七大第三方支付平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)
七大第三方支付平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)
所謂第三方支付平臺(tái),就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。你對第三方支付平臺(tái)有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹第三方支付平臺(tái)的相關(guān)法律知識(shí)。
七大第三方支付平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)
1.主體資格和經(jīng)營范圍的風(fēng)險(xiǎn),已經(jīng)提過了。
2.資金安全的風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)我們的研究,第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)在提供中介和信用中介的過程中,資金包括兩類,第一類結(jié)算,第二類虛擬帳戶的資金,兩類資金怎么保證,誰來擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
3.期權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)。問題很多,但由于網(wǎng)絡(luò)安全所引發(fā)的電子支付過程的被盜等形象頻繁發(fā)生,電子簽名或數(shù)字簽名在電子支付中的使用不足。另外,我們目前在電子支付中交易限額的中沒有得到很好執(zhí)行。
4.洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。
《反洗錢法》在明年的1月1日正式實(shí)施,對服務(wù)機(jī)構(gòu)還是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)機(jī)構(gòu)要求更高了。法律實(shí)施之后,對我們提出了更嚴(yán)格的要求。
5.反套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)有的規(guī)定就信用卡的管理辦法,信用卡的條例也正在出臺(tái),根據(jù)信用卡的條例,利用信用卡套現(xiàn)的刑事責(zé)任將被明確,目前是空白階段,除了即將出臺(tái)的信用卡條例外,還缺乏三個(gè)方面,像銀行卡方面的條例,個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)條例,信用方面的法律,如果這三方面都健全,從根本上防止套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
央視曾報(bào)道過利用支付寶進(jìn)行套現(xiàn)的問題,我個(gè)人也進(jìn)行了反思,為什么支付寶會(huì)成為被套現(xiàn)的焦點(diǎn),我個(gè)人理解支付寶,包括他和其他第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)有三種:
a)支付寶交易量是很大的。
b)支付寶的交易沒有成本的交易,并不是支出支付寶的網(wǎng)絡(luò)交易是免費(fèi)的,其他家也有,據(jù)我個(gè)人所知,不收手續(xù)費(fèi)的交易服務(wù)應(yīng)該是從淘寶的支付寶開始的。
如果有成本,套現(xiàn)就會(huì)不一樣了。
c)支付寶的優(yōu)點(diǎn),是淘寶的密切的銜接,很便捷,另外要想進(jìn)行欺詐套現(xiàn),利用淘寶中的支付寶實(shí)行自買自賣是非常容易的。違反犯罪確實(shí)是需要反思的。
6.連帶責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
電子商務(wù)的糾紛。
(交易完全以后,在貨物送到持卡人手里后,最后遭到拒付,拒付之后根據(jù)國際信用卡的慣例,是有六十日免費(fèi)的,據(jù)查詢他又沒有收到貨物。所以使得這個(gè)案子非常難打。)
7.欺犯風(fēng)險(xiǎn)的案例。
我們提出這些風(fēng)險(xiǎn),并不是否定這個(gè)場,是從法律的角度,如何有效的預(yù)防這些問題。這是重要的主題,產(chǎn)生存在確實(shí)有必要的,生存空間非常廣闊的。如何完善第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)法律規(guī)定?我們建議是從六個(gè)方面開始,但沒有時(shí)間展開了,從完善法律規(guī)定可以簡單提一點(diǎn),有一些法律規(guī)定,法律效益層次必須提高。
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第三方支付模式
縱觀國內(nèi)當(dāng)前經(jīng)營狀況相對較好的第三方支付平臺(tái)企業(yè)主要基于以下兩種經(jīng)營模式:
(一)支付網(wǎng)關(guān)模式
第三方支付平臺(tái)將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上,充當(dāng)了電子商務(wù)交易各方與銀行的接口,負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接,消費(fèi)者通過第三方支付平臺(tái)付款給商家,第三方支付為商家提供一個(gè)可以兼容多銀行支付方式的接口平臺(tái)。
(二)信用中介模式
為了增強(qiáng)線上交易雙方的信任度,更好的保證資金和貨物的流通,充當(dāng)信用中介的第三方支付服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生,實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)保”。交易雙方達(dá)成交易意向后,買方須先將支付款存入其在支付平臺(tái)上的賬戶內(nèi),待買家收貨通知支付平臺(tái)后,由支付平臺(tái)將買方先前存入的款項(xiàng)從買家的賬戶中劃至賣家在支付平臺(tái)上的 賬戶。這種模式的實(shí)質(zhì)便是以支付公司作為信用中介,在買家確認(rèn)收到商品前,代替買賣雙方暫時(shí)保管貨款。
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