金融已成為國民經(jīng)濟、對外國際關(guān)系的核心內(nèi)容,也是從上世紀以來繼原材料、產(chǎn)品市場競爭之后的第三次競爭焦點。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融的博士論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融的博士論文篇1

　　淺談我國電子金融業(yè)務(wù)的特點和存在的問題

　　前言

　　本文重點分析了其特點與存在的問題，并從我國電子金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與世界整體金融業(yè)務(wù)情況做了比對，結(jié)合世界范圍的電子金融業(yè)務(wù)良好發(fā)展的一面，得出經(jīng)驗教訓(xùn)，借鑒其他國家地區(qū)的優(yōu)勢之處，對我國未來金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了寶貴的意見與建議。

　　一、我國電子金融業(yè)務(wù)工作的現(xiàn)狀問題

　　(一)電子金融市場發(fā)展不平衡

　　電子金融市場發(fā)展不平衡是我國金融業(yè)務(wù)工作的現(xiàn)狀突出的問題之一。其業(yè)務(wù)創(chuàng)新以四個大型國有銀行作為導(dǎo)向和發(fā)展業(yè)務(wù)的主體，在以滿足國有企業(yè)融資需求為目的的情況下推出其產(chǎn)品，其業(yè)務(wù)又有所不同，很難團結(jié)協(xié)作。從全國范圍來說其電子業(yè)務(wù)金融中心集中在北京、上海、香港等特大重要城市當(dāng)中，地區(qū)發(fā)展不平衡。

　　(二)業(yè)務(wù)設(shè)計評審機制不足，體現(xiàn)不出區(qū)域差異與品牌效應(yīng)

　　金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展一直是圍繞金融行業(yè)人士推進電子金融業(yè)務(wù)發(fā)展值得深入研究的一項重要課題，而在現(xiàn)實中電子金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展存在著發(fā)展不平衡的問題，導(dǎo)致其發(fā)展不平衡的原因是我國經(jīng)濟發(fā)展的不平衡，我國經(jīng)濟發(fā)展東部發(fā)達，西部落后，沿海地區(qū)發(fā)達，內(nèi)陸地區(qū)落后;這就決定了我國電子金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀。從銀行行業(yè)來說，我國的銀行采取總分行制的金融業(yè)務(wù)制度，其產(chǎn)品與服務(wù)是從上到下分級推廣，業(yè)務(wù)開展較為復(fù)雜，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)推廣起來比較容易，但是對于經(jīng)濟落后的地區(qū)其就要沖破許多發(fā)展障礙。產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展雖然在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品服務(wù)的發(fā)展模式繼承的基礎(chǔ)之上，對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式有所創(chuàng)新，但是仍然沒有完全沖破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式的牢籠，作為傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的輔助品，沒有體現(xiàn)出創(chuàng)新發(fā)展的宗旨，區(qū)域化和品牌效應(yīng)沒有體現(xiàn)出來[1]。

　　(三)金融創(chuàng)新的監(jiān)管制度體系不夠完善

　　我國電子金融創(chuàng)新的監(jiān)管制度體系較于發(fā)達國家還是不夠完善，發(fā)達國家其金融業(yè)務(wù)以嚴格規(guī)范的法律制度體系來做保障，嚴厲打擊金融工作人員利用職務(wù)之便實施違法犯罪活動，其發(fā)展環(huán)境較為我國和諧有序。我國還是應(yīng)該效仿發(fā)達國家的監(jiān)督制度體系建設(shè)，在這方面還應(yīng)該不斷完善。由于電子金融行業(yè)涉及國家經(jīng)濟機密，其工作環(huán)境也是十分周密，需要做好信息保密，但是就是有圖謀不軌的工作人員利用職務(wù)之便，做出賄賂私吞錢款的違法犯罪行為，使金融法制建設(shè)，金融業(yè)的發(fā)展受到重創(chuàng)。

　　(四)業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃不足，資源安排與配套運行機制還應(yīng)該完善加強

