理財(cái)并非不僅僅為了理財(cái)而理財(cái)，而是需要有比較有明確的目標(biāo)、有計(jì)劃、有打算的，所以，學(xué)習(xí)一些生活理財(cái)?shù)男≈R(shí)將使你的生活過得更加明確與直接。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)淼?a href='http://www.zbfsgm.com/live/cai/baoxian/' target='_blank'>保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)，歡迎閱讀。

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：貨幣基金

　　貨幣市場基金對國內(nèi)投資者來說是個(gè)新概念。作為耀眼的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，3月初，貨幣市場基金則在貨幣市場創(chuàng)造出一個(gè)奇跡——貨幣市場基金的7天年化收益率竟然達(dá)到了8%以上。

　　所謂貨幣市場基金，是指基金管理公司通過出售基金憑證單位的形式募集資金，統(tǒng)一投資于那些既安全又富有流動(dòng)性的貨幣市場工具。貨幣市場基金的申購、贖回幾乎與活期存款一樣靈活，可以隨時(shí)贖回且沒有任何手續(xù)費(fèi)。而且貨幣市場基金是免稅金融產(chǎn)品。

　　貨幣市場基金的收益是按照每天計(jì)息、每月一結(jié)的方式進(jìn)行結(jié)算，也就是說，這個(gè)月買入的10萬元貨幣市場基金到下個(gè)月10日后，再作為計(jì)息的本金實(shí)際上是10萬元再加上上個(gè)月30天的利息，依此類推，即復(fù)利滾存。

　　雖然貨幣市場基金相對于股票、期貨等投資來說風(fēng)險(xiǎn)要小，但畢竟它們都不是儲(chǔ)蓄，并非沒有風(fēng)險(xiǎn)。不過，在具有非常好的安全性與流動(dòng)性的同時(shí)，投資者不能期望貨幣市場基金同時(shí)也具備非常好的收益性。貨幣市場基金目前主要投資于到期期限在一年以內(nèi)的國債、金融債、央行票據(jù)、AAA級(jí)企業(yè)債等短期債券，雖然也可以投資可轉(zhuǎn)債，但在轉(zhuǎn)股期不可轉(zhuǎn)為股票。

　　與國外可以橫跨貨幣市場與證券市場兩個(gè)投資領(lǐng)域的同類基金相比，貨幣市場基金也具有一定的局限性。投資渠道的狹窄決定了不能對貨幣市場基金抱太高的收益預(yù)期。

　　低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品在2005年的基金市場上可以說是最耀眼的品種。貨幣基金是低風(fēng)險(xiǎn)投資者的一個(gè)不錯(cuò)的選擇，但由于以來貨幣市場利率繼續(xù)下降，回歸其現(xiàn)金管理工具的本色。

　　債券市場與貨幣市場利率持續(xù)下滑，卻讓貨幣市場基金很受傷。這是因?yàn)樨泿攀袌龌鸬耐顿Y品種有限，貨幣市場基金的資金的主要投向就是債券以及貨幣市場上的短期央行票據(jù)。

　　同時(shí)，監(jiān)管部門對貨幣市場基金投資范圍與投資剩余限作出了更為嚴(yán)格的限制，貨幣市場基金年化收益率持續(xù)下降。二季報(bào)貨幣基金平均凈值增長率下滑16個(gè)基點(diǎn)，目前的24家貨幣基金已有17家七日年化收益率低于2%。

　　貨幣市場基金面臨著收益率下滑趨勢愈加明顯、贖回風(fēng)險(xiǎn)加大的壓力。

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：七天通知

　　七天存款通知：存款變身短期理財(cái)新品

　　理財(cái)產(chǎn)品市場上先后出崛起了短期理財(cái)產(chǎn)品，而實(shí)際上由銀行推出的這些短期理財(cái)產(chǎn)品基本上都是基于銀行原有的“七天通知存款”演變而來的。七天通知存款是一個(gè)“老”品種。通知存款是一種介于定期與活期存款之間的儲(chǔ)種。

　　據(jù)中國銀行的一位人士介紹，“七天通知存款”按照1.62%的利率結(jié)息，這比普通流動(dòng)賬戶0.72%的活期利率高出2.25倍。而且是復(fù)利計(jì)息，提前7天就可取款，流動(dòng)性很強(qiáng)。“7天理財(cái)計(jì)劃的最大特點(diǎn)是可以自動(dòng)循環(huán)理財(cái)，并且隨用隨取、以復(fù)利計(jì)算利息。這種理財(cái)產(chǎn)品不僅可以具備活期存款的流動(dòng)性，同時(shí)還有活期存款利率2.25倍的理財(cái)收益”。

