網上銀行的優(yōu)缺點分別是什么
網上銀行的優(yōu)缺點分別是什么
網上銀行，是指銀行利用Internet技術向客戶提供開戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉賬、信貸、網上證劵、投資理財等傳統(tǒng)服務項目等。對于網上銀行的使用，分別具有優(yōu)點和缺點。下面由學習啦小編為你詳細介紹網上銀行的相關法律知識。
網上銀行的優(yōu)點
網上銀行(Internetbank or E-bank)，包含兩個層次的含義，一個是機構概念，指通過信息網絡開辦業(yè)務的銀行;另一個是業(yè)務概念，指銀行通過信息網絡提供的金融服務，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務和因信息技術應用帶來的新興業(yè)務。
在日常生活和工作中，我們提及網上銀行，更多是第二層次的概念，即網上銀行服務的概念。網上銀行業(yè)務不僅僅是傳統(tǒng)銀行產品簡單從網上的轉移，其他服務方式和內涵發(fā)生了一定的變化，而且由于信息技術的應用，又產生了全新的業(yè)務品種。
全面實現無紙化交易
以前使用的票據和單據大部分被電子支票、電子匯票和電子收據所代替;原有的紙幣被電子貨幣，即電子現金、電子錢包、電子信用卡所代替;原有紙質文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^數據通信網絡進行傳送。
服務質量高
通過網絡銀行，用戶可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務。任何需要的時候使用網絡銀行的服務，不受時間、地域的限制，即實現3A服務(Anywhere, Anyhow, Anytime)。
經營成本低廉
由于網絡銀行采用了虛擬現實信息處理技術，網絡銀行可以在保證原有的業(yè)務量不降低的前提下，減少營業(yè)點的數量。
簡單易用
網上E-mail通信方式也非常靈活方便，便于客戶與銀行之間以及銀行內部的溝通。 與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，網上銀行業(yè)務有許多優(yōu)勢。
一是大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力。開辦網上銀行業(yè)務，主要利用公共網絡資源，不需設置物理的分支機構或營業(yè)網點，減少了人員費用，提高了銀行后臺系統(tǒng)的效率。
二是無時空限制，有利于擴大客戶群體。網上銀行業(yè)務打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務，這既有利于吸引和保留優(yōu)質客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源。
三是有利于服務創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務。通過銀行營業(yè)網點銷售保險、證券和基金等金融產品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營業(yè)網點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。利用互聯網和銀行支付系統(tǒng)，容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產品的需求，客戶除辦理銀行業(yè)務外，還可以很方便地進行網上買賣股票債券等，網上銀行能夠為客戶提供更加合適的個性化金融服務。
發(fā)展模式
一是完全依賴于互聯網的無形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”;所謂虛擬銀行就是指沒有實際的物理柜臺作為支持的網上銀行，這種網上銀行一般只有一個辦公地址，沒有分支機構，也沒有營業(yè)網點，采用國際互聯網等高科技服務手段與客戶建立密切的聯系，提供全方位的金融服務。
以美國安全第一網上銀行為例，它成立于1995年10月，是在美國成立的第一家無營業(yè)網點的虛擬網上銀行，它的營業(yè)廳就是網頁畫面，當時銀行的員工只有19人，主要的工作就是對網絡的維護和管理。
