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月薪4000如何投資理財(cái)最好

時(shí)間: 李敏740 分享

月薪4000如何投資理財(cái)最好

  月薪4000,是個(gè)不多不少的數(shù)目。工資漲了,花銷自然也大了。對于月薪4000的上班族來說,做好理財(cái)投資的規(guī)劃也是很重要的。下面,學(xué)習(xí)啦小編和您分享投資理財(cái)?shù)男≈R,希望對你有幫助!

  月薪4000理財(cái)?shù)姆椒?/h2>

  理財(cái)方法1:采取兩抽屜法管理收入

  每月工資發(fā)下來后先留存50%,使用理財(cái)型銀行卡的約定轉(zhuǎn)存方式將1200元?jiǎng)澲亮硪粡埾M(fèi)用銀行卡攜帶。余下的錢可以通過基金定投方式按月投資。在目前的情況下可以選擇指數(shù)基金、股票基金、債券基金的組合投資方式,預(yù)計(jì)年收益率5%-10%。4年后這部分投資將實(shí)現(xiàn)約7萬元的總回報(bào)。

  理財(cái)方法2:對年終獎(jiǎng)進(jìn)行投資

  是對年終獎(jiǎng)金也留存60%進(jìn)行投資,可以購買基金以追加投資(投資收益率5%-10%),4年后投資總回報(bào)約3萬元。

  理財(cái)方法3:改用銀行借記卡

  取消使用信用卡,改用銀行借記卡,購物消費(fèi)記得索取發(fā)票或者小票,養(yǎng)成有計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣。比如可以使用浦發(fā)的輕松理財(cái)卡,這種卡一卡多賬戶管理,除了基本功能,還兼有各類投資工具功能,并且可以享有最長50天的類信用卡免息消費(fèi)功能。

  理財(cái)方法4:借勢

  對于白領(lǐng)忙人,要學(xué)會(huì)“借勢”,利用銀行的各類理財(cái)工具省時(shí)省力地打理財(cái)務(wù)。比如借助銀行的網(wǎng)上銀行,“足不出戶”地管理銀行賬戶,進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi),購買 理財(cái)產(chǎn)品,改變什么事情都跑銀行柜臺的習(xí)慣,減少時(shí)間占用和精力占用。

  理財(cái)方法5:現(xiàn)金和消費(fèi)規(guī)劃

  可以預(yù)留3000-4500的現(xiàn)金或存為活期作為應(yīng)付日常的應(yīng)急開支,當(dāng)然,留存的流動(dòng)性資產(chǎn)要在今后逐步提高??缮暾堃粡?信用額度盡可能高的信用卡,平時(shí)的消費(fèi)可以采用刷卡的方式,可以滿足自己的意外大額應(yīng)急支出,但要注意信用的累積。

  理財(cái):風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)保障:

  在單位提供五險(xiǎn)后,自己另外還購買了一份重大疾病保險(xiǎn),可以說保障是比較完備的了。如果資金充裕的話,可以再購買一些意外險(xiǎn)和其他投連險(xiǎn),在獲得保障的同時(shí)增加自己的收益。

  理財(cái)方法6:投資規(guī)劃

  要在三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)買房買車,一定要利用現(xiàn)在的收入做好投資。首先建議采用基金定投的方式積累財(cái)富,因?yàn)榛鸲ㄍ讹L(fēng)險(xiǎn)不高,而且收益穩(wěn)定,從每月的結(jié)余中拿出一部分資金,選擇幾款貨幣型基金進(jìn)行定投。第二,可以余留一部分資金做風(fēng)險(xiǎn)較高的股票投資,李浩現(xiàn)在還很年輕,而且是單身,風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)。雖然股票的風(fēng)險(xiǎn)比較大一些,但是其收益也是很可觀的。第三,可以根據(jù)自己的實(shí)際情況購買債券,特別是適合年輕人的期限較短收益較大的企業(yè)債券,或是一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品,還可以做一部分定期存款等。

  做投資規(guī)劃主要要從自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力出發(fā),做好各種投資的比例,做到合理投資、有效投資

  理財(cái)方法7:最后是教育規(guī)劃

  這里的教育規(guī)劃主要是對自己的投資。隨著社會(huì)競爭的日益激烈,要不斷的充電豐富自己的技能,為未來的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。此項(xiàng)規(guī)劃相對自由,主要與自己的職業(yè)規(guī)劃掛鉤。

