投資理財(cái)?shù)氖蠡竟κ鞘裁?/p>

　　投資理財(cái)可以說已經(jīng)超出了投資和保險(xiǎn)的范疇，是根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況運(yùn)用科學(xué)的方法和程序制定切合實(shí)際的，可以操作的投資理財(cái)規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。那么，投資理財(cái)?shù)氖蠡竟κ鞘裁?

　　第一招：量入為出

　　對于“月光族”來說，最重要的就是要控制消費(fèi)欲望。特別要建立一個(gè)理財(cái)檔案，對一個(gè)月的收支情況進(jìn)行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。然后逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費(fèi)。同時(shí)，可以用工資存折開通網(wǎng)上銀行，隨時(shí)查詢余額，對自己的資金了如指掌，并根據(jù)存折余額隨時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

　　第二招：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

　　到銀行開立一個(gè)零存整取賬戶，工資到賬后，其中一部分要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。另外，現(xiàn)在許多銀行開辦“一本通”業(yè)務(wù)，可以授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達(dá)到一定的數(shù)目，銀行便可自動(dòng)將一定數(shù)額轉(zhuǎn)為定期存款，這種“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的辦法，可以改掉亂花錢的習(xí)慣，從而不斷積累個(gè)人資產(chǎn)。

　　第三招：抵制誘惑

　　商家促銷的花樣越來越多，各種誘惑使不少人患上了“狂買癥”，特別是對于精于算計(jì)的女性，生怕錯(cuò)過優(yōu)惠的時(shí)機(jī)，往往不考慮自己的需求，不顧購物的綜合成本，一味瘋狂購買。很多“月光族”都會(huì)因此血本無歸，建議在購物前先考慮一下自己的這種消費(fèi)是否合理再做決定。

　　第四招：不要透支

　　持卡消費(fèi)越來越成為時(shí)尚的標(biāo)志，但是并非人人都適合使用銀行卡，特別是對信用卡更是需要慎重。另外，貸記卡的透支功能也要慎用，過度透支還會(huì)讓自己成為“負(fù)翁”一族。

　　第五招：節(jié)省開銷

　　下館子是“月光家庭”的主要特點(diǎn)之一，不少家庭的開支有時(shí)占到月收入的1/4。建議家庭成員學(xué)習(xí)烹飪常識，下班時(shí)可以順便買點(diǎn)自己喜歡的蔬菜或者半成品進(jìn)行加工，既衛(wèi)生，又達(dá)到了省錢的目的。

　　第六招：開支分類

　　每月除了留下自己必要的零花錢外，將剩余部分全部拿出作為家庭基礎(chǔ)基金;列舉出當(dāng)月的基礎(chǔ)開支，如水、電、燃?xì)?、暖氣等費(fèi)用;列出當(dāng)月生活費(fèi)用開支(這里主要指伙食費(fèi));再留少部分其他開支。

　　第七招：合理存款

　　將必要的開支列出后，剩余的錢對于工薪家庭來說還是放在銀行里最有保障。最好將這部分錢分為兩部分，20%存為活期以作不時(shí)之需，80%存成定期，這樣更能約束一下想花錢的沖動(dòng)。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年時(shí)候的分紅、獎(jiǎng)金一類的數(shù)額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計(jì)劃好如何去存儲(chǔ)才最合適，最好不要存成一張定期存單，而是分成若干張，總之動(dòng)用的存單越少越好。

　　第八招：降低房租

　　長期租房的人經(jīng)過自己的爭取這一點(diǎn)還是有可能實(shí)現(xiàn)的。首先一定按時(shí)繳納房租，要在規(guī)定日子提前三、四天交給房主，然后在適當(dāng)機(jī)會(huì)和房主談，請求房租降價(jià)。當(dāng)然要有條件，你需要用你的存款一次付清一段時(shí)間的房租。每月也許可以省出50-100元。

　　第九招：老人當(dāng)家

　　如有條件把雙方的父母輪流接到家里來住，讓老人給自己當(dāng)管家。這樣，不但大家庭的關(guān)系融洽了，還學(xué)會(huì)了勤儉持家，而且再有過多的聚會(huì)，更容易找到推辭的理由。

　　第十招：適時(shí)投資

　　如果自己的積累達(dá)到一定金額，而當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)又具有一定增值潛力，就可以考慮按揭貸款購買住房。這樣當(dāng)月的工資首先要償還貸款本息，不但能改變亂花錢的壞習(xí)慣，以這樣的方式理財(cái)還可以享受房產(chǎn)升值帶來的收益，可謂一舉兩得。另外，每月拿出一定數(shù)額的資金進(jìn)行國債、開放式基金等投資的辦法也值得采用。