月薪4000如何投資理財最好
月薪4000如何投資理財最好
月薪4000,是個不多不少的數(shù)目。工資漲了,花銷自然也大了。對于月薪4000的上班族來說,做好理財投資的規(guī)劃也是很重要的。下面,學習啦小編和您分享投資理財?shù)男≈R,希望對你有幫助!
月薪4000理財?shù)姆椒?/h2>
理財方法1:采取兩抽屜法管理收入
每月工資發(fā)下來后先留存50%,使用理財型銀行卡的約定轉(zhuǎn)存方式將1200元劃至另一張消費用銀行卡攜帶。余下的錢可以通過基金定投方式按月投資。在目前的情況下可以選擇指數(shù)基金、股票基金、債券基金的組合投資方式,預計年收益率5%-10%。4年后這部分投資將實現(xiàn)約7萬元的總回報。
理財方法2:對年終獎進行投資
是對年終獎金也留存60%進行投資,可以購買基金以追加投資(投資收益率5%-10%),4年后投資總回報約3萬元。
理財方法3:改用銀行借記卡
取消使用信用卡,改用銀行借記卡,購物消費記得索取發(fā)票或者小票,養(yǎng)成有計劃消費的習慣。比如可以使用浦發(fā)的輕松理財卡,這種卡一卡多賬戶管理,除了基本功能,還兼有各類投資工具功能,并且可以享有最長50天的類信用卡免息消費功能。
理財方法4:借勢
對于白領(lǐng)忙人,要學會“借勢”,利用銀行的各類理財工具省時省力地打理財務(wù)。比如借助銀行的網(wǎng)上銀行,“足不出戶”地管理銀行賬戶,進行網(wǎng)上消費,購買 理財產(chǎn)品,改變什么事情都跑銀行柜臺的習慣,減少時間占用和精力占用。
理財方法5:現(xiàn)金和消費規(guī)劃
可以預留3000-4500的現(xiàn)金或存為活期作為應付日常的應急開支,當然,留存的流動性資產(chǎn)要在今后逐步提高??缮暾堃粡?信用額度盡可能高的信用卡,平時的消費可以采用刷卡的方式,可以滿足自己的意外大額應急支出,但要注意信用的累積。
理財:風險管理和保險保障:
在單位提供五險后,自己另外還購買了一份重大疾病保險,可以說保障是比較完備的了。如果資金充裕的話,可以再購買一些意外險和其他投連險,在獲得保障的同時增加自己的收益。
理財方法6:投資規(guī)劃
要在三年內(nèi)實現(xiàn)買房買車,一定要利用現(xiàn)在的收入做好投資。首先建議采用基金定投的方式積累財富,因為基金定投風險不高,而且收益穩(wěn)定,從每月的結(jié)余中拿出一部分資金,選擇幾款貨幣型基金進行定投。第二,可以余留一部分資金做風險較高的股票投資,李浩現(xiàn)在還很年輕,而且是單身,風險承受能力很強。雖然股票的風險比較大一些,但是其收益也是很可觀的。第三,可以根據(jù)自己的實際情況購買債券,特別是適合年輕人的期限較短收益較大的企業(yè)債券,或是一些銀行的理財產(chǎn)品,還可以做一部分定期存款等。
做投資規(guī)劃主要要從自己的抗風險能力出發(fā),做好各種投資的比例,做到合理投資、有效投資
理財方法7:最后是教育規(guī)劃
這里的教育規(guī)劃主要是對自己的投資。隨著社會競爭的日益激烈,要不斷的充電豐富自己的技能,為未來的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。此項規(guī)劃相對自由,主要與自己的職業(yè)規(guī)劃掛鉤。
月薪4000理財要養(yǎng)成的六種習慣
理財習慣一:記錄財務(wù)情況。
能夠衡量就必然能夠了解,能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準確的記錄,理財計劃是不可能實現(xiàn)的。因此,在開始理財計劃之初,詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您:
1、衡量所處的經(jīng)濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎(chǔ)。
2、有效改變現(xiàn)在的理財行為。
3、衡量接近目標所取得的進步。
特別需要注意的是,做好財務(wù)記錄,還必須建立一個檔案,這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負債。
理財習慣二:明確價值觀和經(jīng)濟目標。