  月薪4000理財(cái)要養(yǎng)成的六種習(xí)慣

  理財(cái)習(xí)慣一:記錄財(cái)務(wù)情況。

  能夠衡量就必然能夠了解,能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄,理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此,在開始理財(cái)計(jì)劃之初,詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您:  

  1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。

  2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。

  3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。

  特別需要注意的是,做好財(cái)務(wù)記錄,還必須建立一個(gè)檔案,這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。

  理財(cái)習(xí)慣二:明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

  了解自己的價(jià)值觀,可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo),使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向,便無法做出正確的預(yù)算;沒有足夠的理由約束自己,也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。

  理財(cái)習(xí)慣三:確定凈資產(chǎn)。

  一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了,那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢?因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn),才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。

  理財(cái)習(xí)慣四:了解收入及花銷。

  很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息,就很難制定預(yù)算,并以此合理安排錢財(cái)?shù)氖褂?,搞不清楚什么地方該花錢,也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。

  理財(cái)習(xí)慣五:制定預(yù)算,并參照實(shí)施。

  財(cái)富并不是指掙了多少,而是指還有多少。聽起來,做預(yù)算不但枯燥,煩瑣,而且好像太做作了,但是通過預(yù)算可以在日?;ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且,一份具體的預(yù)算,對我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。

  理財(cái)習(xí)慣六:削減開銷。

  很多人在剛開始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢去投資,從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開支,節(jié)省每一塊錢,因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資,也可能會(huì)帶來不小的財(cái)富,例如:每個(gè)月都多存100元錢,結(jié)果如何呢?如果24歲時(shí)就開始投資,并且可以拿到10%的年利潤,34歲時(shí),就有了20,000元錢。投資時(shí)間越長,復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移,儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早,存得越多,利潤就越是成倍增長。

  月薪5000的理財(cái)案例分析

  案例分析:

  xx目前的困惑主要有:月薪5000元,卻只能存下幾百塊錢。如何擺脫成為"月光族"?其次,有沒有適合2萬元投資的低門檻理財(cái)產(chǎn)品?而且一定要是比較穩(wěn)健的投資,以獲得較為滿意的收益。

  其實(shí),就xx目前的收入狀況而言,要擺脫月光族是很簡單的事,不過出路只有一條,那就是"減少開支、強(qiáng)制儲蓄"。這也能為以后的穩(wěn)健投資奠定基礎(chǔ)。

  為了不降低生活質(zhì)量,改變"月光"狀態(tài),記賬就顯得尤其重要了,把每個(gè)月中不必要的額外的開支強(qiáng)行刪除。當(dāng)然,也可以采用逐月遞減的方法進(jìn)行節(jié)約,比如第一個(gè)月減少100元額外開支,第二個(gè)月減少200元,第三個(gè)月減少300元,直到認(rèn)為可以接受的范圍。這樣一來,每個(gè)月就能省下不少銀子了。按照廣州白領(lǐng)的平均生活水平3000元來說,xx每個(gè)月至少可以有1000多的結(jié)余。

  要記住,通過記賬合理控制開支是理財(cái)?shù)牡谝徊?

  緊隨其后,就是要強(qiáng)制儲蓄了!這里"儲蓄"并不單單指銀行的存款,也可以是購買貨幣基金、定期定額基金、國債等以及紙黃金等理財(cái)產(chǎn)品。

  小資金也能理出大財(cái)來

  2005年11月1日正式實(shí)施的個(gè)人理財(cái)管理辦法,規(guī)定銀行人民幣理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)要在5萬元以上,這把高達(dá)70%的非高端客戶擋在了門外。尤其是一度熱門的低門檻人民幣理財(cái)和外匯結(jié)構(gòu)存款也轉(zhuǎn)而投向了銀行中高端客戶。要想獲得穩(wěn)定的收益,小資金理財(cái)似乎難以找到容身之地。

  其實(shí),情況并非如此,只要在金融市場多轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),適合小資金理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品還是非常之多的。至于xx手頭上的那2萬多塊錢,照樣可以理出大財(cái)來?,F(xiàn)在我們就來看看哪些金融產(chǎn)品是適合小資金理財(cái)又相對風(fēng)險(xiǎn)比較低的。不過,在決定購買理財(cái)產(chǎn)品之前,最好要預(yù)留3個(gè)月的生活費(fèi)做備用金,差不多1萬元吧,以便應(yīng)付各種急需款項(xiàng)。