另一種是在現有的傳統(tǒng)銀行的基礎上，利用互聯網開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務交易服務。即傳統(tǒng)銀行利用互聯網作為新的服務手段為客戶提供在線服務，實際上是傳統(tǒng)銀行服務在互聯網上的延伸，這是目前網上銀行存在的主要形式，也是絕大多數商業(yè)銀行采取的網上銀行發(fā)展模式。
網上銀行的缺點
缺點：風險太大。網上銀行業(yè)務除了面臨著傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一切風險，如信用風險、市場風險、流動性風險、交易風險、法律風險、外匯風險、戰(zhàn)略風險、信譽風險等之外，又產生了一些新的風險和問題，如網上交易的網絡安全風險、資金轉移中可能涉及嚴重的操作風險和潛在債務、消費者權益保護的問題等。
針對風險有以下措施：1.提高交易網絡的安全性。2.加強對消費者權益的保護。3.在監(jiān)管方面，加強國際合作。
網上銀行的發(fā)展問題
一、法律法規(guī)與現實的需求脫節(jié)問題
網上銀行仍然是經濟金融活動的一部分，它離不開法律的規(guī)范和保護，而現行的法律又很難規(guī)范網上銀行業(yè)務的發(fā)展和保護消費者權益。網上資金轉賬只要有一個環(huán)節(jié)出現錯誤，資金就不能正常支付，就會發(fā)生法律方面的糾紛，需要法律進行調節(jié)。
二、安全問題十分突出
通過互聯網進行交易，相關信息的保密性、真實性、完整性和不可否認性是最關鍵的因素。在我國尚沒有法規(guī)來對付這些沒有造成危害或危害較輕的網絡犯罪的時候，如何確保交易安全，為個人保密，就成為網上銀行發(fā)展最需解決的問題。
各家商業(yè)銀行雖然都采取了一定的安全防范措施、制定了相應規(guī)定，但是在執(zhí)行上普遍存在管理不嚴格的現象，如密碼的保管和定期更換、主機房的安全管理、災難備份、病毒防范等等。
三、金融業(yè)的網絡建設缺乏整體規(guī)劃
就國內網上銀行業(yè)務的基礎環(huán)境來看，由于基礎設施落后造成資金在線支付的滯后，部分客戶在網上交易時仍不得不采用"網上訂購，網下支付"的辦法。
雖然工、農、中、建四大商業(yè)銀行都建立起自己的網站，但在網站的構架和服務內容上，仍然離電子商務和網絡經濟的要求有很大的距離。
資金、人員等方面的投入嚴重不足，銀行與高新技術產業(yè)結合不緊密，造成網絡金融市場規(guī)模小、技術水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務的電腦化上。同時，商業(yè)銀行乃至整個金融業(yè)的網絡建設缺乏整體規(guī)劃，使用的軟、硬件缺乏統(tǒng)一的標準，更談不上擁有完整、綜合的網上信息系統(tǒng)。
四、監(jiān)管意識和現有監(jiān)管方式的滯后問題
中央銀行對商業(yè)銀行現有的監(jiān)管，主要針對傳統(tǒng)銀行，重點是通過對銀行機構網點指標增減、業(yè)務憑證、報表的檢查稽核等方式實施。
而在網上銀行時代，帳務收支的無紙化、處理過程的抽象化、機構網點的虛擬化、業(yè)務內容的大幅增加，均使現有的監(jiān)管方式在效率、質量、輻射等方面大打折扣，監(jiān)管信息的真實性、全面性及權威性面臨嚴竣的挑戰(zhàn)，對基于互聯網的銀行服務業(yè)務監(jiān)管將出現重大變化。
網上銀行的特點介紹
企業(yè)網上流程圖
1.全面實現無紙化交易。
以前使用的票據和單據大部分被電子支票、電子匯票和電子收據所代替;原有的紙幣被電子貨幣，即電子現金、電子錢包、電子信用卡所代替;原有紙質文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^數據通信網絡進行傳送。
2.服務方便、快捷、高效、可靠。
通過網絡銀行，用戶可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務。任何需要的時候使用網絡銀行的服務，不受時間、地域的限制，即實現3A服務(Anywhere, Anyhow, Anytime)。
3.經營成本低廉。
由于網絡銀行采用了虛擬現實信息處理技術，網絡銀行可以在保證原有的業(yè)務量不降低的前提下，減少營業(yè)點的數量。
4.簡單易用。
網上E-mail通信方式也非常靈活方便，便于客戶與銀行之間以及銀行內部的溝通。
與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，網上銀行業(yè)務有許多優(yōu)勢。
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