了解自己的價值觀,可以確立經(jīng)濟目標,使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向,便無法做出正確的預算;沒有足夠的理由約束自己,也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標。
理財習慣三:確定凈資產(chǎn)。
一旦經(jīng)濟記錄做好了,那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財專家計算財富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢?因為只有清楚每年的凈資產(chǎn),才會掌握自己又朝目標前進了多少。
理財習慣四:了解收入及花銷。
很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息,就很難制定預算,并以此合理安排錢財?shù)氖褂?,搞不清楚什么地方該花錢,也就不能在花費上做出合理的改變。
理財習慣五:制定預算,并參照實施。
財富并不是指掙了多少,而是指還有多少。聽起來,做預算不但枯燥,煩瑣,而且好像太做作了,但是通過預算可以在日?;ㄙM的點滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項的去向。并且,一份具體的預算,對我們實現(xiàn)理財目標很有好處。
理財習慣六:削減開銷。
很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資,從而實現(xiàn)其經(jīng)濟目標。其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現(xiàn)。削減開支,節(jié)省每一塊錢,因為即使很小數(shù)目的投資,也可能會帶來不小的財富,例如:每個月都多存100元錢,結(jié)果如何呢?如果24歲時就開始投資,并且可以拿到10%的年利潤,34歲時,就有了20,000元錢。投資時間越長,復利的作用就越明顯。隨著時間的推移,儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早,存得越多,利潤就越是成倍增長。
月薪5000的理財案例分析
案例分析:
xx目前的困惑主要有:月薪5000元,卻只能存下幾百塊錢。如何擺脫成為"月光族"?其次,有沒有適合2萬元投資的低門檻理財產(chǎn)品?而且一定要是比較穩(wěn)健的投資,以獲得較為滿意的收益。
其實,就xx目前的收入狀況而言,要擺脫月光族是很簡單的事,不過出路只有一條,那就是"減少開支、強制儲蓄"。這也能為以后的穩(wěn)健投資奠定基礎(chǔ)。
為了不降低生活質(zhì)量,改變"月光"狀態(tài),記賬就顯得尤其重要了,把每個月中不必要的額外的開支強行刪除。當然,也可以采用逐月遞減的方法進行節(jié)約,比如第一個月減少100元額外開支,第二個月減少200元,第三個月減少300元,直到認為可以接受的范圍。這樣一來,每個月就能省下不少銀子了。按照廣州白領(lǐng)的平均生活水平3000元來說,xx每個月至少可以有1000多的結(jié)余。
要記住,通過記賬合理控制開支是理財?shù)牡谝徊?
緊隨其后,就是要強制儲蓄了!這里"儲蓄"并不單單指銀行的存款,也可以是購買貨幣基金、定期定額基金、國債等以及紙黃金等理財產(chǎn)品。
小資金也能理出大財來
2005年11月1日正式實施的個人理財管理辦法,規(guī)定銀行人民幣理財?shù)钠瘘c要在5萬元以上,這把高達70%的非高端客戶擋在了門外。尤其是一度熱門的低門檻人民幣理財和外匯結(jié)構(gòu)存款也轉(zhuǎn)而投向了銀行中高端客戶。要想獲得穩(wěn)定的收益,小資金理財似乎難以找到容身之地。
其實,情況并非如此,只要在金融市場多轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),適合小資金理財?shù)漠a(chǎn)品還是非常之多的。至于xx手頭上的那2萬多塊錢,照樣可以理出大財來?,F(xiàn)在我們就來看看哪些金融產(chǎn)品是適合小資金理財又相對風險比較低的。不過,在決定購買理財產(chǎn)品之前,最好要預留3個月的生活費做備用金,差不多1萬元吧,以便應付各種急需款項。
