投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。投資理財(cái)一詞，最早見于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。

　　-理財(cái)金點(diǎn)

　　三口之家是我國主要的家庭形式，三口之家收支一般較為平衡，除了日常開支，孩子的醫(yī)療和教育金是家庭支出的大頭。對(duì)于三口之家來說，應(yīng)該如何理財(cái)呢?我們將通過以下案例向您說明。

　　收入詳情：

　　陳先生是月入1.5萬元，年終獎(jiǎng)5萬元，陳太太月入1萬，年終獎(jiǎng)2萬元。夫妻二人每年的收入總共為37萬，目前陳先生二人還有一套價(jià)值130萬元的自住房屋。在保險(xiǎn)方面，陳先生夫妻二人都有五險(xiǎn)一金，此外陳先生單位還提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　6個(gè)月前陳先生的二人世界迎來了一個(gè)新的小生命，對(duì)于女兒，陳先生傾注了無盡的父愛，6個(gè)月大的女兒目前享有兒童居民醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)然因?yàn)榕畠旱慕瞪?，陳先生在理?cái)方面有了新目標(biāo)，即女兒未來的教育費(fèi)用、婚嫁費(fèi)用等。

　　目前的投資：

　　有理財(cái)頭腦的陳家夫婦并未把所有的收入都存為儲(chǔ)蓄，而是投資了基金、股票等理財(cái)產(chǎn)品，具體表現(xiàn)為：定期存款5萬元，貨幣基金6萬元，銀行理財(cái)15萬元，股票5萬元。

　　理財(cái)三要點(diǎn)：

　　專家給陳先生一家以下幾點(diǎn)理財(cái)建議，首先是拿出家庭開銷3―6倍的資金作為家庭緊急備用金;其次是為結(jié)合家庭現(xiàn)有財(cái)政狀況按照低、中、高風(fēng)險(xiǎn)的策略投資;最后適當(dāng)增加每個(gè)家庭成員――尤其是家庭支柱――的保險(xiǎn)保障。以下是具體的實(shí)施方案。

　　1。專家建議陳先生可以留出6萬元的現(xiàn)金作為緊急備用金，這筆錢可以從現(xiàn)金和貨幣基金中留存，剩余2萬元增加至中、高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資。

　　2。目前陳先生一家的投資重點(diǎn)過于低風(fēng)險(xiǎn)，可以適當(dāng)調(diào)整。按照20%、60%、20%的低、中、高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配比來活用現(xiàn)有的資金。

　　3。在保險(xiǎn)方面，家庭支柱陳先生的保險(xiǎn)力度較弱，建議增加消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)，陳太太可以增加消費(fèi)型意外險(xiǎn)，此外女兒的教育金一直是陳先生考慮的重點(diǎn)，所以一份少兒教育金保險(xiǎn)也必不可少。具體的保費(fèi)開支，可以遵循家庭年保費(fèi)總支出占家庭年收入5%~10%的原則為宜，且投保順序應(yīng)為“先保大人，后保孩子”。