銀行支付對象錯(cuò)誤要否承擔(dān)責(zé)任
銀行支付對象錯(cuò)誤要否承擔(dān)責(zé)任
銀行錯(cuò)誤付款是指銀行向非權(quán)利人付款.或者沒有向權(quán)利人付款。實(shí)務(wù)中銀行錯(cuò)誤付款往往是由于票據(jù)存在瑕疵，這些瑕疵導(dǎo)致了銀行錯(cuò)誤付款的發(fā)生。還有一些就是銀行自身的缺陷外加過失行為所導(dǎo)致的錯(cuò)誤付款。那你知道什么是銀行支付對象錯(cuò)誤嗎?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹銀行支付對象錯(cuò)誤的相關(guān)法律知識。
銀行支付對象錯(cuò)誤應(yīng)要承擔(dān)責(zé)任
案情簡介
李某平自2008年起跑車輛運(yùn)輸，近幾年收入較好，除還清購買車輛的借款外，已經(jīng)有了節(jié)余。2013年5月，他將3.5萬元現(xiàn)金存入某銀行，該銀行向李某平出具了存單。
2014年3月19日，李某平因生意周轉(zhuǎn)，遂去銀行兌付3.5萬元存款時(shí)，銀行工作人員告知李某平，稱該款已于2013年12月被他人以掛失支取的方式拿走，并將李某平的存單沒收。為此，李某平一紙?jiān)V狀將某銀行告到法院，要求某銀行支付存款。銀行辯稱：李某平在本銀行存款屬實(shí)，但存款被掛失領(lǐng)走，銀行本身無過錯(cuò)，不承擔(dān)任何責(zé)任。
銀行支付對象錯(cuò)誤要否承擔(dān)責(zé)任
案件分歧
本案的焦點(diǎn)是存款被冒領(lǐng)的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。處理時(shí)存在兩種分歧意見：
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。理由是：某銀行與李某平之間曾形成儲蓄合同關(guān)系，但某銀行將李某平的存單沒收，雙方之間的合同關(guān)系即告終止。李某平不持有存單，且無其他證據(jù)證明雙方之間仍存在合同關(guān)系，故其要求某銀行兌付存款的主張不應(yīng)予以支持。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行支付對象錯(cuò)誤，支付行為對李某平?jīng)]有效力，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。
案件評析
持第二種觀點(diǎn)的理由：
從該案的案情來看，李某平在某銀行的存款事實(shí)是無爭議的;李某平的存款在某銀行被他人掛失領(lǐng)走也是無異議的。李某平起訴的理由就是他人的掛失領(lǐng)款行為對其沒有法律效力，因?yàn)椴⒎瞧涫跈?quán)他人領(lǐng)款。而某銀行辯稱認(rèn)為其對該筆存款的掛失提取操作程序合法，無過錯(cuò)，故不應(yīng)再承擔(dān)兌付的責(zé)任。因此，本案的關(guān)鍵即在于某銀行對該筆存款在手續(xù)不全的情況下，予以掛失提取的行為是否對李某平產(chǎn)生效力。
我國《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》等都對銀行在辦理掛失提起業(yè)務(wù)時(shí)的高度注意和嚴(yán)格審查作出了明確規(guī)定，當(dāng)然也不可否認(rèn)銀行在進(jìn)行審查時(shí)存在一定的難度。
但是，商業(yè)銀行是以營利為目的的，我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《民法通則》等法律均明確規(guī)定了在消費(fèi)者接受服務(wù)時(shí)，經(jīng)營者或者提供服務(wù)的單位或個(gè)人應(yīng)提供安全的服務(wù)，保證消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)安全。作為儲蓄合同的雙方，銀行應(yīng)屬于經(jīng)營者(提供服務(wù)者)，儲戶應(yīng)屬于消費(fèi)者(接受服務(wù)者)，所以銀行對儲戶的存款負(fù)有保證其按期兌付的義務(wù)，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
本案中，某銀行在辦理掛失提起手續(xù)時(shí)，有審查不嚴(yán)之重大過失。因?yàn)閷?shí)際申請辦理掛失提起手續(xù)的人并非存款人本人或其授權(quán)的人。
所以，雖然某銀行已支付了李某平所存入的款額，但屬支付對象錯(cuò)誤，支付行為對李某平?jīng)]有效力。某銀行應(yīng)當(dāng)向李某平支付所存入的款額。本案中銀行收回存單的行為已經(jīng)遭到存款人的質(zhì)疑，并且就此引發(fā)了訴訟，故不能以銀行收回存單的行為來否定原本客觀存在的儲蓄合同之事實(shí)。
綜上所述，某銀行應(yīng)對自己工作中的過錯(cuò)負(fù)責(zé)，其掛失提取行為對李某平不發(fā)生法律效力，李某平要求某銀行支付存款的請求合法、有理有據(jù)，應(yīng)當(dāng)受到法律的保護(hù)和支持。
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銀行的作用
中國的銀行有三種，一種是中央銀行，一種是商業(yè)銀行，一種是政策行銀行。
商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。主要的作用(業(yè)務(wù))：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。
中央銀行是一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲蓄機(jī)構(gòu)。簡而言之，它是一個(gè)國家機(jī)構(gòu)。主要職能是代理國庫;代理國家債券的發(fā)行;向國家給予信貸支持;保管外匯和黃金準(zhǔn)備;制訂并監(jiān)督招待有關(guān)金融管理法規(guī);調(diào)整利率，存款準(zhǔn)備金率等，即常說的制定貨幣政策。
政策性銀行是中國政府投資成立的為貫徹和配合經(jīng)濟(jì)政策而開設(shè)的銀行，是國家支持性銀行，無商業(yè)性。有兩種：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行。其他國家有的也有政策性銀行。
1、充當(dāng)信用中介;
2、充當(dāng)支付中介;
3、變積蓄和收入為資本;
4、創(chuàng)造信用流通工具;
5、提供多種金融服務(wù)。
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