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降息后如何理財最劃算

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降息后如何理財最劃算

  降息后,該如何理財?有些什么樣的投資理財渠道?下面是學習啦小編為大家?guī)淼慕迪⒗碡數南嚓P知識,歡迎閱讀。

  降息理財最劃算方法:銀行存款

  目前,定期存款一年期基準利率降至1.5%,收益率如此之低,還有投資的價值嗎?

  答案是肯定的!

  銀行存款是流動性最強的投資理財方式之一,如果遇到緊急情況著急用錢,可以隨時支取。這一點在家庭理財中是非常重要的。

  一般來說,家庭財富配置比例應參照“4321定律”,即家庭收入的40%用于供房及其他投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應急之需,10%用于保險。其中每個家庭至少應該儲存3至6個月的生活支出作為緊急備用金,20%的銀行存款是比較合理的比例。所以,定期存款在家庭投資理財中是必不可少的一部分,是財富配置非常重要的一環(huán)。

  降息理財最劃算方法:銀行理財產品

  理財產品也是家庭理財的主要方式之一,銀行理財產品的風險較低,是不是理財產品的收益越高越好呢?

  其實不然。

  風險越高,收益越高,但風險并不意味著一定會損失,只是可能產生損失的概率增加。所以,購買理財產品一定要在專業(yè)的理財經理指導下進行,他會根據您的年齡、家庭收入、投資經歷、投資目標以及對待風險的態(tài)度等方面綜合考慮,得出您的理財偏好(一般包括保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進取型5種),并根據你的風險承受能力,推薦合適風險等級的理財產品。

  隨著一次次的降息和市場行情的變動,近期銀行理財產品的收益率將繼續(xù)下行,我們在進行閑置資金投資的時候應盡量選擇中長期產品,以此鎖定目前的收益率水平,防止利率下滑,理財收益縮水。

  降息理財最劃算方法:國債

  國債,顧名思義就是擁有國家信用保證的債券,歷來被認為是最安全的投資方式之一,國債發(fā)行期間往往出現(xiàn)供不應求,各大銀行門前排隊搶購的現(xiàn)象。

  3月份發(fā)行國債時三年期、五年前利率分別是4.92%和5.32%,隨著利率的下降,10月份的國債利率分別降至4.25%和4.67%,雖然出現(xiàn)回調,但收益仍比定期存款高不少。此外,國債的流動性較強,遇急需資金,可以提前兌取,達到一定期限的,還能保留一部分利息收益。

  國債發(fā)行是國家宏觀調控的手段,并不是每年都有,所以還是可遇不可求,如果您有這方面的投資意愿可以經常關注國家經濟動態(tài),該出手時就出手。

  降息理財方法:保險

  受各種負面信息的影響,許多投資者談保險色變。但保險是不可缺少的家庭財富配置。目前,銀行代銷的保險產品主要有兩種,一是人壽保險,多為躉交或期繳三年、五年、十年或十五年等;二是財產保險,期限從一年到三年不等,主要投保標的為家庭房屋及財產。

  以青島農商銀行正在代銷的安邦財險的“共贏三號”為例,在目前市場利率普遍下行的時期,該產品收益仍然穩(wěn)定為5.1%,而且期限比較靈活,三年到期后自動入賬,不會未經許可自動續(xù)保,這樣我們可以自主選擇是否再次進行購買。

  降息后怎么理財最劃算

  銀行降息后,如何理財才能最賺錢呢?

  利率上浮哪家強?銀行存款要貨比三家

  根據新政,銀行一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%,那么對于一個傳統(tǒng)的銀行存款理財者來說,各大銀行存款利率的調整便成了關注的焦點。

  昨日,記者走訪了臺州數十家銀行,就銀行存款年利率的前后浮動情況做了調查統(tǒng)計。

  其中,泰隆商業(yè)銀行、臺州銀行、中信銀行等率先上浮至頂,按照基準利率最高上浮20%執(zhí)行,存款利率為3.3%。

  而廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和興業(yè)銀行等銀行上浮10%,存款利率是3.025%。

  此外,工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行等銀行目前上浮約10%,存款利率為3.0%。

  事實上,根據新政,央行同時將存款利率浮動區(qū)間上限由基準利率的1.1倍擴大至1.2倍。

  這意味著雖然基準利率下降到2.75%,但浮動1.2倍后仍為3.3%,和原來基準利率3%上浮1.1倍至3.3%是一樣的。

  所以,根據以上的調查數據,喜歡存款的市民可以選擇按兵不動。而對于原來存款的銀行,如果利率沒有上浮到頂的話可以選擇考慮“搬家”。

  但記者了解到,由于新政剛出,大部分銀行表示,目前是一個調整過度期,最終的存款利率可能還將有所調整。

  除了存款外,銀行的理財產品也受到一定的影響。

  降息后,市場上資金面會更加寬松,加上銀行存款考核制度的調整,理財產品沖8保7的局面將不復存在。

  應該說年化收益率在5%以上的理財產品都可以下手,能買一年的不買一個月的,總之越長越好。

  而在銀行發(fā)行的國債方面,市區(qū)一銀行的客戶經理柯先生表示,今年發(fā)行的國債利率三年期的是5%,五年期的是5.41%,但在未來幾年里,這樣的好事不會再出現(xiàn)了。

  “不出意外的話,國債利率會逐步下調,想買國債的等著明年第一輪發(fā)行搶先買入,以后可能還會降。”柯經理說。

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