銀行理財小知識
銀行理財小知識
改革開放帶來我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時，銀行理財已成為我國財富管理市場上僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。那么你對銀行理財了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于銀行理財小知識的內(nèi)容，希望大家喜歡!
一、銀行理財?shù)淖⒁馐马?/strong>
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益。
2、投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。
3、流動性：在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費和質(zhì)押貸款利息。
4、風(fēng)險承受能力：投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。
5、信息披露：在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。
二、理財產(chǎn)品與儲蓄存款有何不同?
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別，收益具有不確定性，需謹(jǐn)慎購買。
三、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的各項金融產(chǎn)品有何不同?
銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計、投資管理、銷售等職能;銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計、投資及管理，商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷售職能。
四、常見銀行理財產(chǎn)品的分類?
1、按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產(chǎn)品。
2、按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。
3、按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財產(chǎn)品(QDII)等。
4、按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產(chǎn)品。
五、投資銀行理財產(chǎn)品應(yīng)注意哪些要素?
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益。
2、投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。
3、流動性：在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費和質(zhì)押貸款利息。
4、風(fēng)險承受能力：投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。
5、信息披露：在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。
六、如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品?
1、了解自己：購買理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收益、流動性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。
2、了解產(chǎn)品：仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品說明書，注意以下幾點：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險等，清楚知悉產(chǎn)品各項信息。
3、適度匹配：購買理財產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細(xì)詢問產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)測評結(jié)果選擇適合的理財產(chǎn)品。
七、銀行理財五個“不等于”
1、銀行理財不等于儲蓄存款。
2、預(yù)期收益不等于實際收益。
3、口頭宣傳不等于合同約定。
4、別人說“好”不等于適合自己。
5、投資理財不等于投機(jī)發(fā)財。
八、如何理解“買者自負(fù)”的原則?
買者自負(fù)是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔(dān)購買的風(fēng)險。
投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、風(fēng)險評估等相關(guān)資料，充分了解所購理財產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，樹立正確理財觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。
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