外資可參與銀行清算競(jìng)爭(zhēng)
外資可參與銀行清算競(jìng)爭(zhēng)
投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金,運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配,達(dá)到保值增值的目的,從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。投資理財(cái)一詞,最早見于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財(cái)”概念逐漸走俏。
工本費(fèi)、資金變動(dòng)短信提醒費(fèi)、賬戶管理費(fèi)……一張銀行卡 ,僅各類手續(xù)費(fèi)的錢加起來每年可能花費(fèi)近百元。近年來,盡管銀行收費(fèi)在通過各種方式進(jìn)行“瘦身”,但相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),銀行收費(fèi)項(xiàng)目有近千種。4月22日,《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》正式發(fā)布,規(guī)定銀行卡清算機(jī)構(gòu)必須設(shè)立企業(yè)法人,獲得業(yè)務(wù)許可證,外資可進(jìn)入銀行卡清算市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)人士推測(cè),這將意味著銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,消費(fèi)者刷卡會(huì)有更多選擇,費(fèi)率也會(huì)下降。
一張銀行卡年收費(fèi)近百元
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2003年銀行收費(fèi)項(xiàng)目?jī)H300多種,到2012年達(dá)到峰值的3000多種,即使按照去年的新規(guī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì),收費(fèi)項(xiàng)目仍有近千種。
城市信報(bào)/信網(wǎng)記者粗略算算,按照一般情況來看,辦張普通的銀行儲(chǔ)蓄卡,開戶工本費(fèi)5元。小額賬戶管理費(fèi),若是每季度日均資產(chǎn)額度不足300元,每季度收取3元,一年是12元。資金變動(dòng)申請(qǐng)短信提醒,每月兩元,一年是24元。年費(fèi)每年10元。在使用卡的過程中,跨行取款每筆通常2元。銀行卡若是中途丟失需要掛失,掛失費(fèi)10元,再辦張新卡工本費(fèi)5元 。除此之外,現(xiàn)在磁條卡需要換成芯片卡,換卡費(fèi)得10元。
這些大大小小瑣碎的收費(fèi)加起來,共是70多元。而這些只是基本的收費(fèi),現(xiàn)實(shí)使用過程中或許會(huì)更高。其中還不包括到銀行開據(jù)相關(guān)資產(chǎn)證明。例如,如果是存款等資產(chǎn)證明,每份收費(fèi)20元。如果是理財(cái)證券類資產(chǎn)證明,每份收費(fèi)50元 .
四大行手續(xù)費(fèi)及傭金超4000億
從各家銀行的2014年年報(bào)數(shù)據(jù)來看,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入仍有大幅度增長(zhǎng),四大行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)超過了4000億元。服務(wù)收費(fèi)高、收費(fèi)不合理、亂收費(fèi)等問題令顧客不滿。
去年,針對(duì)減免銀行手續(xù)費(fèi)有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2014年2月,發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》,對(duì)部分收費(fèi)進(jìn)行了減免,并調(diào)整了政府指導(dǎo)價(jià)的相關(guān)事項(xiàng)。2014年8月,新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》開始執(zhí)行,新規(guī)對(duì)多條收費(fèi)項(xiàng)目條款進(jìn)行了調(diào)整。新辦法要求,部分免除銀行個(gè)人客戶的賬戶管理費(fèi)和年費(fèi),免收個(gè)人基本養(yǎng)老金賬戶每月前2筆,且每筆不超過2500元的本行異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),同時(shí)還對(duì)個(gè)人跨行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用等進(jìn)行了調(diào)整。
新規(guī)執(zhí)行后,各家銀行都落地執(zhí)行。每個(gè)人在一家銀行可有一張銀行卡免收年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi),但需要客戶拿著身份證到銀行柜臺(tái)辦理。農(nóng)業(yè)銀行下調(diào)了17項(xiàng)結(jié)算類收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),包括降低柜臺(tái)、ATM及電子渠道的異地轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、異地取現(xiàn)、漫游匯款、資金歸集等費(fèi)用。工商銀行對(duì)于個(gè)人客戶使用頻率較高的個(gè)人本行異地轉(zhuǎn)賬匯款、個(gè)人本行現(xiàn)金存款、個(gè)人本行自助渠道存取款等主動(dòng)調(diào)低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
通過電子銀行辦理業(yè)務(wù)能省錢
各家銀行除了對(duì)銀行卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行減免之外,還推出了手機(jī)銀行、微信銀行等電子銀行項(xiàng)目 。而通過電子銀行辦理跨行異地轉(zhuǎn)賬、匯款等費(fèi)用全免。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者了解了青島的多家銀行,包括工商銀行、交通銀行 、光大銀行 、華夏銀行等,都推出手機(jī)銀行跨行取款轉(zhuǎn)賬費(fèi)用全免的政策。
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士介紹,銀行收取手續(xù)費(fèi),主要是考慮到人工和其他成本。比如跨行取款,錢在各行存進(jìn)取出都會(huì)有一定的利率折損。而很多收費(fèi)項(xiàng)目 ,需要到銀行柜臺(tái)辦理。假設(shè)一位銀行柜臺(tái)員的工資每月是3000元 ,一天上班7小時(shí),一個(gè)月四次雙休,上22天班。那么銀行柜員一分鐘的成本投入便是3000÷=0.325元/分鐘??蛻舻姐y行柜臺(tái)辦理一項(xiàng)業(yè)務(wù)按照5分鐘來算,也是1.625元。而每天有很多人到銀行柜臺(tái)辦業(yè)務(wù),而且還是免費(fèi)的。這一部分費(fèi)用,就需要手續(xù)費(fèi)來彌補(bǔ)。
該人士認(rèn)為,網(wǎng)上銀行會(huì)有很多優(yōu)惠。一方面是因?yàn)楹笈_(tái)技術(shù)便捷,省了很多手續(xù)費(fèi)。另一方面,也省了人工費(fèi)用。
外資可進(jìn)入銀行清算競(jìng)爭(zhēng)加劇
4月22日,《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》正式發(fā)布,規(guī)定銀行卡清算機(jī)構(gòu)必須設(shè)立企業(yè)法人,獲得業(yè)務(wù)許可證,外資可進(jìn)入銀行卡清算市場(chǎng),必須設(shè)立外商投資企業(yè),獲得業(yè)務(wù)許可證。業(yè)內(nèi)人士推測(cè),這將意味著銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,消費(fèi)者刷卡會(huì)有更多選擇,費(fèi)率也會(huì)下降。
銀行卡清算業(yè)務(wù),是指通過制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,運(yùn)營(yíng)銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng),授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌的銀行卡,并為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供其品牌銀行卡的機(jī)構(gòu)間交易處理服務(wù),協(xié)助完成資金結(jié)算的活動(dòng)。
據(jù)了解,央行于2002年批準(zhǔn)成立的中國(guó)銀聯(lián),是目前國(guó)內(nèi)唯一一家運(yùn)營(yíng)銀行卡人民幣交易處理和資金清算系統(tǒng)的專業(yè)性機(jī)構(gòu)。而自今年6月1日起,銀行卡將告別中國(guó)銀聯(lián)“獨(dú)家專營(yíng)”的時(shí)代。
青島一家銀行工作人員韓女士認(rèn)為,之前只有銀聯(lián)卡,現(xiàn)在政策放松,符合標(biāo)準(zhǔn)條件的外資機(jī)構(gòu)或國(guó)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)也可加入到清算當(dāng)中。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈,對(duì)消費(fèi)者來講反而會(huì)得到更多的優(yōu)惠,表現(xiàn)便是將來銀行卡的費(fèi)率可能會(huì)不斷下降。