借款利息的約定方式是什么
借款利息是指企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入資金時(shí)發(fā)生的利息費(fèi)用，或企業(yè)發(fā)行債券的利息費(fèi)用等。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹借款利息的相關(guān)法律知識(shí)。
借款利息的約定方式
近年來資金需求越來越活躍，借款中有關(guān)利息的糾紛也越來越多，好多小伙伴因?yàn)椴欢趺丛?a href='http://www.zbfsgm.com/fwn/jiekuan/' target='_blank'>借款合同中約定利息，白白吃虧。今天我就來跟大家說說借款利息中的5個(gè)門道。
一、利息需要“白紙黑字”
雖然我們的小伙伴們都很講信用，平常借款時(shí)也常常口頭約定利息，但是萬(wàn)一遇到一個(gè)誠(chéng)意不夠的朋友事后不承認(rèn)就麻煩了。
到了法庭，對(duì)于自然人之間的借條，沒有約定利息或者利息約定不夠明確的，都會(huì)被認(rèn)作是無(wú)息借款。這時(shí)出借人就再難要求對(duì)方支付借款期限內(nèi)的利息了。俗話說“白紙黑字”才有底，借款利息一定要寫明。
借款利息的約定方式是什么
二、月息多少才合適
利息約定并不是隨心所欲而有一定講究，小伙伴們約定利息時(shí)月息最多到三分(3%)。即使真正收取的利息超過了三分的，借款人也能起訴到法院要求返還不超過三分的利息。
約定了三分以內(nèi)的利息，只要借款人將利息真正地還給了小伙伴們，那么該約定合法有效，借款人無(wú)法要回;但若約定利息超過二分，且對(duì)方未還利息，貸款人起訴到法院，法院僅支持二分利以內(nèi)的部分。
一句話總結(jié)(看下圖，年息)，如果約定月息三分，借款人按時(shí)還了，萬(wàn)事大吉;如果借款人不按時(shí)還小伙伴起訴到法院，法院最多按月息兩分支持。
三、利息不是你想扣就能扣
盡管看起來本金和利息都是人民幣，但是在法律上兩者屬性可大不相同。因此，小伙伴們借款書寫借條時(shí)最好不要事先約定要在本金中扣除利息，這樣的約定事后會(huì)被法院認(rèn)定為無(wú)效條款。
當(dāng)然，實(shí)際出借時(shí)也不能隨意預(yù)先扣除部分利息，否則，事后維權(quán)法院只會(huì)按照實(shí)際出借的金額來認(rèn)定本金。
四、逾期不還?逾期利息事先寫
對(duì)于任何一個(gè)作為出借方的小伙伴來說，最關(guān)心的問題一定是借款人能否按時(shí)還款，因此，事先在借條中約定清楚逾期利息才是明智之舉。
如果因?yàn)槭韬龃笠庠诤炗喗钘l時(shí)實(shí)在忘記了約定逾期利息，而事后又出現(xiàn)了借款人沒有按時(shí)還款的情況，這時(shí)就要分情況來維權(quán)獲取逾期利息了。
如果約定了借期內(nèi)的利率，出借的小伙伴可以按照借期利率主張逾期利息;如果整個(gè)借款什么利息都沒有約定的話，法院可以按照年利率6%來支持出借人的逾期利息主張。
五、還款抵充順序很重要
經(jīng)常出現(xiàn)這樣的情況：借款人已經(jīng)分期好幾次還款，但是最終也沒有還清本息，如果此時(shí)借款人說我先還的是本金，沒還的都是利息，豈不借錢出去的小伙伴很吃虧?
為了在這樣的局面下不至于太過被動(dòng)，因此最好在簽訂借條時(shí)寫清楚“還款應(yīng)當(dāng)按照先抵充利息，再抵充本金的順序來進(jìn)行”，這樣當(dāng)借款人的還款不足時(shí)，按照這樣的順序來抵充可以最大限度保障出借人的利益。
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借款利息的計(jì)算
1.流動(dòng)資金借款利息的計(jì)算
在項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析中，流動(dòng)資金借款利息是按單利計(jì)算的，并且無(wú)論借款發(fā)生在何時(shí)，在計(jì)算利息時(shí)，均假定是在年初借用;另外，由于流動(dòng)資金是周轉(zhuǎn)使用的，所以一般是假定流動(dòng)資金借款在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期不歸還，而是在項(xiàng)目終了時(shí)一次性歸還。因此：
流動(dòng)資金借款年利息=當(dāng)年累計(jì)流動(dòng)資金借款×流動(dòng)資金借款年利率
例:1
以某項(xiàng)目為例，經(jīng)估算，項(xiàng)目各年新增流動(dòng)資金借款為：第3年330.59萬(wàn)元，第4年31.12萬(wàn)元，合計(jì)為361.71萬(wàn)元，則各年的流動(dòng)資金借款利息為：
第3年：330.59×8.64%=28.56(萬(wàn)元)
第4～14年：(330.59+31.12)×8.64%-31.25(萬(wàn)元)
2.長(zhǎng)期借款付息的計(jì)算
為簡(jiǎn)化處理，在計(jì)算長(zhǎng)期借款的還本付息時(shí)，假定每年的借款均發(fā)生在當(dāng)年的年中，因而只按半年計(jì)息，而還款則發(fā)生在年末;本年尚未歸還的本金及以前年度的借款則形成了下一年度的“年初借款累計(jì)”，并按全年計(jì)息。這樣，每年應(yīng)計(jì)利息的近似計(jì)算公式如下：
每年應(yīng)計(jì)利息=(年初借款本金累計(jì)+本年借款額/2)×年利率
例:2
某項(xiàng)目?jī)H在建設(shè)期第2年借入長(zhǎng)期借款550萬(wàn)元，年利率為9.9%，項(xiàng)目第3年起投產(chǎn)，則
第2年應(yīng)計(jì)利息為：(0+550/2)×9.9%=27.23(萬(wàn)元)
第3年應(yīng)計(jì)利息為：(550+27.23+0/2)×9.9%一57.15(萬(wàn)元)
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