互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。金融的監(jiān)管政策有哪些具體的要求。關(guān)于金融監(jiān)管又有哪些了解。小編給大家整理了關(guān)于2017年金融監(jiān)管政策，希望你們喜歡!

　　2017年金融監(jiān)管要求

　　1、對(duì)信托的風(fēng)險(xiǎn)防控

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)(2016)58號(hào)文

　　2016年3月18日，銀監(jiān)會(huì)向各銀監(jiān)局下發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的意見》(銀監(jiān)辦發(fā)【2016】58號(hào))。該文件的內(nèi)容主要有四點(diǎn)：

　　一、對(duì)信托資金池業(yè)務(wù)穿透管理，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)可能出現(xiàn)用資金池項(xiàng)目接盤風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的情況;

　　二、結(jié)構(gòu)化配資杠桿比例原則上不超過 1:1 ，最高不超過 2:1 ，相比之前業(yè)內(nèi)常見的 3:1 有明顯的壓縮;

　　三、對(duì)信托公司的撥備計(jì)提方式提出改變，除了要求信托公司根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量足額計(jì)提撥備，還要求對(duì)于表外業(yè)務(wù)以及向表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)傳遞的信托業(yè)務(wù)計(jì)提預(yù)計(jì)負(fù)債;

　　四、對(duì)信托風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處置從性質(zhì)到實(shí)質(zhì)的轉(zhuǎn)變，要求把接盤固有資產(chǎn)納入不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)，接盤信托項(xiàng)目納入全要素報(bào)表。

　　影響：58號(hào)文總結(jié)2015年股市加杠桿的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步對(duì)結(jié)構(gòu)性配資產(chǎn)品的杠桿進(jìn)行了嚴(yán)格的限制。

　　2、對(duì)銀行理財(cái)?shù)谋O(jiān)管措施

　　商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

　　1、將銀行理財(cái)分為綜合類和基礎(chǔ)類進(jìn)行分類管理;

　　2、禁止商業(yè)銀行發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品;

　　3、再次強(qiáng)調(diào)禁止資金池操作;

　　4、對(duì)銀行理財(cái)進(jìn)行一系列的限制性投資;

　　5、規(guī)定銀行理財(cái)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，尤其是預(yù)期收益率型計(jì)提更加嚴(yán)格;

　　6、限制銀行理財(cái)投資端的杠桿;

　　7、禁止銀行理財(cái)投資非標(biāo)時(shí)嵌套證券期貨資管產(chǎn)品;

　　8、實(shí)施嚴(yán)格的第三方托管制度。

　　影響：整體上來看，新規(guī)本質(zhì)上是通過對(duì)銀行理財(cái)設(shè)置門檻，對(duì)投資端加大限制，施行第三方托管以及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提等手段增加銀行理財(cái)?shù)倪\(yùn)營(yíng)和操作成本，使得理財(cái)提升收益更加困難。

　　3、對(duì)三套利的監(jiān)管措施

　　開展“三套利”銀行業(yè)治理工作通知

　　1、監(jiān)管套利：規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)指示;規(guī)避資本充足指標(biāo);規(guī)避流動(dòng)性指標(biāo);規(guī)避其他類指標(biāo);違反宏觀調(diào)控政策;違反風(fēng)險(xiǎn)管理政策;利用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng);增加企業(yè)融資成本。

　　2、空轉(zhuǎn)套利：信貸“空轉(zhuǎn)”;票據(jù)“空轉(zhuǎn)”;理財(cái)“空轉(zhuǎn)”;同業(yè)“空轉(zhuǎn)”。

　　3、關(guān)聯(lián)套利：違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供其他服務(wù);違反或規(guī)避并表管理規(guī)定。

　　對(duì)四不當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施

　　開展銀行業(yè)“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作通知

　　1、不當(dāng)創(chuàng)新：專項(xiàng)整治檢查要點(diǎn)包括,董事會(huì)和高級(jí)管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，是否定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

　　2、不當(dāng)建議：著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對(duì)特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購(gòu))業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;賣出回購(gòu)方是否存在將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。

