個人理財計劃范文
理財是一段快樂的人生享受,也是一種積極的處世態(tài)度,更是一個良好的生活習(xí)慣。那么理財計劃怎么制定?下面是學(xué)習(xí)啦小編收集整理的個人理財計劃范文,歡迎閱讀。
個人理財計劃范文篇一
理財寄語:以最優(yōu)成本,過最優(yōu)生活!
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。 本案例的主人公是一名當今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時,您想的早一點;在別人都想到時,您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點,早用,常用,巧用這一小點,一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況
進入大學(xué),離開了父母,意味著我某種意義上的獨立生活的開始,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費習(xí)慣,對以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時代,養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。
三、理財目標
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時也能有部分節(jié)約,爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入:1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄:準備一個精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用EXCEL表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃:每月了解學(xué)校周邊物價,包括飯菜價格,日用品價格等,根據(jù)粗略計算,確定當月消費總額計劃,每天根據(jù)EXCEL表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標,以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求:爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報,每天保證一定數(shù)額的飯費,保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合,比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,比如寢室電腦的網(wǎng)費,電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當增減,但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時如無特殊情況不動用其中資金,以備不時之需。 五、理財觀念 盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,因為社會是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資,不提倡,適當買張彩票不是不可以,股市等投資項目不可參與。
六、理財規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,社會上一個十分特殊的群體,在當前的社會生活中,大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,如此就更需要當代大學(xué)生有著很好的理財能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實而有意義!
個人理財計劃范文篇二
理財不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財規(guī)劃。有許多人認為自己不過是一個工薪階層,每個月的薪水都是固定的,不存在計劃的問題,因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了,然后就等著下個月的工資生活了,沒有多余的錢存在,所以也就沒有理財規(guī)劃的問題。事實上,不同收入的人都需要做理財規(guī)劃。
一般來說,建議從以下四個方面著手,先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。
1.應(yīng)急備用金。建議準備應(yīng)急備用金(至少3~6個月的支出)5000元左右,以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,每月的剩余較多,可拿出大部分資金進行投資,讓財富增值。
2.保險方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足,可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險,讓保障更全面,而且年齡越小,保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,低收入者可以低于這一比例,高收入者可以適當超過。隨著以后你的月收入的增多,可加大保險額度。
3.基金投資??稍诓挥绊懻5纳钕逻m當增加基金投資金額,這樣等3年或更長時間后,會有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。 理財產(chǎn)品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金,如果有,可選擇用公積金貸款買房,還款利息會低些,壓力也會小些;如沒有,可按正常的還款計劃執(zhí)行,越早還款越好,以減輕負債帶來的壓力。
以上是比較基礎(chǔ)的方面,最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財知識,經(jīng)常留意理財信息,在選擇投資理財產(chǎn)品時多對比。根據(jù)自身情況量力而行。
個人理財計劃范文篇三
一、 淺談
就我現(xiàn)在的個人而言,理財是個迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題,但卻是不折不扣的事實。
我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期,一方面父母會定期給自己一些“收入”,另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,就是吃飽穿暖就行了,我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?
是開口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管,過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?
很明顯,哪一樣都不是很好。向父母要,不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說:對于我們學(xué)生而言,理財是迫不及待的問題。
二、 現(xiàn)狀分析
看一個城市,一個國家的發(fā)展到底如何,看的不是他的首富有多少資產(chǎn),也不是看他的窮人有多窮,看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那?
調(diào)查顯示,在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中,絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中,上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園,受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%,深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示,銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式,而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。
除成都外,其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示,金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標,由此看來,債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛存錢,儲蓄率過高一直備受重視,不但影響了內(nèi)需和人們當前的生活,還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高,在50%左右,北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是,北京中產(chǎn)人群選擇“激進型”投資風(fēng)格的比例高達36%,豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。
當前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會,而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮,而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己,拒信他人
被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時,大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項,其中成都的比例最高,有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱,之所以不需要他人代為理財,是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認為,目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題,因此,交給其他人理財不太放心。
三、 個人規(guī)劃
1. 學(xué)生時期
就如我在最開始所說,我們現(xiàn)在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話,也可以自己創(chuàng)業(yè),掙點零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了,由于以前根本 就沒有這方面的意識,所以根本就沒有剩余的錢。也就是說,我現(xiàn)在基本可以說從零開始。
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