　　有些金融行業(yè)的部門組織對于業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃還是認識不足，對于創(chuàng)新目標與發(fā)展策略還是不夠了解，從新產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的規(guī)劃方面考慮，沒有結(jié)合總行業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，以創(chuàng)新戰(zhàn)略作為基礎(chǔ)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在業(yè)務(wù)管理方面，其分行部門組織進行業(yè)務(wù)管理時，組織架構(gòu)不夠完善，認識不到其職能，負責(zé)的業(yè)務(wù)范圍，上下級的協(xié)調(diào)工作不能夠有序銜接，缺乏有效的溝通機制，信息傳達與反饋機制還不夠規(guī)范。資源分配不合理，服務(wù)不能滿足客戶的要求，員工激勵機制相對落后，有些電子金融企業(yè)的薪資待遇相對較低，產(chǎn)品精細化管理不足，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展難以繼續(xù)進行[2]。

　　二、我國電子金融業(yè)務(wù)與世界整體金融業(yè)務(wù)情況進行比較

　　就當(dāng)下我國的電子金融業(yè)務(wù)能力進行評估，與世界整體的電子金融業(yè)務(wù)水平進行對比，還存在許多問題。就整體的業(yè)務(wù)能力來觀察，西方國家的電子金融行業(yè)發(fā)展較快，能夠充分的進行電子金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作，這也是近些年來國家上對于電子金融行業(yè)發(fā)展進步的主要陣地。因為西方發(fā)達國家的電子金融發(fā)展水平較高，對世界的電子金融發(fā)展起到了非常深遠的引導(dǎo)作用。高科技的金融事業(yè)走向，也帶動了國際的科技水平騰飛。電子金融業(yè)務(wù)的拓展，是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的沖擊和改革，在金融行業(yè)改革體系結(jié)構(gòu)上奠定了良好的科技基礎(chǔ)。伴隨改革開放的不斷深入和時代的不斷發(fā)展，我國社會雖然存在電子金融業(yè)務(wù)能力上的弊端，但是依然不能阻止行業(yè)拓展的腳步。因為有廣闊的市場環(huán)境，以及良好的發(fā)展空間，只要我國進行電子金融行業(yè)在技術(shù)方面的改革，并且能夠充分的拓展服務(wù)的方向，就能夠?qū)崿F(xiàn)電子金融行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的飛躍。為了能夠及時的與世界水平相平衡，我國電子金融行業(yè)的發(fā)展必須正視出現(xiàn)的問題，在此，本文就針對我國與西方國家相比較后出現(xiàn)的差異進行分析[3]。

　　(一)促使改革的因素存在不同

　　我國目前的發(fā)展形勢對于電子金融行業(yè)的進步存在制約性，首先存在的問題是對于電子金融業(yè)務(wù)能力的推動力不夠，在計劃設(shè)定和分析處理方面的力度不完善。對于當(dāng)下的金融方式進行改革，主要是為了實現(xiàn)經(jīng)濟價值的更高創(chuàng)收，再者就是對市場經(jīng)濟管控下的環(huán)境進行合理調(diào)控放松，以此滿足發(fā)展運營的需求。因此，進行改革的主要目的就是實現(xiàn)電子金融的業(yè)務(wù)規(guī)劃。我國當(dāng)下的改革創(chuàng)新局面就是單純的推廣電子金融業(yè)務(wù)，卻忽視了未來的經(jīng)濟收益能力，以及市場經(jīng)濟的整體秩序。

　　(二)改革的社會環(huán)境問題

　　面對目前的形式，進行必要的電子金融行業(yè)改革，需要具有良好的社會環(huán)境。要求能夠有法治的社會以及政治環(huán)境最為基礎(chǔ)，加上高科技的電子金融職業(yè)技術(shù)進行扶持，在充分良好的社會經(jīng)濟環(huán)境下進行電子金融業(yè)務(wù)操作。我國的電子金融業(yè)務(wù)改革需要有良好的監(jiān)管制度進行監(jiān)督，這是為了在市場經(jīng)濟競爭中有穩(wěn)定公平的競爭環(huán)境，還有就是對于未來我國電子金融行業(yè)的發(fā)展進行良好的管控和促進，保證有能夠提升和進步的空間。對于未來我國電子金融的發(fā)展，社會還是十分看好了，能夠?qū)崿F(xiàn)長足的計劃和籌謀，就需要有社會環(huán)境的幫助，一旦管制的手段過于嚴格，或者是干擾的因素太多，就會造成發(fā)展受到制約的局面，影響未來計劃的實施。我國電子金融行業(yè)存在改革環(huán)境不足的主要因素，就是源于社會管控的專制型，這促使行業(yè)的發(fā)展被壟斷，造成發(fā)展的不足。再者就是我國社會相比較于西方國家存在制度上的制約性，沒有自由的發(fā)揮空間，很難實現(xiàn)改革。 　　(三)改革內(nèi)容不一致

