信用卡套現(xiàn)的處罰規(guī)定是怎樣的
信用卡套現(xiàn)的處罰規(guī)定是怎樣的
信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金，通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。信用卡套現(xiàn)是一種犯罪行為，有著明確的處罰規(guī)定。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹信用卡套現(xiàn)的相關(guān)法律知識(shí)。
信用卡套現(xiàn)將被處罰規(guī)定的案例分析
近日，一則“冒用身份證辦卡套現(xiàn)案”在蘭州開庭受審，六名被告人冒用109人身份證辦理信用卡，刷卡套現(xiàn)高達(dá)1284余萬(wàn)元。公訴機(jī)關(guān)指控六名被告人涉嫌信用卡詐騙罪，合同詐騙罪，偽造、變?cè)?、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，非法經(jīng)營(yíng)罪四個(gè)罪名。
案件回顧
兩個(gè)看似與信用卡詐騙不搭界的人，卻冒用109人的身份證件辦理信用卡，刷卡套現(xiàn)高達(dá)1284余萬(wàn)元。4月8日，魏某、李某、路某、高某、武某、王某分別涉嫌信用卡詐騙罪，合同詐騙罪，偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，非法經(jīng)營(yíng)罪一案在蘭州中院受審，該案未當(dāng)庭宣判。
2012年8月至2013年8月，在白銀市靖遠(yuǎn)縣路某經(jīng)營(yíng)的華民電訊經(jīng)營(yíng)部，路某違反國(guó)家規(guī)定，使用其經(jīng)營(yíng)部的“靖遠(yuǎn)縣華民電訊經(jīng)營(yíng)部”POS機(jī)，在無(wú)任何實(shí)物交易的情況下，向魏某多次提供刷卡直接支付現(xiàn)金的服務(wù)，魏某冒用他人信用卡從路某處累計(jì)刷卡套現(xiàn)數(shù)額共計(jì)1004647元。
2013年1月至2013年12月，高某在經(jīng)營(yíng)“靖遠(yuǎn)便利商行”期間，違反國(guó)家規(guī)定，使用其商行的“個(gè)體歐爾鵬”POS機(jī)，在無(wú)任何實(shí)物交易的情況下，向魏某多次提供刷卡直接支付現(xiàn)金的服務(wù)，魏某冒用他人信用卡從高某處累計(jì)刷卡套現(xiàn)數(shù)額共計(jì)236850元。
2013年5月6日至14日，武某在經(jīng)營(yíng)“靖遠(yuǎn)鴻旺煙酒商行”期間，違反國(guó)家規(guī)定，使用其商行的POS機(jī)，在無(wú)任何實(shí)物交易的情況下，向魏某多次提供刷卡套現(xiàn)服務(wù)，累計(jì)金額達(dá)262000元。
2013年7月27日，王某在經(jīng)營(yíng)“靖遠(yuǎn)順利批發(fā)商行”時(shí)，違反國(guó)家規(guī)定，使用其商行的POS機(jī)，在無(wú)任何實(shí)物交易的情況下，向魏某多次提供刷卡直接支付現(xiàn)金的服務(wù)，魏某套現(xiàn)數(shù)額共計(jì)200051.58元。
法律分析—此案涉及幾個(gè)罪?
根據(jù)上述的犯罪事由，六名被告人涉嫌信用卡詐騙罪，合同詐騙罪，偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，非法經(jīng)營(yíng)罪四個(gè)罪名。
(一)信用卡詐騙罪
根據(jù)我國(guó)刑法第196條的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
(二)合同詐騙罪
依據(jù)刑法第224條的規(guī)定，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
(三)偽造、變?cè)?、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪
根據(jù)刑法第280條規(guī)定，偽造、變?cè)?、買賣或者盜竊、搶奪、毀滅國(guó)家機(jī)關(guān)的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。
偽造、變?cè)臁①I賣居民身份證、護(hù)照、社會(huì)保障卡、駕駛證等依法可以用于證明身份的證件的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
(四)非法經(jīng)營(yíng)罪
依據(jù)我國(guó)刑法第225條規(guī)定，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
具體怎么判決，應(yīng)當(dāng)以法院依據(jù)刑法的規(guī)定，綜合犯罪情節(jié)來決定。
信用卡套現(xiàn)的危害
首先，信用卡套現(xiàn)增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定因素。我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定予以監(jiān)控。
那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定，背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無(wú)疑給我國(guó)整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。另外，銀行風(fēng)險(xiǎn)的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。
其次，非法提現(xiàn)對(duì)發(fā)卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數(shù)的信用卡都是無(wú)擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費(fèi)，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來防范透支風(fēng)險(xiǎn)。
可是，信用卡套現(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，越過了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業(yè)務(wù)受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
由于大量的套現(xiàn)資金，持卡人無(wú)異于獲得了一筆筆無(wú)息無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款。而發(fā)卡銀行又無(wú)法獲悉這些資金用途，難以進(jìn)行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)實(shí)際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機(jī)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦持卡人無(wú)法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。
最后，對(duì)于持卡人個(gè)人而言，信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)[3]。
信用卡套現(xiàn)的社會(huì)危害
首先，信用卡套現(xiàn)增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定因素。我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定，背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無(wú)疑給我國(guó)整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。另外，銀行風(fēng)險(xiǎn)的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。
其次，非法提現(xiàn)對(duì)發(fā)卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數(shù)的信用卡都是無(wú)擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費(fèi)，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來防范透支風(fēng)險(xiǎn)。可是，信用卡套現(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，越過了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業(yè)務(wù)受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于大量的套現(xiàn)資金，持卡人無(wú)異于獲得了一筆筆無(wú)息無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款。而發(fā)卡銀行又無(wú)法獲悉這些資金用途，難以進(jìn)行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)實(shí)際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機(jī)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦持卡人無(wú)法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。
最后，對(duì)于持卡人個(gè)人而言，信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。
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