　　比較來看，現(xiàn)有的7天理財(cái)產(chǎn)品，都能做到“自動(dòng)循環(huán)，隨用隨取”，而在收益率水平上無一不是“活期存款利率的2.25倍”。而這也就是人民銀行規(guī)定的商業(yè)銀行7天通知存款的利率，因此這類產(chǎn)品幾乎不存在價(jià)格上的競爭。

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：中短期基金

　　中、短債基金剛一面世就受到追捧，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主要是因?yàn)檫@種新型基金結(jié)合了貨幣基金和債券基金的部分優(yōu)點(diǎn)，有望成為貨幣市場基金的“升級(jí)版”。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，由于中、短債基金不投資股票和可轉(zhuǎn)債，從而使得風(fēng)險(xiǎn)大大降低，甚至接近于貨幣市場基金，而其預(yù)期收益又有望超過貨幣市場基金。主要原因在于，中短債基金的剩余期限比貨幣市場基金長。貨幣市場基金平均剩余期限不超過0半年;而有些可以投資所有剩余期限在3年以內(nèi)的固定收益品種。

　　中短債基金將不受貨幣市場基金在組合期限和融資杠桿方面的限制，投資品種平均剩余期限更長。貨幣市場基金投資組合平均剩余期限為180天以內(nèi)，而中短債基金可投資在剩余期限在3年以內(nèi)(含3年)的固定收益類品種，而且投資品種更加多樣化，因此收益率比貨幣市場基金高，更有吸引力。

　　另外，中短債基金與貨幣基金一樣免收認(rèn)購、申購、贖回費(fèi)用。短債基金的贖回款也是T+1日從基金賬戶劃出，資金到賬速度可以同貨幣市場基金相媲美。

　　債券型基金均不投資股票和可轉(zhuǎn)債，主要投資于銀行間債券市場的中短期債券，并且只投資剩余期限在三年以內(nèi)的固定收益品種，是一只純粹的中短期債券基金。

　　保險(xiǎn)理財(cái)五大誤區(qū)

　　保險(xiǎn)理財(cái)絕對不是“發(fā)橫財(cái)”

　　通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。一般來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購買了投資連結(jié)、分紅保險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)的保戶發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn)后紛紛退保，這固然與一些營銷員只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān)，但是一些人購買保險(xiǎn)只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

　　2. 分紅保險(xiǎn)可以保證年年分紅

　　分紅產(chǎn)品不一定會(huì)有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費(fèi)差等。其中，保險(xiǎn)公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會(huì)越高。但是，投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

　　保戶每年可以通過分紅業(yè)績報(bào)告、電話服務(wù)中心及特別通知等方式獲知年度分紅率，但按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。

　　3. 壽險(xiǎn)產(chǎn)品大部分是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn)，所以保了也沒用

　　首先，保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。目前的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病、住院醫(yī)療等健康保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人死亡、全殘時(shí)，受益人可領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金。而養(yǎng)老壽險(xiǎn)則是除了保險(xiǎn)期間有死亡或全殘的保障外，在滿期時(shí)，還有一筆滿期金可以作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金。健康險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能更強(qiáng)，是在被保險(xiǎn)人患病時(shí)由保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)用或保險(xiǎn)金，“雪中送炭”的意味非常明顯。因此，一項(xiàng)調(diào)查表明，大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險(xiǎn)。

　　4. 孩子重要，要買保險(xiǎn)也得先給孩子買

　　保險(xiǎn)專家指出，重孩子輕大人，是很多家庭買保險(xiǎn)時(shí)容易犯的錯(cuò)誤。孩子當(dāng)然重要，但是保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。因此，正確的保險(xiǎn)理財(cái)原則應(yīng)該是首先為大人購買壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險(xiǎn)種。而且在資金投入上，應(yīng)該是給大人，特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱上的越多越好。

　　5. 購買“人情保險(xiǎn)”

　　很多保險(xiǎn)營銷員從熟人“下手”，而相當(dāng)多的人也是因?yàn)槿饲椴缓猛妻o而買的保險(xiǎn)。其實(shí)，保險(xiǎn)是一種特殊商品，只能根據(jù)自己的需要購買，不能出于情面購買自己根本不需要的保險(xiǎn)，或者為了照顧情面而只買象征性的一點(diǎn)，卻遠(yuǎn)不能滿足真正出險(xiǎn)后的需要，成為“雞肋”保險(xiǎn)。專家建議購買保險(xiǎn)前最好找到專業(yè)的理財(cái)顧問，仔細(xì)研究分析自己家庭的財(cái)務(wù)特點(diǎn)，然后再選擇合適的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額。