公司向銀行融資處理不當(dāng)或成犯罪
公司向銀行融資處理不當(dāng)或成犯罪
融資指為支付超過(guò)現(xiàn)金的購(gòu)貨款而采取的貨幣交易手段，或?yàn)槿〉觅Y產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。 融資通常是指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進(jìn)行資金融通的活動(dòng)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹融資的相關(guān)法律知識(shí)。
公司向銀行融資處理不當(dāng)或成犯罪
(一)涉嫌貸款詐騙罪和騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
刑法修正案(六)增設(shè)了一個(gè)新罪名——騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，不管行為人出于何種目的，只要有“欺騙手段”，騙用了銀行資金(包括銀行貸款、承兌匯票、信用證等)，就構(gòu)成犯罪。
司法解釋對(duì)這個(gè)罪名的規(guī)定是只要騙用過(guò)貸款，即使貸款還了也可以定罪。再比如企業(yè)向銀行申請(qǐng)承兌匯票，必須要提供購(gòu)銷合同、發(fā)票等交易背景資料，而這些交易往往是虛假的，這樣就構(gòu)成騙取票據(jù)承兌犯罪。
公司向銀行融資處理不當(dāng)或成犯罪
現(xiàn)行刑法規(guī)定，凡是有以下這幾種情形的，“編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;使用虛假的證明文件的;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;以其他方法詐騙貸款的”以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
(二)信用卡詐騙罪
向銀行融資，除了常見的貸款和開承兌匯票，還有一種是信用卡透支。刑法專門規(guī)定了一個(gè)信用卡詐騙罪，主要就是針對(duì)惡意透支信用卡。
司法解釋規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，就屬于惡意透支，并且惡意透支只要超過(guò)1萬(wàn)元錢就可以定罪。所以，對(duì)于銀行信用卡透支一定要注意透支的額度和期限，不能隨意透支，也不能無(wú)視銀行的催收。
現(xiàn)行《刑法》第196條規(guī)定，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;使用作廢的信用卡的;冒用他人信用卡的;惡意透支的，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
(三)高利轉(zhuǎn)貸罪
向銀行貸來(lái)的錢不能隨便用，尤其不能轉(zhuǎn)借給別人，真要轉(zhuǎn)借也不能貪便宜賺利差。那些專門做資金生意從銀行貸款放高利貸的行為不用多說(shuō)，還有一些企業(yè)并不專門放貸，但有時(shí)候如果把從銀行貸出來(lái)的錢轉(zhuǎn)借給別人，并且在貸款利息的基礎(chǔ)上再加多點(diǎn)利息，這樣就可能觸犯高利轉(zhuǎn)貸罪。
司法解釋規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，就是說(shuō)賺了的利差有10萬(wàn)元以上，就構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。
相關(guān)閱讀：
融資流程介紹
1、了解期貨配資并確定合作意向
交易者在辦理期貨配資前，應(yīng)首先對(duì)配資的操作方式(使用出資方賬戶)、交易限制(不可重倉(cāng)隔夜)以及交易風(fēng)險(xiǎn)(杠桿比例再放大)進(jìn)行全面的了解。
此后，交易者需要選擇配資比例并決定配資額。配資比例并非越大越好，交易者應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要選擇配資比例，配資比例越高，行情向不利方向發(fā)展時(shí)對(duì)您自有資金的危害也越大。 當(dāng)您確定了配資比例以及配資額后，就可以聯(lián)系客服人員為您準(zhǔn)備期貨資金合作協(xié)議了。
2、簽署期貨資金合作協(xié)議
收到合作協(xié)議后，請(qǐng)您務(wù)必仔細(xì)閱讀協(xié)議條款，尤其是關(guān)于賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控細(xì)則的條款。正確理解風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控細(xì)則對(duì)于配資交易者是至關(guān)重要的，如您對(duì)這部分內(nèi)容存在疑問(wèn)，請(qǐng)務(wù)必在協(xié)議簽署前與客服人員聯(lián)系。
3、存入風(fēng)險(xiǎn)保證金
賬戶查驗(yàn)無(wú)誤后，交易者按合同約定金額及賬號(hào)支付風(fēng)險(xiǎn)保證金。
4、正式開始交易
確認(rèn)到款后，賬戶正式交付給交易者進(jìn)行交易。
配資注意事項(xiàng)：
檢驗(yàn)公司是否正規(guī)，非常重要，可以到114 查詢公司詳細(xì)信息，可到當(dāng)?shù)氐墓ど叹植樵児臼欠褡?cè)，也可到實(shí)地進(jìn)行考察。
配資前，請(qǐng)確認(rèn)合同上的條款 是否符合業(yè)內(nèi)的法律。可以拿到當(dāng)?shù)芈蓭熓聞?wù)所進(jìn)行核實(shí)、確認(rèn)配資合同符合操作規(guī)則，在簽訂。
入金前，確認(rèn)，入金賬戶 是公司賬戶，并不是私人賬戶。千萬(wàn)不要把配資保證金打到私人的賬戶上。
看過(guò)“公司向銀行融資處理不當(dāng)或成犯罪”的人還看過(guò)：
2.關(guān)于企業(yè)逃廢銀行債務(wù)有什么對(duì)策