　　在我國電子金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，存在改革內(nèi)容的不一致性，主要源于我國涉獵電子金融行業(yè)較晚，起步的能力較低。在這個環(huán)節(jié)上與西方國家存在著差距，應(yīng)該積極的借鑒西方發(fā)達國家的電子金融發(fā)展方式，進行從簡單到困難的計劃實施。我國社會要在電子金融業(yè)務(wù)上進行改革，就不能夠單一的、盲目的推行銀行卡的互動，應(yīng)該拓展當(dāng)下的投資理財局勢，進行功能性的技術(shù)含量提升。

　　電子金融業(yè)務(wù)的主要改革內(nèi)容是進行資本的收集和植入，進行信用消費貸款，或者是進行投資理財?shù)穆毮軐嵤?，再者就是進行網(wǎng)絡(luò)銀行的執(zhí)行出售，但是能夠?qū)嵤┑拿娣e并不大，因此也沒有得到特別良好的收益狀況。壓制我國電子金融發(fā)展改革的主要環(huán)節(jié)還是電子金融技術(shù)的缺失，實現(xiàn)技術(shù)的提升又需要極度的財政投入，目前我國電子金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀還不足以支持這樣的改革內(nèi)容[4]。

　　(四)改革后的影響差異

　　我國的電子金融行業(yè)存在一定的制約性，還是因為對于改革創(chuàng)新的業(yè)務(wù)職能過于看重，忽視了實際的電子金融銷售市場。電子金融的實際項目存在很高的科技性，關(guān)于電子金融生產(chǎn)后出現(xiàn)的實際產(chǎn)品，只有專業(yè)的設(shè)計人員才了解其中的主要功能，還有少部分的改革參與人員能夠了解產(chǎn)品的大概體系，但是關(guān)于產(chǎn)品的細節(jié)內(nèi)容，銷售人員很難能夠充分的掌握，因此出現(xiàn)了銷售的困境。因為客戶不了解產(chǎn)品的功能，因此會出現(xiàn)對于產(chǎn)品的不信任，進而導(dǎo)致電子金融業(yè)務(wù)推廣的困局。

　　對于電子金融行業(yè)的發(fā)展進行分析，不難看出運營的矛盾性。因為電子金融業(yè)務(wù)的推廣存在缺失問題，過度的廣告效應(yīng)很可能會出現(xiàn)市場反感情況，并且出現(xiàn)金融產(chǎn)品的使用功能遭受信譽值損失。

　　(五)改革后的管理水平不同

　　我國實施針對電子金融的改革創(chuàng)新之后，存在與國際電子金融業(yè)務(wù)監(jiān)管上的差異，對于電子金融行業(yè)的管理工作應(yīng)該是嚴密監(jiān)督的。有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管手段才能保證工作的穩(wěn)定進行，電子金融操作的過程中，一旦出現(xiàn)疏忽都可能造成嚴重的經(jīng)濟損失，迫使企業(yè)、公司和個人的經(jīng)濟受損，也會導(dǎo)致國家和社會的金融市場出現(xiàn)不平衡的局面。西方發(fā)達國家進行監(jiān)督管控的過程中，非常重視一開始對電子金融的業(yè)務(wù)細節(jié)操作，因為奠定良好的基礎(chǔ)就是發(fā)展生產(chǎn)的關(guān)鍵。金融企業(yè)的發(fā)展基本就是實現(xiàn)高標準、嚴格要求的重要制度，無論什么樣的企業(yè)，無規(guī)矩不成方圓。我國與國際標準相對比，存在的疏漏就是今后工作的重點環(huán)節(jié)。

