農(nóng)村信用社論文博士范文

　　農(nóng)村信用社是在農(nóng)村擁有分支機(jī)構(gòu)最多的金融機(jī)構(gòu),是三農(nóng)的主要資金來(lái)源和金融樞紐,其擔(dān)負(fù)著服務(wù)“三農(nóng)”的重任。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于農(nóng)村信用社論文博士范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　農(nóng)村信用社論文博士范文篇1

　　淺談農(nóng)村信用社制度改革

　　【摘要】就農(nóng)村信用社目前發(fā)展?fàn)顩r，較五大行相比，有其優(yōu)勢(shì)，但存在的不足更為明顯，所以農(nóng)信社應(yīng)該根據(jù)自己所出的實(shí)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，積極發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)，積極服務(wù)“三農(nóng)”，積極支持小微企業(yè)的發(fā)展，突出產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，改進(jìn)信貸制度，使農(nóng)信社得到積極的發(fā)展，更好地服務(wù)農(nóng)村金融。

　　【關(guān)鍵詞】縣域經(jīng)濟(jì) 產(chǎn)品創(chuàng)新 信貸制度

　　正文在當(dāng)前的農(nóng)村金融體系中，大力發(fā)展和培育適合“三農(nóng)”特點(diǎn)的農(nóng)村信用社，發(fā)揮其經(jīng)營(yíng)靈活、運(yùn)營(yíng)效率高等優(yōu)勢(shì)，能有效增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

　　一、農(nóng)村信用社及其農(nóng)村業(yè)務(wù)特點(diǎn)

　　中國(guó)農(nóng)村信用社成立于1951年，至今已經(jīng)有六十幾年，1998年底全國(guó)農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額占整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的13%，2500個(gè)縣級(jí)聯(lián)社，42000個(gè)信用社，110000個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。從人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，2009農(nóng)村信用社存款余額占整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的28.6%，可以看出農(nóng)村信用社在發(fā)展農(nóng)村金融中起到舉足輕重的作用，在這種優(yōu)勢(shì)中，大力發(fā)展農(nóng)村信用社是勢(shì)在可行的，加強(qiáng)在金融界的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　農(nóng)村信用社是合作金融機(jī)構(gòu)，其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，依照國(guó)家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形勢(shì)的合作經(jīng)濟(jì)和社員家庭經(jīng)濟(jì)限制和打擊高利貸。

　　農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單，但目前來(lái)看能夠滿足廣大客戶的需求(客戶一般主要為農(nóng)民)，手續(xù)費(fèi)收取較其他商業(yè)銀行較低，費(fèi)用的收取項(xiàng)目也是較少的，例如：對(duì)賬單、異地存取款(省內(nèi)范圍內(nèi))、憑證的出售(除支票)等均免收手續(xù)費(fèi)。就2012底，據(jù)統(tǒng)計(jì)各國(guó)有商業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行的存款均有不同程度的下跌，唯有農(nóng)村信用社的存款一直保持增長(zhǎng)。盡管信用社的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單，但是相對(duì)優(yōu)惠的政策，吸引了社會(huì)閑散資金，在銀行業(yè)間激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，能夠在夾縫中成長(zhǎng)。

　　二、農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀

　　從目前來(lái)看，農(nóng)村信用社分布廣、網(wǎng)點(diǎn)多，但是規(guī)模偏小，供給能力有限，人員少，人員的文化素質(zhì)普遍偏低甚至技術(shù)手段落后。資金籌集能力弱，主要吸收社會(huì)閑散資金，與國(guó)有銀行相比資金流動(dòng)能力較弱，其次，高素質(zhì)穩(wěn)定的管理人員缺乏，目前信用社自身人力資源匱乏，根本無(wú)力大刀闊斧的發(fā)展農(nóng)信社，此外技術(shù)手段需要進(jìn)一步提升，農(nóng)信社技術(shù)力量薄弱，銀行卡、網(wǎng)上銀行、匯票等異地結(jié)算等功能欠缺甚至缺失。

