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健康保險基礎(chǔ)知識問答

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  健康保險由于經(jīng)營風(fēng)險大、管理成本高、管理難度大,面臨普遍發(fā)展難題。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于健康保險基礎(chǔ)知識問答,提供給大家參考和了解,希望大家喜歡!

  健康保險基礎(chǔ)知識問答

  何謂保險人、被保險人、投保人、受益人?

  保險人是指向投保人收取保險費,在保險事故發(fā)生或約定期滿時,承擔(dān)賠償損失或給付保險金的企業(yè),一般是指保險公司。

  投保人又稱為要保人,是指與保險公司訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有交付保險費義務(wù)的人。

  被保險人,是指根據(jù)保險合同,其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障,在保險事故發(fā)生后,享有保險金請求權(quán)的人。投保人往往同時就是被保險人。

  受益人,是指在人身保險合同中,由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人,投保人或者被保險人可以同時作為受益人。

  在投保人、被保險人與受益人不是同一人時,投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意,投保人變更受益人時,也必須經(jīng)被保險人同意。在指定受益人的情況下,實際上是被保險人將保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。

  保險費和保險金額是一回事嗎? 保險金額是合同當(dāng)事人雙方約定的,當(dāng)保險事故發(fā)生時保險公司承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額,也是保險公司計算保險費的基礎(chǔ)之一。保險費是投保人為保險公司承擔(dān)保險事故發(fā)生時給付保險金的責(zé)任而支付的費用,也就是購買保險所支付的價款。交納保險費是人身保險合同生效或維持效力的必備條件

  如何選擇合適的保險金額?

  保險金額是保險公司賠付或者給付保險金的最高額度。保險金額決定了客戶享受保障的程度。投保人要具體依據(jù)自身的收入情況及保障需要確定適度的保險金額

  一般而言,建議保障型險種如意外傷害保險的保險金額是投保人年收入的15—20倍。重大疾病類險種的保險金額大概是投保人年收入的5—10倍,而每年所交的保費應(yīng)該是家庭年收入的10%—20%左右。

  怎樣理解基本險和附加險的關(guān)系? 所謂基本險是指可以單獨投保和承保的險別。所謂附加險是指不能單獨投保和承保的險別,投保人只能在投保基本險的基礎(chǔ)上,根據(jù)自己的需要選擇加以投保。如果附加險的條款和基本險條款發(fā)生抵觸,對抵觸之處的解釋以附加險條款為準(zhǔn)。如果附加險條款未作規(guī)定,則以基本險條款為準(zhǔn)。

  如何選擇適合您的人身保險產(chǎn)品?

  要選擇合適的人身保險產(chǎn)品,必須結(jié)合自己的身體狀況、工作條件、經(jīng)濟能力甚至生活習(xí)慣、投資偏好等特點。在投保之前,投保人首先應(yīng)該了解自己及家庭面臨的風(fēng)險狀況、實際保險需求以及繳費能力,有針對性地選擇人身保險產(chǎn)品。 對于剛剛參加工作的年輕人而言,保額較高、保費低廉的意外傷害保險是必不可少的。如果經(jīng)濟承受能力還可以接受,還應(yīng)當(dāng)購買醫(yī)療保險和重大疾病保險。  對于一個幸福的三口之家而言,應(yīng)當(dāng)為家庭經(jīng)濟支柱購買定期壽險和重大疾病保險。為子女成長進行投資,可以選擇子女教育婚嫁金類保險產(chǎn)品。此外,如果經(jīng)濟可以承受,還可以為家庭其他成員購買醫(yī)療保險、重大疾病保險、兩全保險、養(yǎng)老保險等。

  對于具備一定經(jīng)濟實力的中年人而言,應(yīng)當(dāng)在購買了一定的保障型產(chǎn)品以后,考慮養(yǎng)老的需求??梢赃x擇購買養(yǎng)老保險,也可以選擇兼具保障、儲蓄和投資功能的理財型產(chǎn)品,如萬能保險,分紅保險等。

  在選擇保險產(chǎn)品時,價格往往也是投保人考慮的一個重要因素。您在對不同公司的保險產(chǎn)品進行比較時,應(yīng)當(dāng)注意不同產(chǎn)品之間要具有可比性。即:用來比較的產(chǎn)品在責(zé)任范圍、保險金額、保險期間等方面應(yīng)一致。 選購重大疾病保險要注意的兩個方面

  (1)保障范圍并非越廣越好。重疾險的保險費是精算師按照該險所含的各種疾病的發(fā)病率等各種指標(biāo)綜合計算得出的。保障的病種越多,保費越高。對于投保人而言,有些病種的發(fā)病率幾乎等于零。因此,應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的家族遺傳病史情況,身體狀況、職業(yè)特點等,選擇合適的保險產(chǎn)品。一般而言,只要包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病這三大類,基本上就滿足了一般投保人的需求。

  (2)保險金額最好不要低于10萬—20萬元。由于重大疾病的治療費用相對較為昂貴,若保險金額太低,保障性太低,就難以達到購買重疾險的目的。

  什么是猶豫期?

  在猶豫期內(nèi)是否可以無條件解除保險合同? 猶豫期是指投保人收到并書面簽收保險單起10日內(nèi)這一期間。兩年期以上的人身保險產(chǎn)品,一般均設(shè)臵了猶豫期規(guī)定。投保人在猶豫期內(nèi),如沒有發(fā)生保險金給付,有權(quán)向保險公司申請解除保險合同,保險公司將在扣除一定工本費(若承保前經(jīng)保險公司體檢,保險公司一般要求需扣除體檢費用)后,無息退還投保人已繳納保費。

  購買人身保險是否可以合理避稅? 人身保險產(chǎn)品不僅可以為被保險人提供未來的風(fēng)險保障,還可以達到合理避稅的效果。根據(jù)我國的有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定,我國公民在保險消費時,有兩種情況可以免征有關(guān)稅收:

  (1)保險賠款可以免征個人所得稅 保險賠款是保險公司賠償個人遭受意外不幸的損失,由于其不屬于個人收入,根據(jù)我國《稅法》規(guī)定,個人所獲賠款可在計算應(yīng)納稅所得額前扣除,即對保險賠款免征個人所得稅。

  (2)死亡保險金可以免征遺產(chǎn)稅 我國《民法通則》和《保險法》規(guī)定:被保險人死亡所獲得的死亡保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn),取決于被保險人是否指定了受益人。未指定受益人的,死亡保險金作為被保險人遺產(chǎn)處理;指定受益人的,死亡保險金由受益人享有,不計入被保險人遺產(chǎn)。目前,我國還沒有開始征收遺產(chǎn)稅,但這將是一個發(fā)展趨勢。
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