車貸指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款。以下是學習啦小編為大家整理的關(guān)于車貸風險管控流程圖，給大家作為參考，歡迎閱讀!

　　車貸風險管控流程圖

　　避車貸風險的方法

　　一、車貸行業(yè)的5大風險

　　1、欺詐類風險：車主身份虛假、事故車、套牌車、租賃車輛、查封車，此類客戶多以各種故事理由(經(jīng)常選擇傍晚、周末來申請貸款，借口是車管所下班、急用錢)不去車管所設(shè)定抵押登記。

　　2、信用評估風險：機構(gòu)建立的信用管理體系和信用評估技術(shù)自身不科學，信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經(jīng)營狀態(tài)、家庭穩(wěn)定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位。

　　3、操作風險：很多公司沒有獨立的風控線，部分風控流程業(yè)務人員參與，風控流程執(zhí)行不到位很容易產(chǎn)生操作風險，如車輛價值評估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險過期等。

　　4、過度負債風險：單獨強調(diào)是因為具有普遍性，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負債狀態(tài)，很多公司對借款人同行負債評估不重視，借款人最后把車輛二次抵押給不正規(guī)的公司，最后甚至被倒賣黑車，結(jié)果人車兩空。

　　5、貸后管理風險：很多公司貸后管理沒有采用業(yè)務系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)化管理的方法，執(zhí)行力欠缺，推車不果斷。其實客戶在出現(xiàn)系統(tǒng)性風險之前是有表現(xiàn)的，如利息支付拖沓、車輛軌跡反常、經(jīng)常關(guān)機等。

　　二、車貸風控措施的13條實操建議

　　1、授信時“看車更要看人”，強化人與擔保物的雙重風險評估，審批時也要看人的資信。

　　2、多渠道核實“人車匹配”、“車輛擁有的時間”等關(guān)鍵信息，不限于網(wǎng)查、電核、面審等，當判斷客戶存在信用風險或貸款額超過一定額度時，可以進行家訪。

　　3、以制度和系統(tǒng)防范操作和道德風險，形成高效的標準化、規(guī)范化作業(yè)流程。一些第三方軟件價格也不貴，有APP最好，因為APP的定位、訪問IP、設(shè)備號是重要的反欺詐指標。

　　4、堅持小額、短期策略，不經(jīng)營涉嫌違法、違規(guī)業(yè)務。

　　5、對信用報告設(shè)定合理底線要求，GPS開走存在信用風險。

　　6、從同行轉(zhuǎn)貸的客戶要提高警惕，長期使用高成本資金的客戶風險遲早會暴露。

　　7、通過通話詳單、銀行流水、信用報告、同行共享等數(shù)據(jù)強化同行負債甄別，確定底線要求。其實行業(yè)內(nèi)已經(jīng)逐漸意識到多頭負債帶來的風險，天易科技通過大數(shù)據(jù)與云平臺旨在通過7年來積累的數(shù)據(jù)，幫助行業(yè)降低多頭負債風險、提升風控效率。

　　8、加強GPS對車的管控，10萬以上現(xiàn)場評估車輛、安裝2個甚至更多GPS、變更保險第一受益人，GPS根據(jù)異常規(guī)則自動報警。

　　9、貸后管理強化車輛在線監(jiān)控、軌跡分析、回款分析，發(fā)現(xiàn)問題果斷處理。

　　10、充分利用第三方大數(shù)據(jù)征信機構(gòu)，根據(jù)需要選用重要的反欺詐或大數(shù)據(jù)風控產(chǎn)品。

　　11、內(nèi)控稽核常規(guī)化，實施貫穿貸前貸中貸后常規(guī)化的稽核體系。

　　12、M1、M2、M3、M3+賬期催收管理，短信催收、自動語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運用。

　　13、抵押物快速處置：整合各地法院、拍賣行以及車輛評估機構(gòu)資源。

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