　　三、農(nóng)村信用社發(fā)展方向

　　發(fā)展特色是農(nóng)村信用社對(duì)發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)起著舉足輕重的作用，為避免在激烈競(jìng)爭(zhēng)中的遭到淘汰基本服務(wù)對(duì)象確定為中、小企業(yè)和當(dāng)?shù)鼐用瘢徽摯尜J額多少，均一視同仁，服務(wù)周到。在業(yè)務(wù)范圍上，實(shí)行差地化經(jīng)營(yíng)，在大銀行不愿意介入的居民小額零星貸款，住宅抵押貸款、中小企業(yè)的短期融資及不動(dòng)產(chǎn)貸款等方面，發(fā)揮主要作用。農(nóng)村信用社作為縣域金融服務(wù)的主要供給者，服務(wù)還縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變重任在肩，責(zé)無(wú)旁貸。對(duì)中、小微企業(yè)的支持也是目標(biāo)之一。

　　農(nóng)村信用社發(fā)揮主力軍的作用，必須因地制宜，根據(jù)所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，尊重縣域經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)規(guī)律，科學(xué)地制定方針政策，暢通縣域經(jīng)濟(jì)要素流動(dòng)渠道，首先，大力支持規(guī)模種養(yǎng)，農(nóng)村信用社是農(nóng)民的銀行。重點(diǎn)支持大規(guī)模種養(yǎng)，鼓勵(lì)農(nóng)民種養(yǎng)集體化，特別是尋求與良種培育、優(yōu)良技術(shù)研發(fā)等合作，特別是支持百畝種植的、科學(xué)化管理的種植大戶和千頭以上的生豬、牛羊，萬(wàn)只以上的雞鴨的養(yǎng)殖大戶。其次大力支持縣域第二、三產(chǎn)業(yè)。重點(diǎn)支持縣域骨干企業(yè)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及縣域重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。支持有利于農(nóng)民就業(yè)的加工企業(yè)，支持農(nóng)民建房，購(gòu)買(mǎi)汽車和家電等消費(fèi)信貸需求，支持農(nóng)民興辦自己的小作坊。最后，支持中、小微企業(yè)。中、小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題亟待解決，鼓勵(lì)中、小微企業(yè)發(fā)展，根據(jù)中、小微企業(yè)的發(fā)展，資金鏈條的情況等因素，對(duì)其支持。

　　四、重視產(chǎn)品創(chuàng)新及產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　農(nóng)信社服務(wù)區(qū)域主要是農(nóng)村，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村市場(chǎng)對(duì)金融產(chǎn)品的需求也日益激烈，加快產(chǎn)品、機(jī)制和服務(wù)方式的創(chuàng)新勢(shì)在必行。金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新是農(nóng)信社改革的目標(biāo)，開(kāi)發(fā)適應(yīng)時(shí)代要求的金融產(chǎn)品，滿足新形勢(shì)下農(nóng)村不同層次的金融需求，加快營(yíng)銷方式和服務(wù)手段創(chuàng)新步伐，采用扁平化、高效率、快節(jié)奏的服務(wù)模式爭(zhēng)取客戶，贏得市場(chǎng)，多形式拓展渠道，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)民聚集區(qū)增設(shè)ATM，自助終端等服務(wù)設(shè)施，對(duì)發(fā)展電話銀行，手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行等服務(wù)方式也提上日程，目前大多數(shù)地區(qū)已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)行;不斷擴(kuò)大金融的覆蓋面。要做好產(chǎn)品創(chuàng)新和設(shè)計(jì)可在以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作。

　　1.要做好市場(chǎng)調(diào)研。在農(nóng)村特定的經(jīng)濟(jì)區(qū)域，一要與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)對(duì)“小而散”的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)和作坊經(jīng)濟(jì)階段相適應(yīng)，有針對(duì)性地推出產(chǎn)品;二要與第二、三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)相結(jié)合，推出個(gè)性化的產(chǎn)品;三要對(duì)特設(shè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，全面介入，整體開(kāi)發(fā)。