銀行儲蓄投資
現(xiàn)在很多銀行都推出一些繞開理財門檻的小額理財品,如民生銀行[4.33 0.93%]的"錢生錢"、廣東發(fā)展銀行的"薪加薪"理財?shù)取?quot;錢生錢"理財是為主卡持卡人提供的一卡多戶,活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財服務(wù)??梢园纯蛻暨x定的存款組合方案,自動將客戶存入資金由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款,免除其在定、活期存款之間反復選擇及操作的不便,最大化提高存款收益率,實現(xiàn)輕松理財。"薪加薪"則能把平時工資收入中不多的閑錢不斷累積起來進行投資,實現(xiàn)小錢的增長。
不過由于銀行儲蓄的收益率比較低,如果剔除通貨膨脹以及利息稅等因素,銀行儲蓄可能是零收益。一般來說,如果既要保證資金的流動性又要保證安全性,還要有不錯的收益,貨幣基金是銀行儲蓄的最好替代產(chǎn)品。目前,各家基金公司的貨幣基金購買門檻在1000元左右,收益率從去年的3%左右降至2%,例如當前的華寶現(xiàn)金貨幣、大成貨幣、銀華貨幣、博時現(xiàn)金收益貨幣等的7天年收益率都超過2%,略低于銀行一年期存款2.25%利率,但貨幣基金是每天分紅及不計利息稅的。
基金投資
當然如果你的那2萬元的確是閑置的,一年半載都用不上的話,購買股票型基金是比較理想的選擇,不僅收益高,門檻也只是5000元而已。不會建議直接投資股票,因為作為非金融上班族來說,一沒有時間關(guān)注股票市場,二沒有足夠?qū)I(yè)知識,三你的風險承受能力偏低??傊?,股票市場不是普通投資者能把握的。
股票基金投資也存在很大的風險,萬一投資不當,虧損的情況也時常發(fā)生。在這里,有一些簡單的股票基金投資法則--規(guī)模大的基金公司、過往業(yè)績好的基金經(jīng)理、權(quán)威機構(gòu)評級高的基金、投資組合適合自己風險承擔能力的基金等。根據(jù)這些因素,應該不會選到太差的基金!
如果希望風險更低一些,還可以投資貨幣型基金或者債券型基金。
定期定額基金投資
如果你對股票基金實在沒有把握的話,可以做"定期定額基金投資",它是一種借鑒了保險"分期投保、長期受益"的營銷模式,就是每隔一段固定時間(例如每月25日)以固定的金額(例如2000元)投資于同一只開放式基金或一個預定的基金組合。
選擇定期定額基金投資的好處是--專業(yè)理財、小額投資、分散風險、收益理想。只要能遵守長期扣款原則,選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益,而且風險較高的基金的長期報酬率應該勝過風險較低的基金。如果較長期的理財目標是5年以上至10年、20年,不妨選擇波動較大的基金,而如果是5年內(nèi)的目標,還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。當前我國絕大多數(shù)基金公司都開放了定期定額基金投資,門檻也從200元到1000元不等。
國債投資
國債是典型的保守式理財產(chǎn)品,具有風險小收益穩(wěn)定的特點,比較適合資金少風險承受能力低的普通投資者。進行國債現(xiàn)券買賣時,投資者須注意的是同一品種的國債在滬深交易所的代碼不同。價格是指每100元面值國債的價格,每次國債交易的最小數(shù)量是1手,1手國債代表1000元面值的國債。買賣國債,只需交納手續(xù)費,毋需交納印花稅。每次交易的單向手續(xù)費為國債市值的2‰(起點為5元)。
如果你的2萬元是短期的閑置資金,可購買記賬式國債或無記名國債。因為記賬式國債和無記名國債均為可上市流通的券種,其交易價格隨行就市,在持有期間可隨時通過交易場所變現(xiàn)。如閑置時間可能超過三年或以上,可購買中、長期國債。一般來說,國債的期限越長利率就越高。
其實,小資金還有很多理財渠道,這里就不多說了。但必須強調(diào)的是,盡管是小資金投資,也要做到不要把所有的雞蛋放在一個籃子里,應該把資金分散到幾筆小額投資上,根據(jù)風險程度進行組合,以便達到安全穩(wěn)健、理想收益的效果。
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