車貸審核流程
車貸審核流程
汽車貸款俗稱“車貸”,是現代汽車購買的一種主要消費形式,它是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買汽車(含二手車)的貸款,包括個人汽車貸款、經銷商汽車貸款和機構汽車貸款。小編給大家整理了關于車貸審核流程,希望你們喜歡!
車貸審核流程
1、購車人到銀行營業(yè)網點進行咨詢,網點為用戶推薦已與銀行簽訂《二手汽車消費貸款合作協(xié)議書》的特約經銷商。
2、到經銷商處選定擬購二手汽車,與經銷商簽訂購車協(xié)議,明確車型、數量、顏色等。
3、到銀行網點提出貸款申請,到銀行網點提出貸款申請必需的資料有:個人貸款申請書、有效身份證件、職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況、購車協(xié)議、擔保所需的證明文件、貸款人規(guī)定的其他條件。
4、銀行審核用戶資信,銀行在貸款申請受理后十五個工作日內通知購車借款人,與符合貸款條件的借款人簽訂《二手汽車消費借款合同》。二手汽車消費貸款額度最高不超過購車款的60%~80%(各貸款銀行有所不同),貸款期限最長不得超過三~五年(各貸款銀行有所不同,以北京市為例,二手車貸款必須首付50%,貸款期限最長為三年).
5、簽訂借款和擔保合同,若申請人符合貸款條件,銀行與其簽訂借款合同和有關擔保合同。擔保方式及相應手續(xù):
(1)、用戶提供第三方連帶責任保證方式(銀行、保險公司除外)的,保證人與銀行簽訂保證合同,也可以由保險公司提供連帶責任履約保證或由銀行提供保函。
(2)、用戶以抵押或質押方式擔保,應與銀行簽訂抵押或質押合同。以房屋作抵押的,須經指定評估機構評估確認后,由銀行會同抵押人到房屋所在區(qū)縣房地產登記處辦理抵押登記,在取得權證后合同生效。以質押方式擔保的,質押合同以權利憑證移交給銀行后合同生效。
(3)、以上手續(xù)完成后,銀行應及時向特約經銷商發(fā)出貸款通知書。
(4)、以所購二手汽車作抵押的,銀行應及時向特約經銷商發(fā)出貸款通知書,并在所購二手汽車上牌后由銀行統(tǒng)一到車輛管理所辦理抵押登記。
6、銀行發(fā)放貸款,用戶辦理車輛保險、提車。特約經銷商在收到貸款通知書15日內,將客戶購車發(fā)票、繳費單據及行駛證(復印件)等移交銀行。銀行在客戶辦理財產保險手續(xù)后發(fā)放貸款。險種包括:車輛損失險、第三者責任險、盜搶險和自燃險等。各類保險期限均不得短于貸款期限。
車貸貸款擔保
(一) 第三方全程擔保加所購車輛抵押。
1、法人全程擔保加所購車輛抵押,包括我行合作的汽車經銷商、專業(yè)擔保公司、汽車生產商等合作方;
2、自然人全程擔保加所購車輛抵押。借款人和保證人均需符合我行無擔??蛻魷嗜霕藴?。
(二) 保險公司提供全程履約保證保險。
(三) 專業(yè)擔保公司提供全程擔保。
(四) 階段性擔保加所購車輛抵押。提供階段性擔保的可為汽車經銷商、專業(yè)擔保公司、汽車生產商等合作方,也可為抵押、質押擔保,以及自然人擔保方式。
(五) 僅以所購車輛抵押。借款人在辦妥車輛抵押登記手續(xù)后發(fā)放貸款,可僅以所購車輛抵押。
(六) 房產抵押。抵押物限于住房、商業(yè)用房、商住兩用房。
(七) 質押。質物限于定期存單、憑證式國債、儲蓄國債、具有現金價值的人壽保單。
車貸還款方式
等額本息還款
在計算中先計算每月貸款余額所產生的利息,將等額還款金額減掉應還利息后再形成當月的還款本金數。在還款初期,由于貸款余額較大,利息占每月還款額的比例就較大,本金歸還速度就相對較慢,隨著時間的推移,貸款余額逐漸減少,利息的比重逐漸減少,本金的比重逐漸增加。 該種還款方式比較適合那些有固定年終獎金或是有固定年收入的人。
等額本金還款
車貸等額本金是指借款人在汽車貸款后所選擇的等額本金還款法,是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。 等額本金貸款計算公式:每月還款金額 = (貸款本金 / 還款月數)+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率
智慧還款
該種還款方式為汽車還款的一種新型方式,即將貸款分成兩部分,于首期和末期分別歸還。智慧尾款到期后有三種不同的還款方案可供選擇: 方案一:到期一次性歸還尾款;方案二: 對尾款進行再融資,申請12個月的貸款展期;方案三: 用車輛置換的方式歸還尾款
無憂智慧還款
俗稱“貸一半,付一半”;貸款期末還款50%,在貸款期限結束時有三種選擇:全額付清尾款;申請12個月的展期;二手車置換。
車貸審核流程相關文章:
1.車貸審核流程圖
2.車貸放款流程
3.車貸辦理流程