  銀行儲蓄投資

  現(xiàn)在很多銀行都推出一些繞開理財(cái)門檻的小額理財(cái)品,如民生銀行[4.33 0.93%]的"錢生錢"、廣東發(fā)展銀行的"薪加薪"理財(cái)?shù)取?quot;錢生錢"理財(cái)是為主卡持卡人提供的一卡多戶,活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)??梢园纯蛻暨x定的存款組合方案,自動(dòng)將客戶存入資金由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款,免除其在定、活期存款之間反復(fù)選擇及操作的不便,最大化提高存款收益率,實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。"薪加薪"則能把平時(shí)工資收入中不多的閑錢不斷累積起來進(jìn)行投資,實(shí)現(xiàn)小錢的增長。

  不過由于銀行儲蓄的收益率比較低,如果剔除通貨膨脹以及利息稅等因素,銀行儲蓄可能是零收益。一般來說,如果既要保證資金的流動(dòng)性又要保證安全性,還要有不錯(cuò)的收益,貨幣基金是銀行儲蓄的最好替代產(chǎn)品。目前,各家基金公司的貨幣基金購買門檻在1000元左右,收益率從去年的3%左右降至2%,例如當(dāng)前的華寶現(xiàn)金貨幣、大成貨幣、銀華貨幣、博時(shí)現(xiàn)金收益貨幣等的7天年收益率都超過2%,略低于銀行一年期存款2.25%利率,但貨幣基金是每天分紅及不計(jì)利息稅的。

  基金投資

  當(dāng)然如果你的那2萬元的確是閑置的,一年半載都用不上的話,購買股票型基金是比較理想的選擇,不僅收益高,門檻也只是5000元而已。不會(huì)建議直接投資股票,因?yàn)樽鳛榉墙鹑谏习嘧鍋碚f,一沒有時(shí)間關(guān)注股票市場,二沒有足夠?qū)I(yè)知識,三你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低。總之,股票市場不是普通投資者能把握的。

  股票基金投資也存在很大的風(fēng)險(xiǎn),萬一投資不當(dāng),虧損的情況也時(shí)常發(fā)生。在這里,有一些簡單的股票基金投資法則--規(guī)模大的基金公司、過往業(yè)績好的基金經(jīng)理、權(quán)威機(jī)構(gòu)評級高的基金、投資組合適合自己風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的基金等。根據(jù)這些因素,應(yīng)該不會(huì)選到太差的基金!

  如果希望風(fēng)險(xiǎn)更低一些,還可以投資貨幣型基金或者債券型基金。

  定期定額基金投資

  如果你對股票基金實(shí)在沒有把握的話,可以做"定期定額基金投資",它是一種借鑒了保險(xiǎn)"分期投保、長期受益"的營銷模式,就是每隔一段固定時(shí)間(例如每月25日)以固定的金額(例如2000元)投資于同一只開放式基金或一個(gè)預(yù)定的基金組合。

  選擇定期定額基金投資的好處是--專業(yè)理財(cái)、小額投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益理想。只要能遵守長期扣款原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益,而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長期報(bào)酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。如果較長期的理財(cái)目標(biāo)是5年以上至10年、20年,不妨選擇波動(dòng)較大的基金,而如果是5年內(nèi)的目標(biāo),還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。當(dāng)前我國絕大多數(shù)基金公司都開放了定期定額基金投資,門檻也從200元到1000元不等。

  國債投資

  國債是典型的保守式理財(cái)產(chǎn)品,具有風(fēng)險(xiǎn)小收益穩(wěn)定的特點(diǎn),比較適合資金少風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的普通投資者。進(jìn)行國債現(xiàn)券買賣時(shí),投資者須注意的是同一品種的國債在滬深交易所的代碼不同。價(jià)格是指每100元面值國債的價(jià)格,每次國債交易的最小數(shù)量是1手,1手國債代表1000元面值的國債。買賣國債,只需交納手續(xù)費(fèi),毋需交納印花稅。每次交易的單向手續(xù)費(fèi)為國債市值的2‰(起點(diǎn)為5元)。

  如果你的2萬元是短期的閑置資金,可購買記賬式國債或無記名國債。因?yàn)橛涃~式國債和無記名國債均為可上市流通的券種,其交易價(jià)格隨行就市,在持有期間可隨時(shí)通過交易場所變現(xiàn)。如閑置時(shí)間可能超過三年或以上,可購買中、長期國債。一般來說,國債的期限越長利率就越高。

  其實(shí),小資金還有很多理財(cái)渠道,這里就不多說了。但必須強(qiáng)調(diào)的是,盡管是小資金投資,也要做到不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里,應(yīng)該把資金分散到幾筆小額投資上,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行組合,以便達(dá)到安全穩(wěn)健、理想收益的效果。


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