銀行抵押貸款風險是什么
銀行抵押貸款風險是什么
銀行貸款是指個人或企業(yè)向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業(yè)，并約定期限歸還的一種經濟行為。下面由學習啦小編為你詳細介紹銀行抵押貸款風險的相關法律知識。
銀行抵押貸款風險
(一)銀行貸款抵押優(yōu)先權難以實現的風險。
抵押權是基于商業(yè)銀行和借款人(或為借款人提供抵押擔保的第三人)的合同約定而產生的擔保物權，它在行使順序上位于基于法律直接規(guī)定而產生的法定優(yōu)先權之后。一旦法定優(yōu)先權與抵押優(yōu)先權在貸款案例中相遇，抵押優(yōu)先權就相對不優(yōu)先了，從而可能導致銀行貸款債權在一定程度上甚至完全喪失擔保物權的保障，即貸款債權被懸空。
銀行抵押貸款風險是什么
(二)銀行發(fā)放貸款過程中審查不力的風險。
《商業(yè)銀行法》第36條規(guī)定商業(yè)銀行有對抵押物的權屬、價值以及實現抵押權的可行性進行嚴格審查的法律義務，以確保抵押對貸款的保障功能能切實有效和充分地發(fā)揮。
實踐中銀行貸款抵押審查業(yè)務操作問題眾多，風險巨大。較突出的問題和風險主要有：一是權屬錯位懸空貸款債權;二是抵押物價值高估直接造成貸款風險;三是抵押權行使的可行性反比例地對貸款風險狀況形成重大影響。
(三)銀行貸款抵押登記的法律風險。
簽約與抵押登記的風險。實踐中，簽約與抵押登記方面存在的突出風險主要有：
一是貸款合同或抵押合同無效的風險;
二是應登記而未登記或可不登記而未登記的風險;
三是重復登記的風險;
四是貸款借新還舊或貸款債權轉讓業(yè)務中的風險;
五是房地產抵押中的“兩證”風險。
(四)銀行抵押貸款的管理風險。
因抵押權是抵押標的物不轉移占有的擔保物權，有效設置抵押并發(fā)放貸款后，抵押物仍在抵押人的占有之下，抵押物實物存續(xù)形態(tài)、價值形態(tài)和抵押權權利維護等因素對抵押權的實際有效性和法律有效性影響甚大，抵押物管理因而面臨大量風險。
貸后抵押管理實務中面臨的風險主要有：抵押人因信用與法制觀念淡薄而隨意處置抵押物的風險;抵押物滅失的風險;抵押時效喪失的風險;抵押被非法裁定為無效的風險;企業(yè)改制中“債權隨資產走”原則和“除權期”規(guī)則適用的風險。
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銀行貸款注意事項
房產抵押貸款注意事項
銀行開辦的個人住房抵押貸款是指以自己或他人所有的房產作為抵押物而申請的一種個人住房貸款。銀行對這種虹信貸款的基本規(guī)定有以下幾點：
1、貸款的額度不能超過抵押物評估價值或擬購房價值的70%，就底部就高。
2、以住房作抵押的，抵押物的已使用年限不能超過15年;以門頭房作抵押的，抵押物的已使用年限不能超過20年。
3、貸款的期限一般不超過10年。
4、貸款利率按照人民銀行規(guī)定的個人住房貸款利率執(zhí)行，即期限在5年以內(含5年)，年利率5.31%;期限在五年以上，年利率5.58%.
5、貸款期限在一年以內(含1年)，到期一次還本付息;貸款期限在一年以上的，實行按月還本付息。
以上是房屋抵押貸款的一般條件，實踐中，各銀行規(guī)定略有不同，如果需要辦理房產抵押手續(xù)還需具體咨詢。
6、抵押的房產必須已還完貸款
具有完全產權的房子，一些用戶想辦理房屋抵押貸款，可是他們的房子通常是還在償還貸款當中，而這樣的房子已經在銀行辦理了抵押了，在還清貸款前，是不能再辦理抵押的。與之類似的還有農村的宅基地建房、沒有改成個人產權的單位房等等。
7、房屋抵押貸款的貸款利率要比普通房貸高。
辦理過房貸的購房者都知道，銀行通常會給首次貸款購房的用戶八五折甚至是七折的利率優(yōu)惠，可是對于房屋抵押貸款來說，不管借款人是不是首套房，一般都是要在基準利率的基礎上上浮10%。[3]
汽車抵押貸款注意事項
1、目前，大多汽車抵押貸款都是實行的押證不押車，也就說，只要你把自己騎車的相關證件抵押給貸款機構就可獲取貸款，而汽車在安裝上GPS以后照常使用。因此，在辦抵押之前，應先了解，汽車抵押是否押車，可盡量避免要押車的機構;
2、汽車抵押貸款的資金往往用于短期周轉。若是需要長期貸款的，不適用于用汽車作為抵押來貸款;
3、由于汽車抵押貸款往往所產生的費用頗高，因此若是選擇周期較長的車輛抵押貸款，在具備提前還款的情況下，可盡量提前還款。
4、借款人在選擇機構上，應盡量選擇正規(guī)貸款機構。如銀行、工商注冊的小貸工作。在此基礎上才能真正的保護自己的合法權益，一旦產生糾紛，法律也好解決。
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