網(wǎng)絡小額貸款公司需要遵循什么規(guī)定
網(wǎng)絡小額貸款公司需要遵循什么規(guī)定
網(wǎng)絡借貸其實并不難理解，一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網(wǎng)絡完成，借貸雙方足不出戶即可實現(xiàn)借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押，純屬信用借貸。你對網(wǎng)絡小額貸款有多少了解?下面由學習啦小編為你詳細介紹網(wǎng)絡小額貸款的相關法律知識。
網(wǎng)絡小額貸款公司需要遵循的規(guī)定
網(wǎng)絡小額貸款公司應當遵守法律法規(guī)、有關文件及以下規(guī)定：
(一)嚴禁吸收或變相吸收公眾存款，嚴禁組織或參與任何集資活動，禁止進行賬外經(jīng)營;
(二)貸款發(fā)放利率不得超過國家規(guī)定的標準;
(三)不得擅自設立分支機構或辦事處;
網(wǎng)絡小額貸款公司需要遵循什么規(guī)定
(四)變更公司股東、注冊資本、高級管理人員、辦公場所、名稱等須經(jīng)監(jiān)管部門審核;
(五)只能開展互聯(lián)網(wǎng)上信貸及市級監(jiān)管部門允許開展的相關業(yè)務;
(六)從銀行業(yè)金融機構融入資金余額不得超過注冊資本金的2倍;
(七)經(jīng)營活動應當堅持“小額、分散”的原則，原則上單戶100萬元以內的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過網(wǎng)絡小額貸款公司資本凈額的10%;
(八)嚴禁泄露客戶信息資料，保障客戶信息安全;
(九)資產(chǎn)損失準備充足率應當達到100%;
(十)網(wǎng)絡小額貸款公司的基本賬戶只能在注冊地開設，貸款的發(fā)放與本息回收只能通過基本賬戶結算;對有融資合作需求的，經(jīng)監(jiān)管部門批準后可開設一般賬戶;
(十一)應在注冊地設立辦公場所，且符合以下規(guī)定：
1.懸掛市金融工作局批復文件、工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務部門頒發(fā)的稅務登記證、網(wǎng)絡小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等;
2.明示現(xiàn)行貸款基準利率和執(zhí)行利率;
3.公布監(jiān)管部門的舉報電話，接受社會監(jiān)督;
4.公司名稱應當有“小額貸款公司”字樣。
(十二)應當建立健全貸款管理制度、風險撥備制度、財務管理制度、信息披露制度等管理制度，嚴格執(zhí)行財政部《金融企業(yè)財務規(guī)則》(財政部令第42號)、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財金〔2010〕21號)和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金〔2005〕53號)等金融財務管理制度。
(十三)應當遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。
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網(wǎng)絡帶寬的歷史起源
網(wǎng)絡借貸的起源于歐美，美國最大的網(wǎng)絡借貸平臺是Prosper ，歐洲最大的網(wǎng)絡借貸平臺是Zopa。Zopa和Prosper提供C2C的金融服務的網(wǎng)站——可以實現(xiàn)用戶之間的資金借入或借出，整個過程無需銀行的介入。
Zopa于2005年3月在英國開始運營。在 zopa網(wǎng)頁上，有錢可供出借的人在網(wǎng)絡上列出金額、利率和想要出借的時間，其中有些人提供的利率相對較低，但對借貸人信用度要求較高;而如果利率較高，出借條件可能更有彈性。與此同時，需要資金的人也可以比較各個貸款“產(chǎn)品”，確定適合自己的方案。因為沒有中間結構，出借方和借款方都可以找到最符合自身利益的交易。
Zopa 也考慮到了個人對個人借貸交易可能存在的風險。該公司為用戶提供了一個配套系統(tǒng)，把出借金額分為50筆，出借人的錢實際上同時借給了50個不同的借貸者，而且同一個人不會獲得兩筆錢。因此，即使有人拖欠不還，出借人面臨的風險也大為降低。除此之外，借貸雙方還將獲得具有法律約束力的合同。Zopa每月都會整理償還記錄，如果有人沒有按時還款，該公司同樣會采取類似于銀行的補救措施。
Prosper在2006年2月上線運營，其功能同Zopa類似，但運營模式有所區(qū)別。需要資金的人只需在Prosper網(wǎng)站輸入需要借貸的金額，就會自動出現(xiàn)最高利率;有錢可供出借的人則可以尋找自己中意的金額與利率，同時參考借貸者的信用，再以自己愿意提供的金額和利率競標，利率最低者將會中標。
從理論上講，借錢者可以以低于銀行的利率借到錢，而出借者則可以以高于銀行的利率出借，因此能夠實現(xiàn)雙贏。 Prosper需要完成的工作就是確保安全、公平的交易，在概念上也秉持著個人對個人的借貸策略。
一般來說，出借者可以通過Prosper或Zopa獲得更多回報。例如，Prosper支持的貸款利率為7.32%到24.04%，貸款利率越高風險越大。Prosper和Zopa主要依靠用戶費用獲利，借貸雙方都需要支付一定的費用。
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