　　2.深入挖掘潛在客戶。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中通過(guò)深入挖掘潛在客戶，了解產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)交易環(huán)節(jié)，對(duì)其信息流、資金流、物流等進(jìn)行分析，尋找風(fēng)險(xiǎn)有效控制手段，找到合適的市場(chǎng)切入點(diǎn)，從而不斷提高市場(chǎng)占有率，充分挖掘客戶的潛力，也更好的防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，符合農(nóng)村市場(chǎng)需求。一是要體現(xiàn)產(chǎn)品的實(shí)用性，要符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特設(shè)，首先要具備可推廣性，要簡(jiǎn)單、直觀，其次要體現(xiàn)農(nóng)村金融需求金額小、期限短、主體分散的特點(diǎn);二是要突出產(chǎn)品的服務(wù)特色，要針對(duì)不同的行業(yè)特點(diǎn)，提供個(gè)性化的產(chǎn)品，要讓產(chǎn)品主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)需求，而不能讓客戶來(lái)適應(yīng)產(chǎn)品;三是要體現(xiàn)靈活性，在擔(dān)保方式，支付方式，還款方式的選擇上既考慮風(fēng)險(xiǎn)的可控性，也要考慮符合客戶的需要，要具備較強(qiáng)的操作性。

　　4.加強(qiáng)政府部門(mén)合作，尋求政府資助。通過(guò)與政府部門(mén)合作，尋求政府資助，積極利用政府各項(xiàng)補(bǔ)貼，可以有效獲取市場(chǎng)信息，尋找市場(chǎng)機(jī)會(huì)，同時(shí)在業(yè)務(wù)發(fā)展中借助行政力量實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制，一是對(duì)政府補(bǔ)貼的預(yù)支，可以有政府，銀行和客戶三方開(kāi)展，農(nóng)信社將補(bǔ)貼預(yù)支給支付主體，提前組織生產(chǎn)和研究;二是利用政府力量，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　五、加快信貸調(diào)整

　　“為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更多的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，加大對(duì)薄弱領(lǐng)域的金融支持”，溫家寶在全國(guó)金融會(huì)議上明確指出加大對(duì)薄弱領(lǐng)域的金融支持，而目前農(nóng)村信貸仍然任是薄弱環(huán)節(jié)之一，就農(nóng)信社來(lái)說(shuō)，農(nóng)信社目前的信貸依然是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中主要的融資渠道，農(nóng)信社最大的利潤(rùn)來(lái)源是利差收入，信貸業(yè)務(wù)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)和農(nóng)信社的紐帶，因此，如何適時(shí)、適當(dāng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，對(duì)提升服務(wù)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平有著直接影響。根據(jù)全國(guó)金融會(huì)議的要求，服務(wù)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)首先要努力服務(wù)于經(jīng)濟(jì)方式的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)科學(xué)、健康發(fā)展。對(duì)照“十二五”規(guī)劃的要求，涵蓋了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及文化產(chǎn)業(yè)等，還包括推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)。

　　農(nóng)信社應(yīng)該根據(jù)目前發(fā)展，把重點(diǎn)放在中小企業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款這兩個(gè)領(lǐng)域。同時(shí)加大對(duì)文化、教育、衛(wèi)生、旅游和健康等新興消費(fèi)市場(chǎng)的開(kāi)拓力度，實(shí)現(xiàn)以銀行卡(貸記卡)為載體的小額消費(fèi)信貸模式，刺激農(nóng)村消費(fèi)，同時(shí)加強(qiáng)與大中型優(yōu)質(zhì)商戶、新興消費(fèi)態(tài)中的高端商戶的合作，大力發(fā)展直接消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

　　總之，在目前情況下，農(nóng)信社進(jìn)行積極的制度改革，力求完善的體制去服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極引導(dǎo)農(nóng)民走上致富道路，服務(wù)于“三農(nóng)”，服務(wù)農(nóng)村金融，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高在金融體系中的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)農(nóng)信社的積極、健康的發(fā)展。

　　就現(xiàn)狀來(lái)看，銀行間激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，各家商業(yè)銀行努力地、不斷地推出各種理財(cái)產(chǎn)品、紀(jì)念幣等特設(shè)業(yè)務(wù)，不斷提高服務(wù)水平，以吸引客戶的眼球。農(nóng)村信用社應(yīng)該在這激烈的攬儲(chǔ)大潮中，積極發(fā)展主觀能動(dòng)性，堅(jiān)持制度創(chuàng)新，迎合不同客戶的需求，為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，促進(jìn)農(nóng)村信用社的積極、良好的發(fā)展。

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