基金定投方法有哪些

　　華爾街流傳的一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。”下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)?lái)的基金定投的相關(guān)方法，歡迎閱讀。

　　基金定投一般流程

　　1確定理財(cái)需求計(jì)劃，以及計(jì)劃的時(shí)間期限，這一點(diǎn)很重要。

　　2評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及投資偏好，并確定投資組合。

　　3根據(jù)個(gè)人的收入支出情況，確定每期投資的金額。

　　可以舉一個(gè)例子，假如一對(duì)夫婦計(jì)劃為其兒子建立一個(gè)教育基金，假設(shè)兒子剛上小學(xué)，投資年限為16年，已經(jīng)決定投資華夏基金旗下的華夏成長(zhǎng)證券投資基金，期望年收益率為10%，每期扣款500元，申購(gòu)費(fèi)率為1.8%，收費(fèi)方式為前端收費(fèi)，將這些信息輸入華夏基金公司提供的定期定額投資計(jì)算器，可以得出到期收益為134984.26元，期間申購(gòu)總費(fèi)用1728.00元，到期本利和230984.26元，這樣一筆錢，應(yīng)該可抵孩子讀大學(xué)和研究生的費(fèi)用。從這個(gè)例子也可以看出定期定額投資將小錢變大錢和復(fù)利效應(yīng)的威力。

　　最后，還有一些注意事項(xiàng)要提醒您，與一般申購(gòu)一樣，基金定投申購(gòu)需遵循“未知價(jià)”和“金額申購(gòu)”的原則。“未知價(jià)”是指投資人辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)后，以實(shí)際扣款當(dāng)日的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。

　　基金定投并不影響正常的申購(gòu)贖回，您在辦理定投業(yè)務(wù)的同時(shí)，如果還有閑錢需要投資，完全可以繼續(xù)申購(gòu)?？劭钊找话銘?yīng)設(shè)在每月的1號(hào)到28號(hào)之間，因?yàn)?，因?yàn)槎路輿](méi)有29號(hào)這一天。

　　基金定投四大誤區(qū)

　　基金定投就是投資者定期(通常是每個(gè)月)投入固定金額(委托銀行劃帳)購(gòu)買指定開(kāi)放式基金的投資方式，具有“長(zhǎng)期投資攤低成本、積少成多復(fù)利增值、定時(shí)扣款省心省力”這三大獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。雖然每月定期購(gòu)買基金的資金一般不多，但如果選擇業(yè)績(jī)良好的基金長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，累加的本金投入和復(fù)利效應(yīng)可以造就可觀的財(cái)富積累。

　　由于基金定投固有的優(yōu)點(diǎn)，非常適合有遠(yuǎn)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的人，例如購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老等。對(duì)于許多已經(jīng)參加或者準(zhǔn)備參加基金定投計(jì)劃的投資者來(lái)說(shuō)，僅知道基金定投“三大優(yōu)勢(shì)”還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須了解基金定投“四大誤區(qū)”，以免定投操作不當(dāng)遭受損失。

　　誤區(qū)一、因恐懼而暫停

　　基金投資首先必須堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念?；鸬奶攸c(diǎn)是集合投資、專家理財(cái)，優(yōu)秀的股票型基金往往能夠獲得與大盤同步甚至超越大盤平均水平收益。據(jù)Lipper和Bloomberg資料，從1983年到2003年這二十年間，美國(guó)股市經(jīng)歷了1987年10月因過(guò)度采用“電腦程序化”交易引發(fā)的非理性崩盤、1990年的波斯灣戰(zhàn)爭(zhēng)、2001年紐約911恐怖襲擊等重大事件的沖擊，但美國(guó)股票型基金仍然取得較為理想的長(zhǎng)期收益，年均收益率達(dá)到10.3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出年均約5.6%的通貨膨脹率，為投資人帶來(lái)了可觀的回報(bào)。因此，基金是適合長(zhǎng)期投資的工具。

　　但是，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)暫時(shí)下跌時(shí)，基金凈值往往也會(huì)暫時(shí)地縮水，許多投資者因恐懼在下跌時(shí)停止了定投(甚至贖回基金)。其實(shí)，投資者只要堅(jiān)持基金定投，就有機(jī)會(huì)在低位買到更多基金份額;長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，平均成本自然會(huì)降低下來(lái)，從而無(wú)懼市場(chǎng)漲跌，最終獲得不錯(cuò)的收益。

　　誤區(qū)二、因上漲而贖回

　　一些客戶在定投一段時(shí)間之后，發(fā)現(xiàn)基金凈值上漲，擔(dān)心市場(chǎng)反轉(zhuǎn)而選擇了中途贖回，其實(shí)這樣的做法也是與其當(dāng)初進(jìn)行基金定投的初衷相違背的。事實(shí)上，許多人參加基金定投的原因是由于個(gè)人沒(méi)有能力判斷市場(chǎng)漲跌，因此必須借助定投來(lái)分享市場(chǎng)的平均收益。而一旦因凈值上漲而贖回，實(shí)際上就是人為對(duì)股市漲跌進(jìn)行了判斷，從而再次陷入了“短視投資”的陷阱。

　　基金定投如同財(cái)富之旅上的長(zhǎng)途列車，只有坐到終點(diǎn)(通常堅(jiān)持5年以上)，才能有最大機(jī)會(huì)完成財(cái)富之旅，達(dá)到實(shí)現(xiàn)“購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老”等事先規(guī)劃的理財(cái)目標(biāo)。

　　誤區(qū)三、選錯(cuò)定投品種

　　一些投資者對(duì)基金類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺乏了解，以為所有類型的基金都能夠定投，從而選擇了錯(cuò)誤的基金進(jìn)行定投。事實(shí)上定投平均成本、控制風(fēng)險(xiǎn)的功能不是對(duì)所有的基金都適合，債券型基金和貨市場(chǎng)基金是收益一般較穩(wěn)定，波動(dòng)不大，定投沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。而股票型基金長(zhǎng)期收益相對(duì)較高、波動(dòng)較大，更加適合基金定投。

　　誤區(qū)四、對(duì)未來(lái)現(xiàn)金需求估計(jì)不足

　　許多投資者對(duì)自己未來(lái)的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，尤其是對(duì)未來(lái)現(xiàn)金的需求估計(jì)不足，或者將過(guò)高比例的資金進(jìn)行房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等投資，一旦現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，可能中斷基金定投的投資。由于基金定投是一種長(zhǎng)期投資方式，中途下車可能離目標(biāo)還有很遠(yuǎn)，尤其是股市有漲有跌，如果在股市低潮時(shí)急需用錢，就可能“被迫下車”而遭遇損失。