　　三、我國電子金融業(yè)務(wù)未來工作發(fā)展建議

　　(一)建立協(xié)調(diào)統(tǒng)一的電子金融服務(wù)體系

　　建立協(xié)調(diào)統(tǒng)統(tǒng)要的電子金融服務(wù)體系是解決電子金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的電子市場發(fā)展不平衡的問題，這需要政府和金融機構(gòu)的共同努力嘗試，積極探索深入研究。建立服務(wù)體系需要建立的統(tǒng)一操作平臺和數(shù)據(jù)庫，其平臺和數(shù)據(jù)庫的建立需要金融機構(gòu)開發(fā)新業(yè)務(wù)程序，滿足縱橫業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。這里的縱向業(yè)務(wù)需要對其業(yè)務(wù)程序進行推廣，使其便于操作，為可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。推廣橫向業(yè)務(wù)，就是減少信息共享的中間環(huán)節(jié)，減少系統(tǒng)沖突，加強系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)合作，還應(yīng)對服務(wù)系統(tǒng)進行協(xié)調(diào)和改造，在數(shù)據(jù)共享的中間環(huán)節(jié)連接接口，實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)相互間共享。電子金融業(yè)務(wù)是利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展而來的，其自身也具有一定的風(fēng)險性，因此為了規(guī)避風(fēng)險，需要建立風(fēng)險防范機制。拿商業(yè)銀行來說，建立協(xié)調(diào)統(tǒng)一的風(fēng)險防范機制，規(guī)避資本風(fēng)險管理，使其資本充足率保證為8%，通過加強資本金的管理，實施市場化的監(jiān)管等措施對策規(guī)避風(fēng)險[5]。

　　(二)遵循國際通行慣例和基本原則

　　關(guān)于電子金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展我國還遠不如其他發(fā)達國家，在這方面也有國際通行慣例和基本原則。為了促進我國電子金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，應(yīng)該借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗教訓(xùn)，遵循國際通行慣例和基本原則。其遵循的基本原則有堅持公平競爭原則，堅持合法合規(guī)原則，認真遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，堅持知識產(chǎn)權(quán)保護原則，堅持成本可算、信息充分披露、風(fēng)險可控的原則。

　　(三)加快法規(guī)制度建設(shè)

　　加快法規(guī)制度建設(shè)，應(yīng)該根據(jù)我國國家信息化發(fā)展戰(zhàn)略的要求，完善結(jié)算清算信息系統(tǒng)，大力發(fā)展多種形式的電子商務(wù)發(fā)展方式。今后在開展新金融業(yè)務(wù)種類采取的模式是從建立試點再到規(guī)范，然后進行推廣，為了緩解制度的落后制定關(guān)于金融方面的計算機安全規(guī)章。召集金融行業(yè)的著名專家人士，計算機專家對行業(yè)的存在的法規(guī)問題予以指導(dǎo)，充分吸收國外發(fā)達國家金融電子化發(fā)展的經(jīng)驗。針對我國電子金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，分階段不斷深入法規(guī)制度的完善和修改工作，確立金融電子化的地位，使其沿著法制化的軌道發(fā)展[6]。

　　(四)培育良好的外部環(huán)境

　　培育良好的外部環(huán)境是為我國電子金融業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定環(huán)境條件基礎(chǔ)，其外部環(huán)境建設(shè)分為強化表外業(yè)務(wù)的管理，加快匯率、利益市場化，完善市場監(jiān)管法律制度，完善信息披露制度四個方面。表外業(yè)務(wù)是從西方國家銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展而得來的經(jīng)驗教訓(xùn)，重點要加強風(fēng)險的拓展，增加由表外業(yè)務(wù)帶來的經(jīng)濟收入。以收獲市場利益為目的，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，對流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險監(jiān)控，提高其核心競爭力。

　　四、結(jié)論

　　電子金融業(yè)務(wù)是信息技術(shù)推動下衍生的產(chǎn)物，它是我國發(fā)展具有中國特色的社會主義市場經(jīng)濟的有效手段。當(dāng)今時代在競爭力強烈的背景下，各國都在極力通過電子金融業(yè)務(wù)開拓市場，加強與其他國家地區(qū)之間的緊密聯(lián)系。針對我國國情，如何分析出我國電子金融業(yè)務(wù)的特點，分析出其存在的問題，采取措施對策促進電子金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，是我國金融人士共同研究的一項重要課題。

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