詐騙、民間借貸以及非法吸收公眾存款如何區(qū)別
詐騙、民間借貸以及非法吸收公眾存款如何區(qū)別
現(xiàn)實(shí)生活中，常常會(huì)有人被各種金錢(qián)陷阱所困，除了沒(méi)了錢(qián)，有時(shí)候還不得不背負(fù)一身債。金錢(qián)糾紛里最常見(jiàn)的莫過(guò)于詐騙、民間借貸以及非法吸收公眾存款等手段了，下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹詐騙、民間借貸以及非法吸收公眾存款的相關(guān)法律知識(shí)。
詐騙、民間借貸以及非法吸收公眾存款的區(qū)別
案情
2006年8月至2013年12月，被告人王某虛構(gòu)其在合肥市經(jīng)營(yíng)被單廠(chǎng)，給各大專(zhuān)院校學(xué)生生產(chǎn)被套、被絮、毛巾等，由其大女婿經(jīng)營(yíng)，另虛構(gòu)二女婿有挖掘機(jī)在外做工程等謊言，以被單廠(chǎng)收購(gòu)棉花、發(fā)工人工資、買(mǎi)挖掘機(jī)資金緊張等借口，先后騙取被害人張某甲、王某甲、孫某某、趙某某、張某乙、王某乙等人共計(jì)156.14萬(wàn)元。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人王某以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)的方式，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第266條之規(guī)定，應(yīng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
被告人王某辯稱(chēng)：指控的19起款項(xiàng)是事實(shí)，但我不認(rèn)為是詐騙，屬正常的借貸。被告辯護(hù)人意見(jiàn)：?jiǎn)螒{被告人出具的借條認(rèn)定被告人借款數(shù)額顯然不公正;被告人應(yīng)當(dāng)按照非法吸收公眾存款罪定罪比較準(zhǔn)確;被告人對(duì)債權(quán)人的借款利息能按時(shí)結(jié)算，可酌情從輕處罰。
依照《中華人民共和國(guó)刑法》第266條、第52條、第64條之規(guī)定，安徽省全椒縣人民法院一審以犯詐騙罪判處被告人王某有期徒刑十一年，并處罰金二十萬(wàn)元，違法所得156.14萬(wàn)元依法予以追繳。
詐騙、民間借貸以及非法吸收公眾存款如何區(qū)別
評(píng)析
詐騙罪是指“以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法，使受害人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)并“自愿”處分財(cái)產(chǎn)，從而騙取數(shù)額較大以上公私財(cái)物的行為”。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處，犯罪人通常都是披著民間借貸的面紗實(shí)施，而且多發(fā)于親戚、朋友、熟人之間。在司法實(shí)踐中，很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案后，總是會(huì)提出其與被害人之間是正常的借貸關(guān)系，甚至提供借條等證據(jù)予以印證，給判斷此類(lèi)案件的性質(zhì)造成困難。
區(qū)分行為人“借款不還”的性質(zhì)，應(yīng)充分考慮行為人借錢(qián)時(shí)的主觀(guān)故意、有無(wú)償還能力以及對(duì)所借款項(xiàng)的使用情況等綜合因素。在判斷行為人是否是有非法占有意圖時(shí)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：
1、行為人借錢(qián)的理由與實(shí)際用途。
在正常的民間借貸中，借款人會(huì)告知債權(quán)人借款的真實(shí)用途，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險(xiǎn)，從而做出決定。而在詐騙案中，犯罪人通常會(huì)編造一些虛假的借款用途，使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時(shí)收回的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。而實(shí)際上，犯罪人在獲得借款后會(huì)將錢(qián)用于一些高?；蛘邿o(wú)法收回資金的活動(dòng)，從而導(dǎo)致被害人的資金無(wú)法收回。
2、存在虛構(gòu)隱瞞事實(shí)故意。
不管是虛構(gòu)、隱瞞過(guò)去的事實(shí)，還是現(xiàn)在的事實(shí)與將來(lái)的事實(shí)，只要具有上述內(nèi)容的，就是一種欺詐行為。欺詐行為必須達(dá)到使一般人能夠產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的程度。欺詐行為的手段、方法沒(méi)有限制，既可以是語(yǔ)言欺詐，也可以是動(dòng)作欺詐;欺詐行為本身既可以是作為，也可以是不作為，即有告知某種事實(shí)的義務(wù)，但不履行這種義務(wù)，使對(duì)方陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)或者繼續(xù)陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，行為人利用這種認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤取得財(cái)產(chǎn)的，也是欺詐行為。
