成立擔(dān)保公司需要滿足什么條件
成立擔(dān)保公司需要滿足什么條件
要想成立一個(gè)合格的擔(dān)保公司，需要滿足一些具體的必備條件。下面就由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹成立擔(dān)保公司的相關(guān)法律知識(shí)內(nèi)容吧，希望對(duì)你有幫助！
成立擔(dān)保公司需要滿足的條件
設(shè)立擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
1.有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu);
2.有固定的服務(wù)場(chǎng)所;
3.有不少于1000萬(wàn)元人民幣的實(shí)有資本;
4.有一定數(shù)量的周轉(zhuǎn)住房;
5.有適應(yīng)工作需要的專業(yè)管理人員;
6.有符合《公司法》要求的公司章程;
7.符合《公司法》和相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。
擔(dān)保公司的實(shí)有資本以政府預(yù)算資助，資產(chǎn)劃撥以及房地產(chǎn)骨干企業(yè)認(rèn)股為主，貨幣形態(tài)的實(shí)有資本應(yīng)當(dāng)存入城市房地產(chǎn)行政主管部門指定的國(guó)有獨(dú)資銀行，或發(fā)放由擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保的個(gè)人住房貸款的其他銀行。貸款人不得在擔(dān)保公司中持有股份，其工作人員也不得在擔(dān)保公司中兼職，同時(shí)設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)督。
判斷擔(dān)保公司是否合格的標(biāo)準(zhǔn)
標(biāo)準(zhǔn)一：人員素質(zhì)追求更高
由于投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特殊性，所以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)成敗的決定性因素，便是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員的項(xiàng)目運(yùn)作能力和職業(yè)道德，共同構(gòu)成的人員綜合素質(zhì)因素。
這其中，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員的項(xiàng)目運(yùn)作能力高，則對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目的整體把控程度就強(qiáng)。反之，在項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中一旦出現(xiàn)失控情況，就會(huì)造成出資人資金的損失。對(duì)擔(dān)保公司而言，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員具備合格的項(xiàng)目運(yùn)作能力，還只是為融資擔(dān)保項(xiàng)目的成功運(yùn)作上好一道保險(xiǎn)。要想全面確保項(xiàng)目運(yùn)作的成功，就必須重點(diǎn)關(guān)注到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員的職業(yè)道德問(wèn)題。
畢竟內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，是投資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防控體系中最為薄弱的一個(gè)環(huán)節(jié)，也是擔(dān)保公司在項(xiàng)目運(yùn)作前期，就必須妥善解決的一個(gè)重要問(wèn)題。
標(biāo)準(zhǔn)二：代償承諾必須兌現(xiàn)
對(duì)出資人資金安全負(fù)責(zé)任的投資擔(dān)保公司，在向出資人推薦高質(zhì)量的融資項(xiàng)目時(shí)，往往會(huì)對(duì)出資人提供全程連帶責(zé)任擔(dān)保，并對(duì)用資人的資金使用及回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控。
而擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保就是指：用資人在借款到期日未能及時(shí)還款或足額還款的，擔(dān)保公司將在三個(gè)工作日內(nèi)無(wú)條件代用資人墊付出資人的相關(guān)資金。
保證出資人的資金最多只逾期三個(gè)工作日，就能全部回收。
投資擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保承諾，再結(jié)合借貸合同經(jīng)過(guò)司法公證后的強(qiáng)制執(zhí)行措施，就可以最大限度地保證出資人的合法權(quán)益受到保護(hù)。
標(biāo)準(zhǔn)三：業(yè)務(wù)辦理務(wù)必規(guī)范
如果說(shuō)擁有雄厚的企業(yè)實(shí)力，是擔(dān)保公司搏擊激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的先天優(yōu)勢(shì)，那么經(jīng)營(yíng)管理體系更先進(jìn)，業(yè)務(wù)辦理流程更規(guī)范，則是擔(dān)保公司獲得各方認(rèn)可，不斷發(fā)展壯大的根本保證。
如何從源頭上有效杜絕資金安全隱患，不僅是出資人要面臨的難題，更是作為項(xiàng)目第三方擔(dān)保人的擔(dān)保公司，需要優(yōu)先解決的問(wèn)題之一。而嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的業(yè)務(wù)辦理流程的制定和實(shí)施，則能從源頭上將不利于出資人資金安全的因素及早過(guò)濾掉。這就是那些業(yè)務(wù)辦理流程不規(guī)范的擔(dān)保公司，在項(xiàng)目運(yùn)作上容易造成出資人資金損失的癥結(jié)所在。
標(biāo)準(zhǔn)四：風(fēng)險(xiǎn)防控不能松懈
據(jù)一位業(yè)內(nèi)資深人士介紹，擔(dān)保公司的企業(yè)核心實(shí)力，就是對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控能力。任何一家擔(dān)保公司只要開(kāi)展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不可能完全避免，最佳狀態(tài)，也只是將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在盡可能低的范圍內(nèi)，做到于風(fēng)險(xiǎn)防控中創(chuàng)造企業(yè)利潤(rùn)。
舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，擔(dān)保公司對(duì)一般類型的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)會(huì)收取3%的項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)。也就是說(shuō)擔(dān)保公司在獲利3元的時(shí)候，需要同時(shí)承擔(dān)100元的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建立和實(shí)施，對(duì)于擔(dān)保企業(yè)有著怎樣的重要意義。
標(biāo)準(zhǔn)五：企業(yè)實(shí)力但求雄厚
優(yōu)選民營(yíng)擔(dān)保公司的第一條谷柯標(biāo)準(zhǔn)，就是選擇企業(yè)實(shí)力更為雄厚的擔(dān)保公司?？墒牵鯓拥膿?dān)保公司才算是實(shí)力雄厚的企業(yè)呢?首先，我們要看的就是公司的注冊(cè)資本金的多少。其次要看的是公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小。經(jīng)營(yíng)規(guī)模直接受到經(jīng)營(yíng)人員人數(shù)的制約，而經(jīng)營(yíng)人員人數(shù)又受到經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地面積大小的制約，經(jīng)營(yíng)規(guī)模大的公司往往需要面積更大的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地來(lái)做支撐。
當(dāng)然，一些擁有自有產(chǎn)權(quán)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的擔(dān)保公司，在企業(yè)實(shí)力上也比租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的公司更勝一籌。最后要關(guān)注的就是公司是否擁有更多的高質(zhì)量融資項(xiàng)目，可供出資人進(jìn)行比較和篩選。選擇高質(zhì)量的融資項(xiàng)目，不僅能保障出資人的資金更安全，還能保證出資人獲得理想的投資收益。
標(biāo)準(zhǔn)六：強(qiáng)制公證應(yīng)該執(zhí)行
判定擔(dān)保公司是不是信譽(yù)良好，業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)范的優(yōu)選擔(dān)保公司的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)就是，在辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，是否按照司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見(jiàn)》規(guī)定，將借貸合同送至公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證。
出資人獲得公證機(jī)關(guān)的合同公證保障后，可享受到的權(quán)利是，一旦用資人到期不能償還出資人的借款，包括相應(yīng)的利息時(shí)，公證處就可以根據(jù)出資人的申請(qǐng)，出具強(qiáng)制執(zhí)行書(shū)，由出資人向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，確保出資人的借款資金不受損失。
標(biāo)準(zhǔn)七：從業(yè)資質(zhì)是否完備
雖然擔(dān)保公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻并不高，并經(jīng)過(guò)2009年“井噴”式快速發(fā)展，在河南全省注冊(cè)的民營(yíng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已突破700家的規(guī)模，但是，在政府相關(guān)主管部門取得《信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案證》的民營(yíng)擔(dān)保公司卻屈指可數(shù)。目前，絕大多數(shù)的民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，特別是一些規(guī)模較小的擔(dān)保公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍僅限于辦理民間借貸。
真正在做中小企業(yè)銀行借款擔(dān)保業(yè)務(wù)的，也只有為數(shù)不多的幾家規(guī)模較大的擔(dān)保公司，而這幾家規(guī)模較大的擔(dān)保公司均在第一時(shí)間向信用擔(dān)保行業(yè)主管部門遞交了登記備案申請(qǐng)。如果把營(yíng)業(yè)執(zhí)照看做是擔(dān)保公司的行業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì)的話，那么信用備案證就是擔(dān)保公司的從業(yè)資質(zhì)等級(jí)證明。那些還沒(méi)有正式經(jīng)過(guò)政府備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在新一輪的行業(yè)洗牌中將面臨被淘汰出局的窘境。
擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)流程
1、申請(qǐng):企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)。
2、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。
6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，通過(guò)企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長(zhǎng)或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。
7、提示：企業(yè)還貸前一個(gè)月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
9、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
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