中低估資產(chǎn)、低價(jià)出售或提高破產(chǎn)費(fèi)用。

  3.他已進(jìn)入訴訟或執(zhí)行的案件, 以破產(chǎn)方式中止訴訟、執(zhí)行。

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