3、行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為。
在很多詐騙案件中，犯罪人通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)將自已裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱(chēng)擁有房屋、土地、豪車(chē)等，在騙得借款后大肆揮霍，造成借款無(wú)法歸還，此類(lèi)情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)就沒(méi)有償還的意圖。
犯罪人在犯罪之前會(huì)利用假名、假住址或假證件來(lái)掩蓋真實(shí)身份，在得手后便銷(xiāo)聲匿跡，或者雖使用真實(shí)身份，但在騙得借款后或被害人追償過(guò)程中，又通過(guò)更換手機(jī)號(hào)碼、變更居住地點(diǎn)等方法來(lái)隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀(guān)心態(tài)。
借貸式詐騙和民間借貸之間，在表現(xiàn)形式上區(qū)別主要有以下幾點(diǎn)：
1、行為人的主觀(guān)意圖不同。
詐騙人主觀(guān)上具有非法占有的故意，即行為人在借錢(qián)時(shí)就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀(guān)構(gòu)成要件的，因此，詐騙人“借錢(qián)”只是其虛構(gòu)的幌子，主觀(guān)上根本沒(méi)有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時(shí)卻具有歸還的意思，往往只是因?yàn)榭陀^(guān)原因造成債務(wù)不能及時(shí)歸還。
2、行為人采取的方式不同。
詐騙人在借款時(shí)都會(huì)采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，如虛構(gòu)借款用于某種投資或營(yíng)利性的活動(dòng)，又如虛構(gòu)自已的財(cái)務(wù)狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。正常借貸中，借款人往往會(huì)如實(shí)的告知其借款用途。
3、行為人對(duì)借款的態(tài)度不同。
詐騙人在騙得財(cái)物后不會(huì)考慮歸還財(cái)物，因此在財(cái)物的使用上毫無(wú)顧慮和節(jié)制，直接造成財(cái)物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個(gè)人揮霍;而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。
刑法第176條所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪主要表現(xiàn)為：
1、以不法提高存款利率的方式吸收存款，擾亂金融秩序，主要表現(xiàn)：吸收存款人徑直在當(dāng)場(chǎng)交付存款人或儲(chǔ)戶(hù)的存單上開(kāi)出高于央行法定利率的利率數(shù)來(lái)。
2、以變相提高利率的方式吸收存款、擾亂金融秩序。吸收存款人雖未在開(kāi)付出去的存單上直接提高存款利率，但卻通過(guò)存款之際先行扣付、或允諾事后一次性地給付或許以其他物質(zhì)、經(jīng)濟(jì)利益好處的方式來(lái)招攬存款，以使存款方在事實(shí)上獲得相當(dāng)于提高存款利率的“實(shí)惠”后，欣然“樂(lè)于存款”于該吸收人所在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。
3、依法無(wú)資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。無(wú)論是否提高了國(guó)家規(guī)定的存款利率、也不問(wèn)是否采取了其他變相提高存款利率的手法來(lái)吸收存款，只要其從事了“吸收公眾存款的行為”即屬“非法”行為，即構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
非法吸收公眾存款罪與詐騙罪的區(qū)別是：
1、侵犯的客體和犯罪對(duì)象不同。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家金融管理制度，犯罪對(duì)象是公眾存款; 詐騙罪侵犯的客體是公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，犯罪對(duì)象可以是任何財(cái)物。
2、客觀(guān)方面不同。非法吸收公眾存款罪包括用欺騙方法吸收公眾存款，還包括利用強(qiáng)迫、利誘等其他方法吸收公眾存款; 詐騙罪只表現(xiàn)為以虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法獲得財(cái)物。
3、主觀(guān)方面不同。非法吸收公眾存款罪無(wú)非法占有目的; 詐騙罪必須具有非法占有的目的。
4、主體要件不同。非法吸收公眾存款罪既可以由自然人，也可以由單位構(gòu)成; 詐騙罪只能由自然人構(gòu)成。
本案中，王某以借款的名義向被害人“借”款，和被害人之間有借款的借據(jù)，還有支付利息的行為，但既不屬于民間借貸，也不屬于非法吸收公眾存款。王某的行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰，理由是：