　　3、不當(dāng)激勵(lì)：53號(hào)文讓銀行自查包括考評(píng)指標(biāo)設(shè)置、考評(píng)機(jī)制管理、薪酬支付管理等。

　　4、不當(dāng)收費(fèi)：則要檢查銀行是否向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，是否有對(duì)應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

　　金融四大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　1、金融監(jiān)管

　　票據(jù)案掀同業(yè)業(yè)務(wù)整治風(fēng)暴

　　頻發(fā)的銀行票據(jù)案件揭開了同業(yè)業(yè)務(wù)的假面，也引發(fā)了同業(yè)業(yè)務(wù)的整治風(fēng)暴。

　　近兩年，銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，多家銀行深陷其中。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入2016年以來，已經(jīng)曝出的票據(jù)事件涉案資金高達(dá)103.9億元。公開資料顯示，在今年1月、2月，銀監(jiān)會(huì)開出的百余張罰單中，僅票據(jù)業(yè)務(wù)就占兩成左右，罰單超過了30張。

　　同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)，而同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)是指銀行間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。今年以來爆發(fā)的票據(jù)案件大多發(fā)生在同業(yè)環(huán)節(jié)。伴隨著風(fēng)險(xiǎn)事件不斷曝出，票據(jù)監(jiān)管也在逐步趨嚴(yán)。事實(shí)上，2016年下半年，銀監(jiān)會(huì)就開始對(duì)同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并點(diǎn)名存在五大問題：違規(guī)授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、分支機(jī)構(gòu)違規(guī)對(duì)外簽署合同、違規(guī)保管實(shí)物票據(jù)、違規(guī)開立同業(yè)賬戶、違規(guī)進(jìn)行資金劃付。

　　今年，監(jiān)管更是將整治擴(kuò)大至同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。4月以來，銀監(jiān)會(huì)相繼對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》等文件，針對(duì)十大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域分類施策，尤其劍指發(fā)行量激增的同業(yè)存單、規(guī)模龐大的委外業(yè)務(wù)。

　　“近年來，同業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新活躍、發(fā)展較快，有助于商業(yè)銀行增強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債能力、便利流動(dòng)性管理，也有助于優(yōu)化金融資源配置、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但也存在部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、信息披露不充分、多層嵌套、規(guī)避監(jiān)管等問題。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，同業(yè)理財(cái)?shù)馁Y金怎么用、投到哪些領(lǐng)域，一直缺乏相應(yīng)監(jiān)管。此前，銀行“用理財(cái)買理財(cái)”的現(xiàn)象已經(jīng)引起監(jiān)管層的重視。

　　2、“飛單”頻發(fā)引理財(cái)業(yè)務(wù)強(qiáng)監(jiān)管

　　近日，民生銀行曝出30億元“飛單”事件鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。此次風(fēng)險(xiǎn)事件只是揭開了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的冰山一角。普益標(biāo)準(zhǔn)近日發(fā)布的研究報(bào)告顯示，今年3月份銀行理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)從2月的69.50點(diǎn)上漲至97.29點(diǎn)，較2016年同期大幅上漲39.9%。

　　記者注意到，近年來“飛單”案件高發(fā)。2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個(gè)客戶經(jīng)理銷售“飛單”，替外來項(xiàng)目非法集資近億元;2015年7月，廣發(fā)銀行被曝“飛單”，資金損失達(dá)767萬元等等。

　　針對(duì)“飛單”等問題，近期監(jiān)管部門已明顯加強(qiáng)了監(jiān)管力度。銀監(jiān)會(huì)3月30日就向銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實(shí)施情況專項(xiàng)評(píng)估檢查的通知》(47號(hào)文)，稱為規(guī)范銀行自有理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等問題，決定對(duì)銀行銷售專區(qū)“雙錄”實(shí)施情況開展專項(xiàng)評(píng)估檢查。

　　4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)(6號(hào)文)也指出，嚴(yán)格落實(shí)“雙錄”要求，做到“賣者盡責(zé)”基礎(chǔ)上的“買者自負(fù)”，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。此外，4月7日，銀監(jiān)會(huì)還下發(fā)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》(5號(hào)文)，提出要對(duì)包括“飛單”等在內(nèi)的十大方面、35項(xiàng)銀行業(yè)存在的金融亂象，進(jìn)行集中整治。

