個(gè)人理財(cái)計(jì)劃范文(2)
大二下
收入:
1010年春節(jié),應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi),每月500元,總共應(yīng)該有20XX元。
開學(xué)之后在快餐店打工,平均每天8元,一月240元,一學(xué)期960元。
其他收入,300元。
總:3860元
支出:
生活資料:300元
衣服:500元
水果、零食:400元
聚餐、耍:400元
車費(fèi):160元
其他:200元
總:1750元
總剩余:1860元
備注:由于在快餐店打工,所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道,原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千,即使在加上其他的一些開銷,或者估算掉什么,再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯!
2. 初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的,過(guò)了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少,開銷也比較大,更不好意思想父母要錢了,除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!
盡量多掙錢,盡量減少不必要的花銷。
3.不到40歲
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先,有足夠時(shí)間,時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次,通過(guò)早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處,早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外,特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說(shuō),客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上。
說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn),新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò),作為一名較年輕的投資者,你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口,原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。
此外,鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略,股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為,即使是在最近主要股指反彈之后,美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。
麥德利說(shuō),對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō),最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為,一些人(特別是較年輕的投資者)因20XX年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正,遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市
4.40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,你就開始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí),由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。 在這個(gè)時(shí)期,你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃,同時(shí)開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō),首先,人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng)。其次,他們開始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額,麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中,從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō),人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單,適合于大多數(shù)人。
5.55歲以上
隨著你距退休年齡越來(lái)越近,你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是,其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō),在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,不要再去想你20XX年時(shí)的情況。
最近的調(diào)查顯示,這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是,想想你每年所需的最低收入是多少,然后看看有沒(méi)有低成本的年金,可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益,但你得到了保障,知道只要你還活著,就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說(shuō),年金可以扮演非常重要的角色,因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障,你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平,而且一些人還需要重建以前的投資組合,因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織,尤其是退休人員。
伯恩哈德說(shuō),知足比多多益善更重要,如果已經(jīng)夠了,就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō),只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可*的公司購(gòu)買年金。
四、 總結(jié)
本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多,對(duì)于理財(cái)也跟別提了,似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計(jì)劃書寫,學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆,理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題,不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí),好讓自己以后的生活水平可以更高,生活質(zhì)量能夠更好,生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后,謝謝老師,給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
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