其一，王某具有非法占有他人財(cái)物的主觀(guān)故意。王某沒(méi)有還錢(qián)的打算和規(guī)劃，主觀(guān)上是想非法占有被害人財(cái)物進(jìn)行使用，雖然有支付利息的行為，也只是其為了掩蓋真相，防止被害人及時(shí)發(fā)現(xiàn)，主觀(guān)上具有非法占有他人財(cái)物的意圖，符合詐騙罪的主觀(guān)要件。
其二，王某實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)騙取他人財(cái)物的客觀(guān)行為。王某向被害人虛構(gòu)了其在合肥經(jīng)營(yíng)被單廠(chǎng)和女婿挖掘機(jī)做工程的事實(shí)，并以利息為誘餌騙取了被害人的信任，將150多萬(wàn)元的資金“借給”他。
被害人正是因?yàn)槭艿酵跄程摌?gòu)事實(shí)的欺騙，產(chǎn)生王某有正當(dāng)?shù)耐顿Y途徑，能夠獲利并及時(shí)收回借款的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，才甘冒風(fēng)險(xiǎn)將錢(qián)財(cái)借給王某。王某實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)的行為，使被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，從而騙取被害人的財(cái)物，其行為符合詐騙罪的客觀(guān)要件。
綜上所述，本案中被告人自我辯稱(chēng)借貸行為不構(gòu)成詐騙，以及被告辯護(hù)人主張按非法吸收公眾存款罪定罪意見(jiàn)，與審理查明的事實(shí)及法律規(guī)定不符，法院不予采納。被告人王某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人156.14萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，依法應(yīng)以犯詐騙罪追究被告人刑事責(zé)任。
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反詐騙意識(shí)
俗話(huà)說(shuō)：“害人之心不可有，防人之心不可無(wú)。”當(dāng)然，“防人”并不是要搞得人心惶惶，關(guān)鍵是要有這種意識(shí)，對(duì)于任何人，尤其是陌生人，不可隨意輕信和盲目隨從，遇人遇事，應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)，不要因?yàn)閷?duì)方說(shuō)了什么好話(huà)，許諾了什么好處就輕信、盲從。要懂得調(diào)查和思考，在此基礎(chǔ)上作出正確的反應(yīng)。
不感情用事
詐騙分子的最終目的是騙取錢(qián)財(cái)，并且是在盡可能短的時(shí)間內(nèi)騙走。因此，對(duì)于表面上講“感情”、“哥們義氣”的詐騙分子(特別是新認(rèn)識(shí)的“朋友”、“老鄉(xiāng)”、遭受不幸的“落難者”)，若對(duì)你提出錢(qián)財(cái)方面的要求，切不可被感情的表象所蒙蔽，不要一味“跟著感覺(jué)走”而缺乏理智，要學(xué)會(huì)“聽(tīng)、觀(guān)、辨”，即聽(tīng)其言、觀(guān)其色、辨其行，要懂得用理智去分析問(wèn)題。最好能對(duì)比一下在常理下應(yīng)作出的反應(yīng)，如認(rèn)為對(duì)方的錢(qián)財(cái)要求不合實(shí)際或超乎常理時(shí)，應(yīng)及時(shí)向老師或保衛(wèi)部門(mén)反映，以避免不應(yīng)有的損失。
對(duì)過(guò)于主動(dòng)自夸自己“本事”或“能耐”的人，或者過(guò)于熱情地希望“幫助”你解決困難的人，要特別注意。 那些自稱(chēng)名流、能人的詐騙分子為了能更快地取得你的信任，以達(dá)到其不可告人的目的，大多都會(huì)主動(dòng)地在你面前炫耀自己的“本事”，說(shuō)自己是如何了得，取得什么成就，而且他正在運(yùn)用他的“本事”、“能耐”為你解決困難或滿(mǎn)足你的請(qǐng)求。當(dāng)你遇到這種人時(shí)，你應(yīng)當(dāng)格外注意，因?yàn)槟忝媲暗哪莻€(gè)“能人”很可能是一個(gè)十足的詐騙分子，而且他正企圖騙取你的信任，此時(shí)你的反應(yīng)很大程度上決定了你此后是否上當(dāng)受騙。
忌貪小便宜
對(duì)飛來(lái)的“橫財(cái)”和“好處”，特別是不很熟悉的人所許諾的利益，要深思和調(diào)查。要知道，天上是不會(huì)掉下餡餅的，克服貪小便宜的心理，就不會(huì)對(duì)突然而來(lái)的“好處”欣喜若狂。對(duì)于這些“橫財(cái)”和“好處”，最好的防范是三思而后行。
總之，詐騙分子行騙的過(guò)程可分為兩個(gè)階段：一是博得信任;二是騙取對(duì)方財(cái)物。對(duì)于行騙者和受害者來(lái)說(shuō)，第一階段都是最重要的，也是行騙者行為表現(xiàn)得最為突出的階段。雖然行騙手段多種多樣，但只要我們樹(shù)立較強(qiáng)的反詐騙意識(shí)，克服內(nèi)心的一些不良心理，保持應(yīng)有的清醒做到“三思而后行，三查而后行”，在絕大多數(shù)情況下是可以避免上當(dāng)受騙的。
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