　　在此過程中，監(jiān)管層也在不斷推出新的舉措?！兑庖姟诽岬揭獙?duì)現(xiàn)金貸進(jìn)行清理整頓。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，現(xiàn)金貸只是作為《意見》重點(diǎn)防控的風(fēng)險(xiǎn)之一，原文為“穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)(P2P)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、”現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的清理整頓工作。

　　3、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治進(jìn)行時(shí)

　　進(jìn)入2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域就已經(jīng)開展了全國(guó)性的整頓風(fēng)暴，目前已經(jīng)到了驗(yàn)收階段。央行條法司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從2016年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作來看，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域利用P2P平臺(tái)非法集資問題突出、網(wǎng)絡(luò)眾籌領(lǐng)域非法集資騙局增多、網(wǎng)絡(luò)私募基金非法集資活動(dòng)頻發(fā)、大宗商品交易市場(chǎng)亂象頻現(xiàn)。且互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資涉案方“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊，第三方支付平臺(tái)存在“跑路”風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，近兩年互聯(lián)網(wǎng)金融成為非法集資案件高發(fā)區(qū)。最高人民檢察院檢察長(zhǎng)曹建明在2016年工作回顧中指出，2016年，突出懲治非法集資等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪和互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，起訴集資詐騙等犯罪16406人，北京、上海等地檢察機(jī)關(guān)依法妥善辦理“e租寶”“中晉系”等重大案件。

　　伴隨互聯(lián)金融專項(xiàng)整治的推進(jìn)，現(xiàn)金貸高額費(fèi)率、校園貸“裸條”事件、消費(fèi)金融多頭借貸等風(fēng)險(xiǎn)又不斷涌現(xiàn)。

　　黃金錢包首席分析師肖磊表示，互聯(lián)網(wǎng)金融有多種存在形式，目前雖然已經(jīng)是監(jiān)管的重中之重，但由于新進(jìn)企業(yè)較多，創(chuàng)新模式日新月異，需要?jiǎng)討B(tài)式持續(xù)監(jiān)管，未來可能更多的需要從產(chǎn)品形式和資金安全監(jiān)管方面入手，排查力度會(huì)更大。

　　4、合力圍剿交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　央行副行長(zhǎng)范一飛副行長(zhǎng)4月27日在出席“人民幣全球城市對(duì)話”時(shí)指出，中國(guó)將繼續(xù)采取綜合措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，一行三會(huì)正在合力整治交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，央行牽頭、會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)正在制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制。

　　恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心負(fù)責(zé)人吳琦表示，隨著銀行與證券、保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)合作的深化，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)成為常態(tài)，資金流向更為隱蔽，風(fēng)險(xiǎn)傳染性更大。

　　銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清郭樹清此前就表示，部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場(chǎng)，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉。

　　在一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上，郭樹清再次強(qiáng)調(diào)，針對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)，要落實(shí)穿透原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，準(zhǔn)確掌握業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本和撥備等相關(guān)信息;新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提資本和撥備。

　　此外，有分析指出，交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)正在從傳統(tǒng)金融向新金融領(lǐng)域進(jìn)一步蔓延。如日前發(fā)生的紅嶺創(chuàng)投等P2P平臺(tái)、諾亞財(cái)富等第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)踩雷輝山乳業(yè)事件。21世紀(jì)資本研究院認(rèn)為，非持牌金融活動(dòng)所引發(fā)交叉性風(fēng)險(xiǎn)，也值得市場(chǎng)和監(jiān)管者關(guān)注。

　　“監(jiān)管收緊只是開始，警惕更全面的協(xié)同監(jiān)管政策落地。”華創(chuàng)債券分析團(tuán)隊(duì)指出，整體來看，今年勢(shì)必成為銀行體系的監(jiān)管大年，過去兩年內(nèi)快速發(fā)展的同業(yè)鏈條將面臨非常嚴(yán)格的監(jiān)管，無論是在負(fù)債端還是資產(chǎn)端都將出臺(tái)針對(duì)性的監(jiān)管要求，且直接通過行政化的監(jiān)管方式進(jìn)行管理。

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